حل لأسوأ كابوس التقاعد الخاص بك

هل يعيش جدك الأب إلى 97 وعمة كبيرة على جانب أمك بلغت 93؟

بينما قد تكون سعيدا بجيناتك الرائعة ، يجب أن تكون أيضًا مهتمًا بشيء يتخوف منه كل المتقاعدين والمتقاعدين باستمرار كلما تقدموا في العمر.

عيش عيشك المتقاعد.

فما هو الحل الممكن؟ شراء التأمين على طول العمر.

المعروف أيضًا باسم ضمان الدخل طويل العمر ، والتأمين على طول العمر هو ضمان سنوي مؤجل يضمن عمر دفعات الدخل.

بمجرد بلوغك سنًا معينًا (عادةً 85) ، ترسل لك الخطة شهريًا المدفوعات المتفق عليها عند إعداد السياسة.

الدخل الشهري لبقية حياتك! هذا يبدو وكأنه لا يفكر.

ولكن ، كما هو الحال دائما ، هناك صيد. إذا قمت بشراء التأمين وقررت أنه ليس لك ، فعادةً لا يكون هناك خيار للإلغاء. ولن تتلقى عائلتك فوائد الموت عند المرور.

نتيجة لذلك ، يمكن أن يكون التأمين على طول العمر مقامرة. أنت تقوم بالتوقيع كثيرًا لأنك قد تعيش أو لا تعيش طويلاً بما فيه الكفاية للاستفادة منها.

قبل أن تفكر في شراء تأمين طول العمر - أو خصم مدى ملاءمته - إليك بعض العوامل الهامة التي يجب وضعها في الاعتبار:

هل يمكنني الحصول على التأمين على طول العمر في عمري؟

عموما التأمين على طول العمر موجهة نحو الناس في 50s و 60s في التفكير في التقاعد. في وقت مبكر من العمر ، قمت بشراء التأمين ، وخفض أقساط التأمين الخاصة بك وأكثر سوف ينتهي بك الأمر عند تلقي - وعندما - تصل إلى 85.

على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا رجل وأنت وضعت مبلغًا مبدئيًا قدره 20.000 دولارًا أمريكيًا مقابل التأمين ، في سن 85 ، ستحصل على حوالي 11000 دولار سنويًا ، كل عام حتى تنتقل إلى مكان آخر.

ولكن إذا انتظرت حتى سن الستين ، فقد تتلقى مدفوعات بقيمة 8000 دولار فقط سنة. وإذا لم تشتر التأمين حتى سن الخامسة والستين ، فستحصل على 6000 دولار فقط سنوياً ابتداء من سن 85. وينطبق نفس الانخفاض السنوي في الدفع على النساء. ولكن ، لأن النساء يملن إلى العيش لفترة أطول ، فإنهن يحصلن عادة على مبالغ سنوية أقل من الرجال.

مع وجود عوائد سنوية قوية كهذه ، يبدو أنك لا تستطيع أن تسوء. ومع ذلك ، من المهم أيضًا أن تتذكر أنه إذا لم تصل إلى 85 ، فلن تتلقى أي شيء على الإطلاق.

أيضًا ، إذا قمت بشراء التأمين في سن 55 ، فإن استثمار رأس المال الأولي ، بالإضافة إلى أقساط سنوية ، يعني أن أموالك مقيدة لمدة 30 عامًا - حتى تبلغ 85 عامًا. يمكن وضع هذا رأس المال بدلاً من ذلك على الاستثمارات مثل الأسهم أو السندات المفضلة التي توفر فائدة منتظمة لمصروفات المعيشة.

ما هي الفائدة الكبيرة؟

إذا كنت تعيش بشكل جيد في التسعينات أو ما بعدها ، لن تقلق أبدًا بشأن الحصول على دخل أساسي معين يتجاوز مدفوعات الضمان الاجتماعي. في حين أن مدخراتك التقاعدية العادية قد تنفد بعد مرور الوقت ، فإن التأمين طويل العمر يوفر لك دفعات شهرية لطالما أنت تعيش.

هذه الحقيقة يجب أن تساعد بالتأكيد على النوم بشكل جيد في الليل.

ما هو متوسط ​​الشخص المتوقع قد يكون من المفيد معرفة أن معظم الناس يميلون إلى التقليل من طول المدة التي سيعيشون فيها. ووفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، كان متوسط ​​العمر المتوقع للرجال والنساء في الولايات المتحدة في عام 1950 هو 68 عامًا. وبحلول عام 2010 ، ارتفع متوسط ​​العمر المتوقع 10 أعوام إلى 78 عامًا. <> بحلول عام 2020 ، من المتوقع أن يكون متوسط ​​الشخص في الولايات المتحدة. سيعيش ما يقرب من 80. مع التقدم في الطب الحديث ، ستحتاج إلى التأكد من محافظتك المالية مواكبة لك. قد يكون التأمين على طول العمر قطعة واحدة من اللغز.

ما المدة التي سأعيشها؟

بوضوح ، كلما طالت مدة إقامتك ، زادت الأموال التي ستحتاجها لتغطية نفقات التقاعد. التأمين على طول العمر يجعل الكثير من المعنى إذا كنت تعتقد أنك ستعيش لفترة طويلة. للأسف ، لا توجد قواعد صارمة وسريعة لتقدير متوسط ​​العمر المتوقع. إن حالتك الصحية الحالية ، وأسلوب حياتك ، والعمر الذي توفي فيه والداك كلها عوامل مؤثرة.

إلى "تقييم" متوسط ​​العمر المتوقع ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة المتوقعة على الإنترنت ، مثل تلك الموجودة هنا. إذا كان التشخيص يبدو إيجابياً ، فقد تحتاج إلى التفكير في تأمين طول العمر للمساعدة في حمايتك من نفاد المال في سن الشيخوخة.

هل هناك قسط التأمين على التأمين على طول العمر؟

معظم وثائق التأمين على طول العمر تتطلب منك دفع قسط سنوي. اعتمادا على مزود التأمين الخاص بك ، قد تحتاج إلى دفع قسط أعلى مع تقدمك في العمر لتلقي نفس الفوائد.

إذا لم يتم زيادة قسط التأمين الخاص بك مع التقدم في السن ، تأكد من أنك لا تزال مغطاة بشكل كاف من خلال معرفة الفوائد التي سوف تتلقى. قبل شراء التأمين على طول العمر ، قم بالتسوق للتأكد من حصولك على أفضل سعر مع التغطية المثلى.

وماذا عن تهديد التضخم؟

بسبب التضخم ، فإن بندًا تم شراؤه بمبلغ 5000 دولار عام 1980 يكلف الآن $ 13،700. Image كم سيكلف هذا العنصر نفسه خلال 30 عامًا.

إذا كنت تفكر في تأمين طول العمر في عمر 65 عامًا ولديك سبب يدعو إلى الاعتقاد أنك قد تعيش حتى عام 95 ، فتأكد من أن خطتك تتضمن الحماية ضد التضخم. ستزيد هذه التغطية الإضافية من قيمة أقساط التأمين الخاصة بك ، ولكنها ضرورية لضمان أن يغطي التأمين الخاص بك بشكل كافٍ خلال 30 عامًا.

The Investing Answer:

قبل شراء التأمين على طول العمر ، يجب مراعاة هذه العوامل لتحديد ما إذا كان هذا النوع من تغطية التقاعد مناسب لك. فكر في متوسط ​​العمر المتوقع واحتياجات التقاعد الخاصة بك. في حين أنه من غير المؤكد إطلاقا كم من الوقت يمكن أن تعيش ، يمكن للتأمين طول العمر توفير بيضة عش احتياطية والتي سوف تستمر بالتأكيد طوال سنواتك الذهبية.