الخطوات الذكية لخطة للتقاعد

من جانب جيم لودويك

تعرف على المزيد حول Jim في Investmentmatome’s Ask a Advisor.

كثير من الناس يشعرون بالقلق من أن مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي و Medicare لن تكون متاحة لهم في المستقبل. تشير التقارير الأخيرة الصادرة عن أمناء الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية إلى أنه إذا لم يتخذ الكونجرس إجراءات لتمويل هذه البرامج بشكل أفضل ، فسوف يواجهون عجزًا في السنوات القادمة.

ومع ذلك ، فإن برنامجي الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية برامج مهمة للغاية يعتمد عليها كثير من الناس بشكل كبير ، لذلك من الصعب أن نتخيل أن السياسيين لن يعملوا لضمان بقائهم. ومع ذلك ، في حين نأمل أن يقوم الكونغرس بعمل شيء ما ، هناك خطوات يمكننا اتخاذها لوحدنا للتخطيط للمستقبل. للتأكد من حصولك على ما يكفي من المدخرات لتغطية تكاليف الرعاية الصحية وغيرها من التكاليف عند التقاعد ، إليك بعض الاستراتيجيات التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار:

قم بإعداد صندوق رعاية صحية منفصل

إذا أمكن ، افتح حساب التوفير الصحي واستخدمه ، حساب التوفير الطبي المعفى من الضرائب ، لوضع دولارات قبل الضريبة حتى تتمكن من استخدامها بدون ضرائب في التقاعد من أجل نفقات الرعاية الصحية المؤهلة. من أجل الحصول على HSA ، يجب أن يكون لديك خطة تأمين صحي عالية الخصومات. قد يكون إعداد HSA عندما تكون أصغر سناً ويكون لديك عدد أقل من المشكلات الصحية أفضل طريقة لتوفير احتياجات الرعاية الصحية المستقبلية. إذا كنت أكبر سنًا ولا يمكنك الحصول على خطة عالية الخصومات أو لا يمكنك تحملها ، فيجب عليك محاولة توفير أموال إضافية (تتجاوز الحد الأقصى المسموح به من مساهمات لحسابات التقاعد الخاصة بك) والتي يمكنك استخدامها في الحصول على تعويضات الرعاية الصحية والخصومات في المستقبل.

تقليص حجم الادخار

فكر في الانتقال إلى منزل أصغر أو خفض نفقات السكن وغيرها من النفقات قدر الإمكان. هذا سيساعدك على تقليل إنفاقك الآن وأثناء التقاعد ويمكن أن يساعدك على زيادة مدخراتك التقاعدية. بمجرد أن تساهم بالحد الأقصى المسموح به لجميع حسابات التقاعد الخاصة بك ، يمكنك وضع التوفير الإضافي في المركبات ذات الكفاءة الضريبية مثل المعاشات المؤجلة الضريبية الممولة بعد الضريبة ، حيث يمكنك تأخير دفع الضرائب على المكاسب حتى تأخذ المال.

خطة لرعايتك

إذا كنت ترغب في البقاء في منزلك مع تقدمك في العمر ، فتأكد من إعداد منزلك بشكل مناسب وأن لديك مساحة كافية لإيواء مقدم الرعاية. ستحتاج أيضًا إلى توفير ما يكفي لتغطية خمس سنوات من هذه الرعاية. في حالتي ، أخطط بمبلغ 120 ألف دولار لهذه الفئة. إذا كان هذا يبدو أكثر من اللازم ، فقد تتمكن من تمويل بعض أو كل هذه التكاليف من التدفق النقدي للتقاعد. فعلى سبيل المثال ، يمكن أن يغطي مبلغ 000 3 دولار في الشهر (بدولارات اليوم - وأكثر في المستقبل إذا كان هناك تضخم) تكلفة استئجار أحد مقدمي الرعاية. يمكن أن تأتي هذه الأموال من المدخرات الخاصة بك أو ربما عكس الرهن العقاري الذي يسمح لك باستخدام بعض منزلك الإنصاف لهذا النوع من الحاجة.

هناك خيار آخر يتمثل في شراء تأمين الرعاية طويل الأجل ، على النحو الأمثل في منتصف الخمسينات ، من أجل تمويل تكلفة الرعاية في منزلك أو في إطار مؤسسي. لكن تذكر أن هذه السياسات تدفع فوائد فقط عندما لا تستطيع أن تقوم بمهنيين أو أكثر من المهارات الحياتية الأساسية ، مثل التغذية والملابس بنفسك.

العثور على الدعم

بمجرد التقاعد ، يمكنك الاستمرار في التحلي بالذكاء والمقتصد. فكر في مقايضة أو دفع تكاليف الخدمات من الأصدقاء أو الأقارب أو الجيران للمساعدة في خفض التكاليف. كما يمكن للبرامج التطوعية مثل Village to Village Network مساعدة كبار السن في الوصول إلى مزودي الخدمة بأسعار معقولة.

كلما زادت قدرتك على الحفظ والتخطيط الآن ، ازدادت مرونة في التقاعد. تحدث إلى الأقارب والأصدقاء والجيران الآخرين المهمين. اسألهم عن رأيهم في خططك أو ما إذا كان لديهم أي إستراتيجيات بديلة عليك التفكير فيها. يمكنهم تقديم اقتراحات أو دعم أو أكثر. كما أنه من الذكاء العمل مع مستشار مالي يمكنه المساعدة في التأكد من أنك تسير على المسار الصحيح مع مدخراتك التقاعدية ولديك خطة مطبقة لتغطية تكاليف الرعاية الصحية والنفقات الأخرى عند التقاعد.

جيم لودويك ، CFP ، هو مؤسس MainStreet التخطيط المالي شركة

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.