كيف تقرر ما إذا كان أكثر من 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

يستفيد العديد من الأشخاص من تحويل 401 (ك) إلى حساب IRA المتدرج بعد ترك العمل ، غالباً في شكل رسوم أقل ، اختيار استثمار أكبر أو كليهما. ولكن من المهم معرفة الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ هذا القرار - ففي النهاية ، نحن نتحدث عن مدخرات التقاعد هنا.

لماذا يجب أن أتدحرج على 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة؟

يقدم الجيش الجمهوري الايرلندي العديد من المزايا على 401 (ك) ، خاصةً بعد ترك وظيفتك ، مما يعني أنه لم يعد بإمكانك المساهمة في الحساب وأنك لم تعد تكسب مباراة صاحب العمل.

• لا ضرائب أو غرامات: مع تمرير مباشر لـ 401 (ك) ، يستمر تأجيل الضرائب حتى تقوم بسحب المال.
• اختيار استثمار أوسع يمكنك الوصول إلى مجموعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصات.
• ربما تكاليف أقل: يقدم مزود IRA مجموعة كبيرة من خيارات التمويل ، بحيث يمكنك اختيار تلك التي لديها أقل نسب النفقات.
• لا توجد رسوم على الحساب: يمكنك العثور على مزود IRA الذي لا يتقاضى أي رسوم لفتح حساب أو الحفاظ عليه. كثير من الخطط 401 (ك) تفرض رسوم إدارية للمشاركين ، على الرغم من أن بعض أصحاب العمل السخيين يلتقطون علامة التبويب. يمكنك استخدام محلل الرسوم لمعرفة المزيد.
• خيارات منخفضة التكلفة لإدارة الاستثمار: يمكنك فتح حساب IRA الخاص بك في شركة robo-advisor ، وهي شركة لإدارة الاستثمار تديرها أجهزة الكمبيوتر ، تتقاضى أقل من 0.50٪ لإدارة حسابك نيابة عنك.
• المزيد من الثغرات للسحب المبكر: IRAs تسمح بالتوزيعات المبكرة دون جزاء - ولكن مع الضرائب لا تزال مستحقة - لبعض النفقات ، مثل التعليم العالي وشراء المنزل للمرة الأولى. يتم التنازل عن ضريبة 10 ٪ على السحوبات المبكرة من 401 (ك) في ظروف قاسية قليلة فقط ، مثل العجز الكلي أو الفواتير الطبية التي تتجاوز 10 ٪ من إجمالي الدخل المعدل.

لاحظ أن أي شخص يمكنه فتح حساب IRA التقليدي والمساهمة فيه ، ولكن في بعض الحالات قد لا تكون أي مساهمات مستقبلية قابلة للخصم. تحقق من حدود خصم IRA التقليدية لمزيد من المعلومات.

لماذا لا أرغب في تجديد حسابي 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة؟

هناك بعض السيناريوهات التي قد تتسبب في اختيار خيار خاطئ بالنسبة لك.

• حماية الدائنين المحدودة: 401 (k) s محمية في الإفلاس وضد المطالبات من الدائنين. تختلف حماية الجيش الجمهوري الإيرلندي من الدائنين حسب الدولة ، وتقتصر الحماية من الإفلاس على 1.28 مليون دولار.

• فقدان الوصول إلى القروض: كما ذكر أعلاه ، من الصعب الحصول على المال في 401 (ك) قبل التقاعد. لكن العديد من مقدمي خدمات 401 (k) يسمحون للمشاركين بالحصول على قروض من الخطة. لا يمكنك الحصول على قرض من الجيش الجمهوري الايرلندي.
• الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة: يتطلب 401 (k) s و IRAs التقليدي توزيعات بداية من سن 70 ½. لكن 401 (k) لديه ثغرة: فهو يسمح لك بدفع هذه التوزيعات حتى تتقاعد فعليًا ، حتى إذا فعلت ذلك بعد 70 درجة مئوية.
• توفر 401 (k) s إمكانية الوصول المبكر: إذا تركت وظيفتك ، يمكنك النقر على 401 (k) في سن مبكرة تبلغ 55 عامًا. باستخدام IRA ، في معظم الحالات ، لا يمكنك البدء في إجراء توزيعات مؤهلة حتى سن 59 ½.
• الضرائب على أسهم الشركة: يجب أن يتم ترحيل أسهم الشركة عمومًا إلى حساب وساطة خاضع للضريبة ، وليس حسابًا للجيش الجمهوري الإيرلندي. إذا كانت لديك خطة 401 (k) تحتوي على أسهم الشركة ، فإننا نوصي باستشارة أحد متخصصي الضرائب.

»اعتقد ان الجيش الجمهوري الايرلندي هو حق لك؟ انظر تحليلنا لمقدمي IRA الأعلى

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.