متى يجب على كبار السن النظر في الأقراص المدمجة؟

في السنوات التي تلت الأزمة المالية في عام 2007 ، كان على كبار السن ، وخاصة المتقاعدين ، أن يعتادوا على بعض استراتيجيات الاستثمار الجديدة لتحقيق العوائد. بعد بداية صعبة ، يبدو أنهم بدأوا في الحصول على تعليق. ارتفعت ثقة المتقاعدين في الحصول على مستقبل آمن من الناحية المالية إلى 28 ٪ هذا العام من 18 ٪ في عام 2013 ، وفقا لمسح ثقة التقاعد لعام 2014 من معهد أبحاث استحقاقات الموظفين في واشنطن.

ولكن لا تزال هناك بعض الأسئلة ، مثل متى يجب على كبار النظر في تصفية الأصول أو وضع المال في شهادات الإيداع (CD)؟ ما هي نسبة الأصول التي ينبغي أن تذهب إلى أقراص مدمجة؟ فيما يلي بعض الأمور التي يجب مراعاتها عند التفكير في هذه الأسئلة:

عمر

ربما سمعت أن سوق الأسهم هي لعبة شخص صغير. وهذا لأنه ، كلما تقدمت في العمر ، يتضاءل الوقت اللازم لاسترداد الخسائر. لذلك ، إذا حصلت طفلة تبلغ من العمر 35 عامًا على نجاح كبير في سوق الأسهم ، فإنها لا تزال لديها 25 عامًا من سنوات العمل لإعادة البناء قبل الوصول إلى التقاعد ، في حين أن الشخص الذي مضى على 60 عامًا قد لا يمتلك هذه المدة الطويلة.

يقول الخبراء أنه يجب عليك تقليل حيازات الأسهم الخاصة بك تدريجياً مع تقدمك في العمر من حوالي 50٪ إلى 60٪ من الأصول في 60s الخاص بك إلى حوالي 20٪ إلى 30٪ في 80s الخاص بك واستبدالها باستثمارات آمنة مثل الأقراص المضغوطة أو شهادات أسهم الاتحاد الائتماني. والقاعدة الأساسية هي خفض حيازات الأسهم بنسبة 1٪ سنوياً ، ولكن يمكنك زيادة عائداتك من خلال بيع ما يصل إلى 5٪ في السنوات بمكاسب جيدة ، ولا شيء في عدد مماثل من السنوات مع عوائد ضعيفة.

التضخم

عند معرفة كيفية تحقيق التوازن بين استثماراتك ، ستحتاج إلى أخذ التضخم بعين الاعتبار. إذا كنت قد أنقذت ما يكفي لحملك خلال فترة التقاعد ، فإن الرغبة في الحفاظ عليها أمر مفهوم. ولكن إذا وضعت المبلغ بالكامل في مدخرات أو أقراص مضغوطة بدون مخاطر ، فإن الفائدة التي تكسبها لن تواكب التضخم ، مما يقلل من قيمة تلك الأصول. كان معدل التضخم السنوي الأخير 2.1 ٪ في مايو ، على أساس غير معدلة موسميا ، وفقا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل في 17 يونيو. لذلك إذا كان سعر الفائدة الذي تحصل عليه على CD سنة أو حساب التوفير هو أي شيء أقل ، أنت تخسر المال.

تحمل المخاطر

عند تحديد ما إذا كنت ستنقل أموالك إلى أقراص مدمجة ومقدارها ، من المهم أن تفكر في مستوى المخاطرة الذي تجده مقبولًا ومقدار ما يمكنك تحمله للكشف عن الانخفاضات المحتملة.

قد تحقق استثماراتك دخلاً كافيًا لن تضطر أبدًا للانخفاض في مديرك ، أو قد تشعر بالقلق من أنه قد لا يكون لديك ما يكفي لتدوم. في كلتا الحالتين ، يجب عليك الاحتفاظ ببعض المال في استثمارات آمنة مثل الأقراص المدمجة. أبعد من ذلك ، قد تفكر في أخذ بعض الأصول ذات المخاطر العالية لتنمية بيض العش. يوصي الخبراء عمومًا بأن أولئك المتقاعدين بالفعل يأخذون فرصًا أقل لمنع حدوث خسائر كبيرة ، ولكن في النهاية ، فإن المبلغ الذي تضعه في حيازات محفوفة بالمخاطر يعتمد في النهاية على مستوى راحتك.

شيء آخر يجب مراعاته هو مقدار الخسائر العاطفية التي ستتكبدها أنت في هذه المرحلة من حياتك ، بغض النظر عما إذا كنت تستطيع تحملها. للحصول على فكرة عن المكان الذي تقف فيه ، خذ اختبار التسامح هذا على موقع جامعة روتجرز.

متى يمكنك الذهاب دون سحب مديرك؟

هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بطول المدة من الأقراص المدمجة. بشكل عام ، مع ذلك ، كلما زاد طول المدة ، ارتفع معدل الفائدة الذي ستكسبه ، لذا من الأفضل العثور على الهيكل الأكثر إنتاجًا ماليًا لظروفك.

صورة خطر عبر Shutterstock