هل الديون الدائنة أسوأ من نقاطك الائتمانية؟

إذا كنت واثقًا من أنك تعرف أساسيات كيفية تحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، فتهنَّك! حان الوقت الآن للانتقال إلى المستوى التالي.

على وجه التحديد ، من المهم فهم كيفية تأثير أنواع الحسابات المختلفة على رصيدك. على سبيل المثال ، ما هو التأثير النسبي للقروض الدائرة والتقسيط على نتيجتك؟

الدائر مقابل الائتمان القسط

إذا لم تكن واضحًا بشأن الفرق الدقيق بين الحسابات الدائنة والدفع بالتقسيط ، فإن تحديد هذه الشروط هو مكان جيد للبدء:

رصيد التقسيط يأتي في شكل قرض تسدده في دفعات كل شهر. يتم تحديد مبلغ القرض في وقت الموافقة ، ولا يتغير المبلغ الذي اقترضته بمرور الوقت. وتشمل أمثلة الائتمان القسط الرهون العقارية وقروض السيارات.

ائتمانية لا تصدر في كمية محددة سلفا. ستحصل على حد أقصى للقدرة على الاقتراض ، ولكن المبلغ الذي تستخدمه في هذا الحد متروك لك. يتم إصدار معظم القروض المتجددة كخطوط ائتمان ، حيث يقوم المقترض بتحصيل الرسوم ودفعها ، ثم يستمر في تحصيل الرسوم. تشمل أمثلة الائتمان المتجدد بطاقات الائتمان وخطوط ائتمان المساكن ، أو HELOCs.

الحسابات الدورية لديها القدرة على إحداث ضرر كبير لدرجةك

ربما تعلم أن تقرير الائتمان الصحي يحتوي على مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان ؛ في جميع الاحتمالات ، لديك فتح الحسابات الدوارة والتقسيط في الوقت الحالي. من المهم أن تعرف أن الائتمان المتجدد هو قوة قوية في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، لديها القدرة على إحداث ضرر كبير إذا لم تكن حذرا.

أولاً وقبل كل شيء ، تذكر أن أي حساب لا تدفعه في الوقت المناسب سيؤذي رصيدك. العامل الأكبر الذي يحدد درجاتك هو تاريخك مع دفع الفواتير في تواريخ استحقاقها. لذا ينبغي أن يكون من الأولويات جعل جميع دفعاتك الائتمانية - الدورية والتقسيط - في الوقت المحدد.

لكن الائتمان المتجدد يثقل كاهل رصيدك الائتماني أيضًا. (ملحوظة: نحن نتحدث عن بطاقات الائتمان على وجه التحديد - يتم التعامل مع HELOCs بشكل مختلف من قبل مكاتب الائتمان.) جزء كبير من درجاتك يأتي من مجموع المبالغ المستحقة لك. المتغير الكبير هنا هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وهي النسبة المئوية للمبلغ المستحق عليك على بطاقاتك مقارنة برصيدك المتاح.

معظم نماذج نقاط الائتمان تعاقبك على استخدام أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح. ولكن في معظم الحالات ، لا يتم احتساب الأرصدة في قروض القسط في هذه النسبة. في الواقع ، فإن قروض التقسيط لديك يكون لها تأثير أقل بكثير على هذا الجزء من رصيدك الائتماني.

ونتيجة لذلك ، فإن بطاقات الائتمان الخاصة بك قوية بشكل لا يصدق في تحديد مجموع نقاطك. ليس عليك فقط أن تكون حريصًا على دفع فواتيرك في الوقت المناسب ، بل يجب أيضًا أن تراقب عن كثب مقدار الائتمان الذي تستخدمه. من المفيد أن نكون حذرين للغاية بشأن هذا النوع من الحسابات الائتمانية الدوارة - قد يؤدي الانزلاق إلى عواقب وخيمة.

كل من الحسابات الدوارة والأقساط لها تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. لكن نوعًا معينًا من الائتمان المتجدد - بطاقات الائتمان الخاصة بك - مؤثر بشكل خاص. الحرص على استخدامها بعناية للحفاظ على درجاتك في حالة جيدة.

تم تحديث هذه المقالة في 29 من حزيران 2016. وتم نشرها في الأصل في 5 حزيران 2014.