إعادة التمويل للدفع للكلية يمكن أن تفوت صورة أكبر

انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري في السنوات الأخيرة ، مما دفع العديد من مالكي المنازل إلى النظر فيما إذا كان ينبغي إعادة تمويلها كطريقة لمبادلة معدلات أعلى مقابل أسعارها الحالية المنخفضة تاريخيا.

بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم أطفال بالقرب من الكلية ، يمكن أن يكون الحصول على تمويل إضافي من خلال إعادة التمويل - سواء من خلال دفعات شهرية أقل أو من خلال مبلغ مقطوع يتم سحبه كجزء من إعادة تمويل "السحب النقدي" - مصدراً محتملاً لتمويل الكلية.

طلبت Investmentmatome من مستشارين ماليين من شبكة Ask Advisor الخاصة بها - Brian McCann من سان خوسيه ، كاليفورنيا ، وستيفن هارت من بلانو ، تكساس - حول العوامل الرئيسية التي يجب على أصحاب المنازل أن يضعوها في اعتبارك إذا كانوا يدرسون هذه الاستراتيجيات.

هل إعادة تمويل بديل فعال للخطط الشعبية 529؟

بريان ماكان: لا. خطة 529 هي خطة ادخار. وهي مصممة للسماح بفوائد ضريبية للادخار للكلية مع مرور الوقت. إن حقوق الملكية الخاصة بك هي مخزن للثروة. فالنقر عليه لتعليم طفلك هو عكس ذلك مع توفير الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، إذا حصلت في النهاية على مدفوعات جديدة أعلى وواجهت صعوبات مالية ، فقد تفقد منزلك.

ستيفن هارت: كثيرًا ما نرى أفراداً يرغبون في تجربة شيء ما مثل إعادة التمويل لتمويل خطط 529 ، أو خطط مماثلة ، مع الاحتفاظ في الوقت نفسه بآلاف الدولارات من ديون بطاقات الائتمان التي تكلفهم 20٪ سنوياً. توصيتي هي النظر دائما في الصورة المالية والأصول والالتزامات والأهداف والأهداف.

مقارنة معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري

هل إعادة التمويل أفضل من الانسحاب من حسابات التقاعد للدفع للكلية؟

بي ام: إذا كان سعر الفائدة الخاص بك أقل من العائد المتوقع على المدى الطويل لحساب التقاعد الخاص بك ، فسيكون هذا هو الخيار الأفضل. ومع ذلك ، لا هي خيارات جيدة للغاية.

ماذا يجب أن يعرف المستهلكون قبل أن يقرروا؟

بي ام: قد يتمكن طفلك من الحصول على قروض ومساعدات مالية للكلية. لا أحد سوف يقرض لك المال لتقاعدك. وبما أن الكثير من ثروة المتجر الحقيقي للعائلات هي في منزلهم ، فإنني سأكون مترددا للغاية في لمسها لأي شيء سوى أشد المعاناة المالية.

SH: أرى قرارات كهذه مصنوعة في فراغ. يرى العملاء فائدة تخفيض سعرهم الشهري وزيادة التدفق النقدي ، وهذا هو ما يصل إلى تحليلهم. بالنسبة للكثيرين ، فإن إعادة التمويل أمر منطقي ، ولكن يجب أن يتم ذلك في ضوء تكاليف الإغلاق وكيف يؤثر على الأهداف الأخرى. يجب اتخاذ كل قرار على أساس أن مستقبلك المالي هو ملكك ، وعلى الرغم من أنك قد ترى فائدة صغيرة اليوم ، فقد يؤثر ذلك على المدى الطويل إيجابًا وسلبًا.

الإجابة ، بالطبع ، هي وضع خطة مالية توجه قراراتك ، وفهم كامل للأصول التي تعمل من أجلك ، وما هي الخصوم التي تسحبك أكثر من غيرها.

براين ماكان هو مؤسس ومدير شركة Bootstrap Capital في سان خوسيه ، كاليفورنيا.

ستيفن هارت ، كبير المستشارين الماليين ومستشار إدارة الثروات في تاليس للخدمات الاستشارية في بلانو ، تكساس.