مقاطعة أورانج: كيف يمكن لأصحاب الأعمال أن يوفروا الضرائب على سولو 401 (k)

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

15 أبريل تقترب ، وكثير من أصحاب الأعمال الصغيرة يفكرون في فواتيرهم الضريبية الشخصية والتجارية. في مقاطعة أورانج في كاليفورنيا ، حيث أنصح العملاء ، وجد الكثيرون وسيلة لتأمين جزء من دخلهم في خطط Solo 401 (k) المؤجلة من الضرائب.

هذه الخطط ذاتية الإدارة المعتمدة من مصلحة الضرائب هي حسابات تقاعد مصممة خصيصًا للأفراد أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال الصغيرة دون أي موظفين بدوام كامل. بما أنها مصممة للأفراد ، فإن خطط Solo 401 (k) فعالة من حيث التكلفة وسهلة الإدارة. يتم تخفيض رسوم الحفظ نظرًا لأن مالك الخطة يمكن أن يكون بمثابة الوصي بدلاً من الاضطرار إلى دفع مسؤول خارجي.

كما تمنح ميزة التوجيه الذاتي مالكي الخطط القدرة على اتخاذ قرار بشأن خيارات الاستثمار التي يعرفونها أفضل بدلاً من الاضطرار للاختيار من بين خيارات محدودة.

يقول سكوت باستل ، وهو شريك لشركة مارشال ريديك العقارية ، وهي شركة استثمار وتعليم عقاري مقرها نيوبورت بيتش: "يستفيد مئات عملائنا من حسابات تقاعد ذاتية التوجيه لشراء عقارات مدرة للدخل". "العديد من الناس اليوم يبحثون عن استثمار بديل غير مرتبط بتذبذب سوق الأسهم. تتيح لهم هذه الفرصة أن يكون لديهم المزيد من السيطرة على حسابات التقاعد الخاصة بهم ، بل إنها توفر لهم فوائد الحماية الضريبية من الدخل الذي تحققه العقارات الاستثمارية ".

تقدم خطط Solo 401 (k) العديد من المزايا الضريبية لأصحاب الأعمال ، بما في ذلك:

حدود المساهمة العالية. يمكن لمشارك خطة منفرد 401 (k) المساهمة ، في شكل مساهمات اختيارية للتأجيل وتقاسم الأرباح ، تصل إلى 53000 دولار في عام 2015. يمكن لحامل الحساب الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر أن يساهموا أيضًا بمبلغ يصل إلى 6000 دولار ، مما يجعل ما مجموعه 59000 $ سنويا. هذا هو ما يقرب من عشرة أضعاف 6500 دولار للحد من التقليدية و Roth IRAs.

تأجيل الضرائب. جميع المساهمات في Solo 401 (k) يتم تأجيلها تلقائياً. هذا يساعد أصحاب الأعمال على تخفيض فواتيرهم الضريبية للسنة. كما يسمح لهم بتأخير دفعاتهم الضريبية حتى التقاعد ، عندما يكونون في شريحة ضريبية أقل.

وفورات في التكاليف. يمكن المطالبة بتكلفة إعداد خطة Solo 401 (k) والحفاظ عليها كمصاريف قابلة للخصم لنشاط تجاري يرعى الخطة. ينتج ذلك وفورات إضافية لأصحاب الأعمال الصغيرة من خلال تقليل دخلهم التجاري الخاضع للضريبة.

هذه الخطط مفيدة بشكل خاص للتحديات المالية المحددة التي يواجهها أصحاب الأعمال الصغيرة. المقاولون المستقلون وأصحاب الشركات الذين لا يعملون بدوام كامل ، على وجه الخصوص ، لا يملكون عادة خطة تقاعد مناسبة. دون الوصول إلى خطة برعاية صاحب العمل ، أو بدون أي موظفين آخرين لتقديم مزايا التقاعد ، فإن الأشخاص في هذه المجموعة عادة ما يعتمدون على مزايا الضمان الاجتماعي والمدخرات الخاصة لتقاعدهم.

هذا يمكن أن يكون خطوة محفوفة بالمخاطر. من خلال عدم المساهمة في خطة تقاعد ، يفقد أصحاب الأعمال الصغيرة والمقاولون المستقلون في Orange Orange وأماكن أخرى المزايا الضريبية التي توفرها الخطة المؤهلة. وهذا يعني أنهم يواجهون أيضًا فاتورة ضريبية أعلى في كل موسم ضريبي ، مما يقلل من أرباحهم ورأس المال.

عندما يحين الوقت للتقاعد ، هل سيجمع هؤلاء الملاك والمقاولون ما يكفي من الأموال للتقاعد ، أم سيضطرون إلى الاعتماد فقط على المزايا الاجتماعية؟

يقول مايكل أتياس ، مدير الخدمات الضريبية في هيئة إحصاء الضرائب في شركة OTA: "تعتبر الضرائب واحدة من أكبر المخاوف بالنسبة للشركات الصغيرة ، ويمكن أن تؤدي خطة الضرائب الفعالة إلى تخفيض التزاماتك الضريبية بآلاف الدولارات ، مما يؤثر على عائد الاستثمار بشكل كبير". ايرفين. "Solo 401 (k) هي أيضًا أداة رائعة لحماية الأصول تسمح لك بحماية أموالك من الدائنين".

يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة إلقاء نظرة على خيار Solo 401 (k). وبصرف النظر عن فوائد توفير الضرائب ، قد تجد أنها طريقة أفضل لوضع خطة مالية حكيمة ومواجهة مستقبلهم المالي بثقة أكبر.