ضبطت: 3 أساطير حول القروض التجارية الصغيرة عبر الإنترنت

مفترس. احتيال. الرهن العقاري. قد تسمع هذه الأشياء والمزيد عن قروض الشركات الصغيرة على الإنترنت. لقد ارتفعت شعبيتها على مدار العقد الماضي حيث أصبحت البنوك أكثر عرضة للمخاطرة وتزايد الطلب على رؤوس الأموال الصغيرة.

وعلى الرغم من أنه قد يكون هناك بعض الحقيقة في هذه الادعاءات ، إلا أن جميع قروض الشركات الصغيرة على الإنترنت ليست هي نفسها - وليست كلها سيئة بطبيعتها. قد يكون بعضها خيارًا جيدًا للشركات التي لا تتأهل للحصول على قرض مصرفي تقليدي ، أو تحتاج إلى نقد سريع أو ستتحول إلى سلفة نقدية للتاجر عالية التكلفة.

أدناه نحدد ونفكك ثلاثة أساطير شائعة حول القروض التجارية الصغيرة على الإنترنت. إذا كنت ترغب في مقارنة خياراتك للقروض عبر الإنترنت ، فراجع صفحة قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بنا ، حيث قمنا بتنظيم القروض وفقًا لما تكلفه وما يتطلبه الأمر للتأهل.

خرافة: كل شيء لا يمكن تحمله.

تكاليف القروض التجارية الصغيرة على الانترنت تشغيل سلسلة كاملة. وبعضها ، بما في ذلك السلف النقدية للتاجر ، يستهدف المقترضين من الرهون العقارية عالية المخاطر ، ولديهم معدلات مئوية مرتفعة للغاية سنوية - 60 ٪ إلى 200 ٪ ، وفقا لورقة سرعان ما سيتم نشرها من قبل ريتشارد سوارت ، وهو باحث مقيم في جامعة كاليفورنيا ، بيركلي. على الطرف الآخر من الطيف ، تقدم SmartBiz القروض المصرفية المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة بنسبة 7٪ إلى 8٪ APR.

بين هذين النقيضين ، هناك مقرضون عبر الإنترنت يقدمون حسابات مستحقة القبض ، وخطوط ائتمان ، وقروض قصيرة الأجل لإدارة التدفقات النقدية ، وقروض لأجل المشتريات الكبيرة مثل المخزون والمعدات. يمكن أن تتراوح هذه الخيارات من 7٪ إلى 98٪ أبريل.

خرافة: إنهم فقط من المقترضين من الرهون ضعيفة الملاءة.

على الرغم من أن القروض التجارية الصغيرة من المقرضين عبر الإنترنت يمكن أن تكون خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان ، إلا أن هذا ليس كل ما هو جيد بالنسبة لهم. لا يزال العديد من المقترضين الذين يمكنهم التأهل للحصول على قروض مصرفية يتجهون إلى المقرضين عبر الإنترنت للحصول على الأموال بسرعة وسهولة. على سبيل المثال ، لدى OnDeck "الكثير من المقترضين الذين يمكن تمويلهم بشكل كبير" ، بما في ذلك الأطباء وأطباء الأسنان ، كما يقول الرئيس التنفيذي لشركة OnDeck Noah Breslow.

ولكن قبل أن تتصل بالإنترنت للحصول على أموال نقدية سريعة ، تأكد من أنك تستثمر الأموال في شيء من شأنه أن يوسع أعمالك ويجعل قيمة APR الأعلى تستحقها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك فرصة لشراء مخزون مخفض بالجملة أو تحصل على وظيفة تعاقد تحتاج إلى تعزيزها ، فقد تتمكن من تبرير قرض عبر الإنترنت ذي تكلفة أعلى. ولكن إذا كنت تدفع معدل عائد APR مكون من رقمين للحصول على قرض ، فيجب عليك الحفاظ على نشاطك التجاري على أكمل وجه ، يجب إعادة التفكير في منهجك.

"إذا كنت تستخدم هذا فقط لدفع الفواتير وإبقاء الأضواء" ، يقول سوارت ، "الأمر يشبه العيش على بطاقات الائتمان."

الأسطورة: إنها غير منظمة تمامًا.

لا يتم تنظيم مقرضي الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت بموجب قانون الحقيقة في الإقراض ، والذي يتطلب من المقرضين الإفصاح بوضوح عن التقارير السنوية. نظرًا لأنهم لا يحتفظون بهذه المعايير ، فإن العديد من المقرضين عبر الإنترنت يصفون الأسعار بمصطلحات مختلفة ، والتي يمكن أن تكون معقدة. يقول بعض المقترضين أن هذا يجعل من الصعب مقارنة خيارات القروض التجارية الصغيرة على الإنترنت ، وفقاً لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في كليفلاند في عام 2015. لقد قمنا بتتبع APRs لـ 10 من المقرضين الأكثر انتشارًا عبر الإنترنت وقمنا بتضمينها في مراجعاتنا للمقرض ، والتي قمنا بالربط بها في الشريط الجانبي الأيمن.

غير أن مقرضي الشركات الصغيرة على الإنترنت ما زالوا مضطرين إلى اتباع قوانين أخرى ، كما يقول المحامي سكوت بيرسون ، ومقره في لوس أنجلوس ، والذي يمثِّل المقرضين والبنوك التجارية الصغيرة على الإنترنت للشركة الوطنية Ballard Spahr. وتشمل هذه القوانين قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، الذي ينص على أنه لا يمكن إلا لأطراف معينة - بما في ذلك المقرضين - التحقق من رصيدك الشخصي ، وقانون تكافؤ الفرص الائتماني ، الذي ينص على أنه لا يمكن للمقرضين رفض الإقراض لك استنادًا إلى العرق والجنس. أو الدين أو أي سمة محمية أخرى.

الخط السفلي

لا تزال صناعة الإقراض للشركات الصغيرة عبر الإنترنت جديدة ومتطورة ، مما يترك مجالاً واسعاً للأسئلة والمفاهيم الخاطئة. من المهم إدراك أن "قروض الشركات الصغيرة عبر الإنترنت" هي فئة واسعة تشمل العديد من أنواع مختلفة من منتجات القروض. ومع ذلك ، لا يعني ذلك أن كل خيار مناسب لكل نشاط تجاري - والمفتاح هو مطابقة احتياجات نشاطك التجاري مع منتج القرض الصغير المناسب.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

الحصول على مزيد من المعلومات حول الرسوم والشروط والمؤهلات للحصول على قروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت. قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية

تم تحديث هذه المشاركة في 20 أكتوبر 2015 ، لتدوين نطاق APR الجديد في SmartBiz.

للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة Investmentmatome قروض تجارية صغيرة الصفحة. للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

تيدي Nykiel هو كاتب في الموظفين Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: teddynykiel

صورة عبر iStock.