وسط Brexit اضطراب ، دروس من تقلبات السوق السابقة

عدم اليقين هو عدو لسوق الأوراق المالية ، وقد ألقت Brexit الكثير من ذلك.

ولكن هذا هو الأحدث في سلسلة من التهديدات المخيفة الكبيرة تجاه هذه السوق الصاعدة التي استمرت سبع سنوات ، والثالث في غضون عام. كان التصحيح في شهر أغسطس الماضي قد بدأ الأمور ، ولم يكن لدى المستثمرين إلا القليل من الوقت لالتقاط أنفاسهم قبل أن يؤدي الاضطراب في الصين إلى حدوث هبوط آخر في بداية العام ، يليه خروج بريطانيا Brexit.

كنت تعتقد أننا تعلمنا الدرس الآن - الدرس ، بالطبع ، هو عدم الذعر. لكن هذا هو المال الذي نتحدث عنه ، وفكرة فقدانه يمكن أن تتسبب حتى في اندفاع مستثمر ذي رأس مستوي إلى رد فعل عاطفي. والقلق ليس له أساس من الصحة: ​​هذا هو ثالث أطول سوق صاعد في التاريخ ، وسوف يتحول المد والجزر إلى نقطة ما.

ومع ذلك ، بدأ سوق تصويت ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي بالفعل في الانتعاش ، حيث استرد الكثير من خسائر الأسهم العالمية التي بلغت ثلاثة تريليونات دولار في أقل من أسبوع. حتى أفضل الاقتصاديين لا يعرفون ما يخبئه المستقبل ، لكن في هذه الحالة ، قد يكون الماضي أكثر أهمية. هنا ، خمسة أشياء نعرفها من الانكماشات السابقة في السوق والتي يمكن أن تساعد المستثمرين على المدى الطويل في التغلب على تداعيات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، مهما كانت.

1. يمكن أن يكون مجرد البقاء في اللعبة كافياً

لا يجب عليك أن تكون متمنيا Warren Buffett للبقاء على قيد الحياة في سوق صخري. في بعض الأحيان ، أفضل شيء يمكنك القيام به هو ركوبه. محظوظ بالنسبة لنا ، فالركوب ليس دائمًا طويلاً: أفضل أيام سوق الأسهم غالبًا ما تحدث في غضون أسابيع من الأسوأ ، والالتفاف حولها يؤتي ثماره.

إن عدم تحقيق أفضل 10 أيام من خلال استثمار أولي قدره 10000 دولار قد يؤدي إلى خفض عائد المستثمر بمقدار النصف تقريبًا بين عامي 1996 و 2015 ، بفارق يزيد عن 24000 دولار ، وفقًا لدليل جي بي مورغان لإدارة الأصول لعام 2016 للتقاعد.

إذا قمت بالرجوع إلى الركود فقط ، الذي فعلته فيديليتي انفستمنتس في سبتمبر / أيلول 2010 ، تحصل على أرقام مماثلة: المستثمرون الذين ظلوا في الدورة ما بين 20 سبتمبر 2008 ، و 31 مارس 2010 - على الرغم من بعض الأرقام المخيفة التي تخرج من تقاعدهم. الحسابات - تمت مكافأتها بمتوسط ​​زيادة في أرصدة الحسابات بنسبة 21.8٪.

2. ما لم يكن الوقت لبدء التراجع

ثم مرة أخرى ، عليك أن تكون على اتصال مع تحمل المخاطر الخاصة بك وأهدافك. فاجأ كثير من الناس في التقاعد أو بالقرب منه بسبب الركود. هؤلاء الذين ضربوا أصعب كان لديهم محافظ مع الكثير من التعرض للسهم.

إذا كان السوق يبدأ في الانخفاض على المدى الطويل اليوم ، يمكن أن يواجه جيل الطفرة السكانية حالة مماثلة. تقول شركة فيديليتي إن 27٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 59 عامًا لديهم توزيعات في المخزون تزيد 10٪ على الأقل عن المعدل الموصى به ، و 10٪ لديهم كل أصولهم البالغ عددها 401 (k) في المخزون.

عندما تقترب من التقاعد ، يجب أن تتغير أهدافك: تصبح أولويتك حماية لتلك الأموال ، مما يعني تقليل المخاطر. هذا لا يعني أنه لا يمكنك مواصلة نموها ، ولكن يجب عليك القيام بذلك بطريقة أكثر تحفظًا ، وتحقيق التوازن بين تخصيص 50٪ إلى 60٪ من الاستثمارات ذات الدخل الثابت.

3. يوصى بإعادة التوازن لسبب ما

من المحتمل أن تكون بعض هذه التوزيعات الخارجة عن الحساب على الأغلب ناتجة عن هذه السوق الصاعدة ، والتي ربما تكون قد دفعت إلى الأمام بتخصيص الأسهم الخاصة بك ، مما أدى إلى زيادة محفظة استثماراتك نحو الأسهم أكثر مما تفضل.

تهدف إعادة التوازن إلى منع حدوث ذلك: محفظة من 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات التي لم تتم إعادة توازنها أبداً بين عامي 1926 و 2009 ، قد انتهى بها المطاف بتخفيض نهائي للبضاعة بنسبة 98٪ ، وفقًا لحسابات الطليعة.

عندما تعيد التوازن ، فإنك عادة تبيع بعض استثماراتك التي حققت أداءً جيدًا ، بحيث تضع تلك الأموال في اتجاه الأموال التي لم تفعل ذلك. ولكي نكون واضحين ، فقد لا يكون الوقت قد حان للقيام بذلك ، ولكنه ممارسة جيدة بشكل عام ويمكنه أن يبعدك عن الماء الساخن إذا كنت قريبًا من التقاعد. توصي Vanguard أن يقيم المستثمرون حساباتهم من أجل الحاجة إلى إعادة التوازن سنويًا أو نصف سنويًا ، وأن يتصرفوا عندما يكون توزيعهم بعيدًا عن الخط بأكثر من 5٪.

إذا لم يبدو ذلك شيئًا ما ستتم مواجهته ، فهناك بدائل. في 401 (k) ، قد تنظر إلى صندوق تاريخ مستهدف ، والذي يعيد التوازن إلى أقل مخاطر مع تقدمك في العمر. في مكان آخر ، يمكنك إيواء حسابك في مستشار الروبوت ؛ يقوم معظم مديري الحافظات المعتمدين على الكمبيوتر بإعادة التوازن تلقائيًا نيابةً عنك.

"أكثر من: يساعدك مستشاري Robo في الحفاظ على الهدوء عندما لا تكون الأسواق كذلك

4. هناك فرص في فترات هبوط

لا تكتمل أية مقالة استثمارية بدون ذكرتين على الأقل لبافيت ، لذا إليك الكلمة الثانية التي تدور حولها ، على شكل واحد من أشهر مقتولاته ، قال في عام 2008: "تريد أن تكون خائفا عندما يكون الآخرون جشعين ، و "آخرون خائفون في الوقت الحالي". وهناك آخرون خائفون في الوقت الحالي ، وقد تدفع شريحة الأسهم المستثمرين إلى الشراء على المدى الطويل.

هذا لا يعني أن متوسط ​​مستثمر التقاعد يجب أن يبدأ في اختيار الأسهم الفردية التي تبدو مثل صفقات الخروج Brexit. ولكن يجب أن يكون العديد من الأشخاص في هذه المجموعة متوسط ​​تكلفة الدولار ، مما يعني استثمار مبلغ محدد من المال بشكل منتظم. عندما ينخفض ​​السوق ، فإن هذا المبلغ المحدد يشتريك أكثر.

وإذا كان لديك أموال إضافية على الخطوط الجانبية ، فقد يكون الوقت قد حان لوضعها في العمل.قد يعني ذلك البحث في الأسهم الفردية ، إذا كنت تراقب عن أي شركات تبدو وكأنها معروضة للبيع في مرحلة ما بعد التصويت على خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، ولكن قد يكون الأمر كذلك مجرد حشد أموال أكثر قليلاً في الصناديق التي تملكها بالفعل بينما تكون قيمتها أسفل.

5. يمكن Brexit في الواقع توفير المال لك

يجب أن تكون سوق الأوراق المالية للاستثمارات طويلة الأجل ، مما يعني أنك لا يجب أن تشعر بالقلق إزاء التقلبات اليومية. في الواقع ، إذا كنت ترغب في حظر المواقع الاستثمارية على متصفحك - باستثناء ، أم ، هذا الموقع - وحافظ على ضبط التلفزيون الخاص بك بشكل حصري لـ Bravo في المستقبل القريب ، فنحن خلفك.

لكن هذا الاضطراب قصير الأجل يمكن أن يوفر عليك المال بطرق معينة: معدلات الرهن كانت في نطاق 6٪ قبل انهيار السوق في عام 2008. بدأوا في الانخفاض بعد فترة وجيزة في نطاق 3 ٪ إلى 4 ٪ منذ ذلك الحين. لقد رأينا بالفعل تغيرًا في سعر الفائدة على قروض الرهن العقاري خارج Brexit: على الرغم من أنهم يروجون في الوقت الحالي ، تراجعت أسعار الثلاثين عامًا إلى أدنى مستوى قياسي تقريبًا بعد التصويت.

إذا استمرت حالة عدم اليقين ، فمن غير المرجح أن يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في أي وقت قريب - وهو أمر سيئ بالنسبة لمدخراتك ، ولكنه جيد لإنفاقك ، خاصة إذا كنت في السوق للحصول على قرض منزل أو سيارة ، أو إذا كنت تحمل بطاقة ائتمان دين. الأمر الذي يعيد هذا إلى فكرة الفرص خلال الأسواق الهابطة: إن وضع أي أموال توفرها على فوائد الديون في حساب التقاعد الخاص بك على الأرجح ليست فكرة سيئة.

اشترك: احصل على معلومات مفيدة من خلال نشرتنا الإخبارية الشهرية.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.