صندوق Kiva Zip أو Accion أو Opportunity: ما هي المؤسسات الأصغر حجماً المناسبة لشركتك الصغيرة؟

هل شركتك الصغيرة غير قادرة على التأهل للحصول على قرض مصرفي تقليدي؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن شركة التمويل الأصغر - والتي تعرف أيضًا باسم "ميكروليندر" - يمكن أن تكون الحل لمشكلتك.

تضع هذه المنظمات غير الربحية القروض "الصغيرة" في "القروض التجارية الصغيرة". وعادةً ما تقدم قروضًا تقل عن 30،000 دولار لشركات لا تستطيع الحصول على مصادر التمويل التقليدية ، سواء كان ذلك بسبب سوء الائتمان أو عدم وجود ضمانات أو تاريخ أعمال محدود.

هناك ثلاثة من مؤسسات الإقراض الأصغر الشعبية هي Kiva Zip و Accion و Opportunity Fund. يجب على أصحاب الشركات الصغيرة أن يفكروا بعناية في كل اختلافات بين المقرضين قبل التقديم.

كيفا زيب

إن Kiva Zip هي مؤسسة صغيرة تقدم خدمات التعهيد الجماعي وتوفر القروض لأصحاب المشاريع ذوي التأثير الاجتماعي في الولايات المتحدة وكينيا. وقد جمعت 5.2 مليون دولار في القروض الصغرى في الولايات المتحدة بمعدل سداد قدره 88.1٪ ، وفقا للشركة.

شروط القرض

تتراوح شروط القرض من 24 إلى 60 شهرا ، ويمكن للمقترضين لأول مرة جمع ما يصل إلى 5000 دولار. الحد الأقصى لمبلغ القرض لجميع المقترضين هو 20،000 دولار ، وفقا لموقع Kiva Zip.

بما أن مقرضي Kiva Zip لا يكسبون أي أموال على القروض ، فإن المقترضين يستفيدون من فائدة 0٪. كما أن مؤهلات الاقتراض أقل صرامة أيضًا ، نظرًا لأن Kiva Zip لا تتطلب درجة ائتمان أو ضمانات لدعم القرض. وبدلاً من ذلك ، ينظر المقرض إلى شخصيتك وسمعتك وعلاقاتك وشبكتك لتحديد مدى قدرتك على الاقتراض ، فيما يطلق عليه نظام "الاكتتاب الاجتماعي".

مؤهلات

لا تزال هناك بعض المؤهلات التي يحتاجها المقترضون للاجتماع. أولاً ، لا يمكن أن يكونوا في حبس الرهن أو الإفلاس أو تحت أي امتيازات ، ولا يمكن لشركاتهم أن تعمل في تسويق متعدد المستويات أو مبيعات مباشرة أو استثمار مالي أو أنشطة غير مشروعة مثل المقامرة. يجب أن يكون عمرك أكثر من 18 عامًا وأن تقدم خطة عمل قابلة للتطبيق ، ويجب أن يثبت القرض أن له تأثيرًا اجتماعيًا إيجابيًا.

للحصول على قرض ، يتعين على المقترضين الأمريكيين أن يصادقوا عليه من قبل أمين وتوظيف المقرضين من الشبكة الاجتماعية الخاصة بهم لتمويل قرضهم قبل أن يتمكنوا من الاستفادة من جمهور المقرضين في Kiva Zip. يمكن للأمناء أن يكونوا أي فرد أو مؤسسة يمكنها أن تضمن لك على المستوى الشخصي أو المهني ، ولكن لا يمكن أن تكون من أفراد العائلة أو الموظفين. من شأن دعوة المقرضين من شبكتك الاجتماعية الخاصة أن تزيد من فرص سداد القروض ، لأن المقرضين يحافظون على مساءلتهم ، وفقاً لكيفا زيب.

عيوب

بما أن شركة Kiva Zip تقدم قروضاً بدون فوائد ، فإنها تحصل على الكثير من طلبات المقترضين. لذلك فإن الانتقال من عملية التقديم إلى التمويل الفعلي قد يستغرق عدة أشهر. وإذا لم يتم تمويل قرضك بالكامل خلال 45 يومًا من جمع الأموال العام ، فستنتهي صلاحيته ، ولن تحصل على أي من هذه الأموال ويجب عليك الانتظار لمدة ستة أشهر قبل إعادة تشغيل عملية تقديم الطلب.

أكسيون

تأسست "أكسيون" في عام 1961 ، وهي منظمة غير ربحية للتمويل الأصغر مكرسة لتحقيق أقصى قدر من التأثير المالي والاجتماعي في العالم. وتقول الشركة إن لديها 6.6 مليون مقترض نشط في عام 2013 أثروا على حياة 33 مليون شخص.

شروط القرض

تقدم Accion مجموعة متنوعة من القروض ، اعتمادًا على نشاطك التجاري. على سبيل المثال ، تتراوح القروض من 500 دولار إلى 10000 دولار للرعاية النهارية ؛ من 2500 دولار إلى 25000 دولار لشركات الأغذية والمشروبات ؛ وما يصل إلى 10000 دولار لشركات ناشئة.

تتراوح قروض الشركات الصغيرة من 2500 دولار إلى 50000 دولار ، مع أسعار فائدة ثابتة تبدأ من 10.99٪. تتراوح شروط القرض من ستة أشهر إلى خمس سنوات ، ولا تتضمن أي غرامة مسبقة الدفع ، لذا يمكنك سداد القرض مبكرًا لتوفير تكاليف الفائدة.

مؤهلات

للتأهل ، يجب على المقترضين تلبية المعايير التالية:

• الحصول على درجة ائتمان 525 أو أعلى.
• إظهار التدفق النقدي الكافي لدعم سداد القرض.
• لا تتأخر أكثر من 30 يومًا في أي فواتير.
• ليس لديك أي تعديلات على معدلات الرهن العقاري المستحقة خلال فترة القرض.
• لم يكن هناك إفلاس خلال الـ 12 شهرا الماضية ، ولم تسدد متأخرات الإيجار أو الرهون العقارية على مدى الـ 12 شهرا الماضية ولم يتم حبس الرهن على مدار الـ 24 شهرا الماضية.
• إذا كان نشاطك التجاري أقل من ستة أشهر من المبيعات ، فيجب أن يكون موجودًا في المنزل أو في حاضنة ويجب أن يكون أقل من 500 دولار في الديون المتأخرة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تقديم أحدث إصدارات paystubs الخاصة بك وتقديم خطة عمل مع توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا.

عيوب

رسوم إغلاق الحساب تتراوح بين 3٪ و 5٪ من رصيد القرض وتطبق رسوم معالجة 135 دولارًا. الوصول إلى التمويل عادة ما يستغرق شهرا واحدا ، وفقا ل Fundastic.

صندوق الفرص

صندوق الفرص هو أكبر مؤسسة غير ربحية للتمويل الأصغر في ولاية كاليفورنيا ، وتمول أكثر من 3000 قرض بقيمة إجمالية تبلغ 81 مليون دولار ، وفقا لموقعها على الإنترنت.

شروط القرض

تقدم الشركة قروضاً تجارية من 2600 إلى 100000 دولار ، بأسعار فائدة ثابتة بين 8.5٪ و 18٪ ، مع شروط تتراوح من سنة واحدة إلى خمس سنوات - ولكن فقط للأعمال في كاليفورنيا.

تقدم الشركة أربعة أنواع مختلفة من القروض:

• قروض EasyPay ، التي تهدف إلى أن تكون بديلاً بأسعار معقولة للتقدم النقدي للتاجر ، مع أسعار فائدة بين 8.5٪ و 15٪.
• قروض الشركات الصغيرة ، والتي تتراوح بين 10،000 إلى 100،000 دولار في أسعار الفائدة بين 8.5 ٪ و 12 ٪.
• قروض الفرص هي قروض أصغر تتراوح ما بين 2600 إلى 10000 دولار وهي مناسبة للمخزون والمعدات وشراء السيارات.معدلات 8.5 ٪ إلى 15 ٪ ، مع شروط السداد لمدة تصل إلى سنتين وليس عقوبة السداد المبكر.
• تمويل المعدات والسيارات ، مثل قروض الشاحنات الغذائية وسيارات الأجرة والليموزين ومركبات الأسطول والشاحنات الصغيرة.

مؤهلات

وللتأهل المسبق للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك عمل تجاري في كاليفورنيا ، وأن تكون في مجال الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل وليس هناك أي حالات إفلاس أو امتيازات ضريبية مفتوحة أو مدفوعات إعالة الطفل التي فات موعد استحقاقها في الأشهر الـ 12 الماضية. الشركات غير المؤهلة للحصول على قروض صندوق الفرص تشمل محطات الوقود ، والحانات والنوادي ، ومحلات بيع الخمور ، وشركات التمويل أو الإقراض ، وشركات الاستثمار العقاري وشركات الترفيه والتصدير.

عيوب

كما ذكر ، يجب أن تمتلك شركة تجارية تقع في ولاية كاليفورنيا وكانت تعمل لمدة عام واحد على الأقل للتأهل للحصول على قرض. أيضا ، وتكاليف إغلاق ما يصل إلى 5 ٪ من مبلغ القرض.

ما هو أفضل شيء بالنسبة لك في مجال الإقراض الأصغر؟

	كيفا زيب	أكسيون	صندوق الفرص
حجم Microloan	5000 إلى 20000 دولار	500 إلى 50000 دولار	من 2600 إلى 100000 دولار
فترة قرض	من 24 إلى 60 شهرًا	من 6 إلى 60 شهرًا	12 إلى 60 شهرًا
نوع القرض	قرض لأجل	قرض لأجل	قرض لأجل ، سلفة نقدية
اسعار الفائدة	0%	10.99٪ وما فوق	8.5 ٪ إلى 15 ٪
وقت التمويل	عدة أشهر	شهر واحد	6 أيام
مؤهلات	تجنيد من الشبكة الخاصة لا يمكن أن يكون في حبس الرهن أو الإفلاس يجب أن يكون لها تأثير اجتماعي إيجابي	درجة الائتمان من 525+ التدفق النقدي التجاري الكافي لا توجد حالات إفلاس في الأشهر الـ 12 الماضية لا توجد مدفوعات متأخرة على الإيجار أو الرهن العقاري على مدى 12 شهرا الماضية	يجب أن يتواجد النشاط التجاري في كاليفورنيا لا يوجد تأخير في الوقت الحالي
اغلاق التكاليف	0%	3٪ إلى 5٪	ما يصل الى 5٪

تعد شركة Kiva خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة ذات التأثير الاجتماعي التي تسعى إلى جمع مبلغ صغير من المال (10000 دولار أو أقل) ، ويمكن أن تنتظر وصول التمويل. بعد كل شيء ، قرض فائدة 0 ٪ هو صفقة جميلة جدا من المحتمل أن لا يمكن العثور عليها في أي مكان آخر. ومع ذلك ، هناك العديد من العوائق المحتملة التي يجب أخذها في الاعتبار ، بما في ذلك عملية التمويل البطيئة ، والتمويل الصفري إذا كنت لا تلبي 100 ٪ من هدفك ، وفترة انتظار لمدة ستة أشهر قبل إعادة تشغيل عملية تقديم طلب للحصول على قرض آخر.

تقدم Accion أسعارًا معقولة ، على الرغم من أن تكاليف الإغلاق يمكن أن تكون مرتفعة ، كما أنك ستدفع رسوم طلب تصل إلى 135 دولارًا. ومع ذلك ، بالمقارنة مع القروض المصرفية التقليدية ، فإن عملية التمويل أسرع ، ومعدلات أعلى قليلا فقط. الجانب السلبي الوحيد هو متطلبات القرض الصارمة. إذا تأخرت في سداد الرهن العقاري أو دفعات الإيجار خلال العام الماضي ، أو إذا لم تكن على علم بجميع الفواتير الخاصة بك ، فمن المحتمل أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على قرض. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن للمقترضين تعديل رهنهم خلال مدة القرض ، لذا لن يتمكن من لديهم رهن عقاري قابل للتعديل من التأهل.

يوفر صندوق الفرص بديلاً قوياً للقروض المصرفية التقليدية. ومن المحتمل أن يكون القرض المقدم من EasyPay للسلف النقدية أفضل بكثير من التقدم النقدي التقليدي للتاجر. تقدم الشركة معدل فائدة ثابت بنسبة 8.5 ٪ إلى 15 ٪ ، أقل من 70 ٪ من أكثر من 70 ٪ من المقرضين سلفا التاجر النقدي. لكن المقيمين في كاليفورنيا هم وحدهم المؤهلون ، وتأتي القروض بتكاليف إغلاق مرتفعة تصل إلى 5٪.

لمزيد من المعلومات حول كيفية بدء وتشغيل مشروع تجاري ، قم بزيارة موقعنا على الإنترنت دليل الأعمال الصغيرة . للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول بدء وتمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة من صفحة Investmentmatome‚Äôs اسأل أحد المستشارين.

صورة عبر iStock.