هل حقا يمكن أن تستثمر مثل المحترف المالي

جون وارنر

معرفة المزيد عن جون على موقعنا اسأل مستشار

قد يكون بناء محفظة استثمارية محفوفًا بالمخاطر وقليلًا من التخويف ، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو. مع وجود جميع النصائح والخيارات التي تدور في مكانها ، من السهل التعلق بالطريقة "الصحيحة" للمضي قدمًا.

ولكن هناك العديد من المسارات لتحقيق النجاح المالي. يعتمد الأمر الذي تعتمد عليه في نهاية المطاف على أهدافك الاستثمارية والأفق الزمني وتسامح المخاطر ، فضلاً عن مقدار المال الذي ترغب في استثماره والمبلغ الذي ترغب في إنفاقه لإدارة استثماراتك.

ولعل أهم شيء هو البدء. فيما يلي ثلاث طرق للبدء.

وسيط الخصم

إذا كنت حديث العهد بالخدمات المالية وليس لديك الكثير من المال للاستثمار ، فإن أفضل مكان للبدء به هو وسيط الخصم. يمكنك تداول الأسهم والاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) ، والعقود الآجلة ، والخيارات ، والسندات ، وصناديق الاستثمار العقارية (REITs) (صناديق الاستثمار العقاري) والصناديق المشتركة. مبلغ الأصول اللازمة لإعداد حساب الوساطة الخصم هو الحد الأدنى - حوالي 2000 دولار ، اعتمادا على الوساطة. تدفع بشكل عام رسومًا مقابل كل صفقة تقوم بها ، على الرغم من أنك قد تحصل على تداول الأسهم مجانًا لمدة 60 يومًا أو تحصل على أول 50 صفقة مجانية.

بتكلفة إضافية ، سيقدم وسيط الخصم أدوات لمساعدتك في اختيار الأسهم ويتيح لك التداول بعيدًا عن محتوى قلبك. لدى سماسرة التخفيضات أيضًا محافظ قياسية للصناديق المشتركة للمستثمرين غير المهتمين بالتداول اليومي. هذه المحافظ مصممة للاستثمارات طويلة الأجل وهي مشابهة لخطة 401 (k) لصاحب العمل. إذا كان لديك ما يكفي من الأصول للاستثمار وترغب في دفع المزيد ، فسوف تقوم شركة وساطة خصم بتعيين مستشار مالي لك عند الطلب.

وسيط خدمة كاملة

إذا كان لديك 100،000 دولار أو أكثر للاستثمار (قد يختلف المبلغ حسب الشركة) ، فسوف تأخذك شركة وساطة كاملة الخدمات كعميل وتعطيك مستشارًا ماليًا لتطوير محفظة واستراتيجية مالية. ستكون الرسوم أعلى من سمسار الخصم ، وستدفع أيضًا عمولات على الصفقات. لكن الخدمة التي تحصل عليها ستكون خطوة للأمام ، وستتمكن من الوصول إلى نطاق أوسع من المنتجات والمشورة المالية.

الطريق المستقل

لا توجد طريقة سهلة للذهاب حول بناء محفظة بمفردك. أقترح أخذ دورات تعليم الكبار والتحقق من أكبر عدد ممكن من الكتب الاستثمارية والمواقع المالية بقدر الإمكان. ستحتاج إلى فهم العبارات الشائعة مثل تخصيص الأصول والتعرّف على مفاهيم تحليل الاستثمار مثل ألفا وبيتا والانحراف المعياري والارتباط والمخاطر وقياس الأداء. إنه مسعى جاد.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على وضع أهداف استثمارية لكلٍ من المدى القصير والطويل ، وجمع وتحليل جميع بياناتك المالية ، وفهم احتياجات عائلتك وتحديد مدى تحمل المخاطر.

بعد تجميع المحفظة ، ستحتاج إلى مراقبتها وشرائها وبيعها للحصول على مزايا ضريبية كلما أمكن ذلك ، وإعادة التوازن إلى محفظتك بشكل دوري كلما زادت قيمة الأصول الخاصة أو خسرت قيمتها.

إذا وجدت هذا غارقًا تمامًا ، يمكنك الاستعانة بمستشار مالي لمساعدتك. عند البحث عن مستشار مالي ، قم بواجبك.

ولكن إذا كنت تعتقد أنك تريد إدارة أموالك الخاصة ، فسأقترح عليك طريقة بديلة للعمل. يمكنك الاستثمار كمحترف عن طريق شراء صناديق مؤشرات منخفضة المخاطر وقليلة التكلفة. هذه الصناديق المتنوعة ببساطة تتبع مؤشرات الأسهم مثل S & P 500 ، ومؤشر داو جونز الصناعي ، و Wilshire 5000 و Russell 2000. صناديق الدخل الثابت ، التي تستثمر في السندات وتوليد مدفوعات الفائدة ، متاحة أيضا.

على سبيل المثال ، سجلت S & P 500 متوسط ​​عائد سنوي يبلغ 11٪ منذ عام 1950. لا أعرف أي مدير مالي يمكنه تقديم مطالبة مماثلة.

تبيع بعض عائلات الصناديق المشتركة مباشرة للجمهور ، أو يمكنك التسجيل للحصول على حساب الوساطة عبر الإنترنت دون الحاجة إلى شراؤه وشرائها بهذه الطريقة.

يستخدم العديد من المتخصصين في الاستثمار صناديق المؤشرات نفسها ويعتقدون أنه لا يمكنك التغلب على السوق من خلال إدارة الحساب النشطة (أي عن طريق محاولة "توقيت" السوق). كثير لا اختيار الأسهم الفردية. إنها ببساطة شديدة الخطورة.

إذا استثمرت بنفسك ، فستوفر أيضًا الرسوم والعمولات. من الشائع بالنسبة للمستشارين الماليين فرض رسوم سنوية تتراوح من 1٪ إلى 2٪ على الأصول التي يديرونها.

مع البحث الدقيق والعناية الواجبة ، أنت أيضًا قادر على الاستثمار كمحترف ، وخفض تكاليفك ، وتنويع مخاطرك والحصول على عوائد أسعار السوق.

صورة عبر iStock.

قد يعجبك ايضا:

هل سيقوم Robo-Advisors Sink بالاستشارات المالية؟

كيف نتوقف عن الأداء ضعيف استثماراتك

مخزون قوي؟ تجنب هذا الخطأ المشترك

5 أشياء يجب معرفتها قبل ممارسة خيارات الأسهم