The Insurance That Plays On Your Emotions - and Wastes Your Money |

شراء التأمين على الحياة أمر مرعب بما فيه الكفاية. لا أحد يريد التفكير عندما يموتون وكيف سيستمر أحبائهم بدونهم - مالياً وغير ذلك. لذلك من الإنصاف القول إن شراء التأمين على الحياة لطفل رضيع يمكن أن يملؤه الكثير من المشاعر. جزء من القيام بذلك هو قبول إمكانية أن يموت طفلك بشكل جيد قبل قيامك بذلك ، مما يترك لك الحزن في واحدة من أسوأ فرص دفع تعويضات التأمين على الإطلاق. "إذا تعرضت سيارتك البالغة من العمر خمس سنوات لضرب سيارة ، فهل تريد حقًا شيك بمبلغ 10000 دولار من جربر؟" قال زاك بيسونيت ، مؤلف كتاب "كيف تكون أكثر ثراءً ، أذكى ، وأحسن حالاً من والديك" ، وهو متابعة لكتابه الشخصي للتمويل الشخصي حول كيفية سداد قيمة الكلية. أموال التأمين من وفاة الطفل لا استبدال الدخل الذي تعتمد عليه بقية أفراد الأسرة - كما هو عادة الغرض من التأمين على الحياة. بدلا من ذلك ، فإنه يهدف إلى مساعدة الأسر الشابة على دفع تكاليف الجنازة التي يمكن أن تدمر مواردها المالية. على الرغم من أن هذا التأمين لا يكلف سوى "أجر ضئيل في اليوم" ، كما تقول شركة جربر للتأمين على الحياة ، فإنه ليس استثمارًا ذكيًا لسببين رئيسيين: انخفاض احتمالات وفاة الأطفال وطرق أفضل لاستثمار تلك الدولارات القليلة كل شهر. Steuer ، محامي محو الأمية التأمين ومبيعات التأمين السابقة والاستشاري. "إنها واحدة من أسوأ عمليات الشراء هناك ، من الناحية الإحصائية ،" قال Steuer. وكما يوضح جدول الحياة الاكتواري من إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية ، من غير المحتمل أن يكون الموت في مرحلة الطفولة أمرًا لا يستحقه التأمين ، على حد قوله. [InvestingAnswers تقرير اخبارى: لا النفايات أموالك على هذه الأنواع من التأمين 5] Steuer يقدم هذا المنظور: التأمين على الطفل هو التأمين على الحياة كلها مبالغ فيها. إن التأمين على الحياة بكامله ، والذي يؤمن شخصًا طوال حياته ، وغالباً ما يتطلب دفع أقساط سنوية له ، يختلف عن التأمين على الحياة لفترة زمنية محددة ، والذي يدفع فقط خلال فترة زمنية معينة ، مثل 20 عامًا. وقال ستوير إن تكاليف تأمين الأطفال قليلة نسبيا ، لكن هناك طرق أكثر ذكاء لإنفاق هذه الأموال. على سبيل المثال ، تكلف خطة جربر لايف 6 دولارات في الشهر ، أو 72 دولارًا سنويًا ، مقابل 10000 دولار في التغطية. واستثمر هذا المبلغ من المال في مكان آخر وعلى مدى حياة الطفل ، فستحصل على أكثر مما قد تحصل عليه من خلال الحصول على 1000 دولار نقدًا من بوليصة التأمين على الحياة بالكامل. وقال: "إن توفير 70 دولارًا في السنة سيأخذك وقتًا طويلاً للوصول إلى 10000 دولار" ، ولكن بعد 10 أعوام قد تقترب من 1000 دولار. من ناحية أخرى ، فإن بعض الخبراء هناك مؤيدين لشراء التأمين على الطفل. وقال كيفين لينش ، الأستاذ المساعد في التأمين بالكلية الأمريكية للخدمات المالية في بنسلفانيا ، إن التأمين على الأحداث ، كما يطلق عليه ، متاح فقط بعد اليوم الرابع عشر من عمر الطفل الوليد لأن معظم وفيات الرضع تحدث قبل ذلك. وقال لينش إن هناك أيضا زيادة في الوفيات خلال سنوات المراهقة. وقال لينش "في بعض الأحيان سيكون لديك أناس يقولون" هذا أمر فظيع. هذا أمر مؤلم لشراء تأمين للأطفال. " لكنه أضاف أنه من المريب أكثر أن تحزن وأن لا تكون قادرة على تحمل دفن طفلك. نفقات الجنازة هي سبب واحد فقط لشراء جوليان ستال ، زوجة داميان روثرميل ، التي اشترت 20 ألف دولار من خلال صاحب العمل لابنها البالغ من العمر 37 سنتًا مقابل أجر يبلغ 26 سنتًا في السنة ، كما قال روثرميل ، من مدينة بورتلاند بولاية أوريغون. ليكون قادرا على تحمل أخذ إجازة من العمل على الحزن ، قال. بالنسبة للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على وكيل تأمين - مثل الأزواج الشباب الذين لا يملكون تأمينًا على الحياة - يشترون تأمينًا للطفل من خلال شركة Gerber Life أو يمكن لشركة أخرى أن تكون مقدمة التأمين على الحياة. لكن معظم الناس يشترونها من خلال وكيل التأمين ، كما يقول لينش ، الذي غالبا ما يوصي به خلال مراجعة سنوية لسياسات العملاء. ويمكن أيضا أن تتحول من التأمين على الطفل عندما يكبر الطفل. وقال لينش إن سياسات التأمين الخاصة بالأحداث تنتهي في سن 18 عامًا ما لم يستمر الوالد ، أو الشخص البالغ الجديد الذي لديه التغطية ، في دفع قسط التأمين. وقال لينش إن "خيار الشراء المضمون" هذا في سن 18 يسمح بزيادة التغطية دون الحصول على موافقة طبية مسبقة تصل إلى ضعف كمية التغطية الأصلية ويمكن إضافتها إلى كل ثلاث سنوات حتى سن 40 عاما. فائدة أخرى هي أن الأسرة التي لديها الكثير من الأطفال - ما يصل إلى 10 أطفال - يمكنها تأمين جميعهم مقابل نحو 50 دولارًا في السنة. ومع ذلك ، فإن المنظور السائد هو أن الأموال المخصصة لهذا النوع من التأمين يمكن أن تنفق بشكل أفضل في مكان آخر. والفكرة الأكثر ذكاءً هي الاستثمار. خذ بعين الاعتبار هذه الأرقام: إذا قمت بحفظ 6 دولارات فقط شهريًا بفائدة 5٪ لأول 18 عامًا من عمر طفلك ، فستحصل على 2،104 دولار - 1،296 دولار منها ستكون مساهمات. جواب الاستثمار: إذا كان لديك المال الكافي لاستثمار 70 دولارًا أو المبلغ الذي تنفقه شهريًا على التأمين على الحياة لطفلك في حساب التوفير أو الكلية كل شهر ، فستكون أفضل حالًا على المدى الطويل. ولكن إذا كانت الجنازة ستستنفد نفقاتك كثيراً ، ولا تنقصك احتمالات وفاة الطفل ، فستقوم خدمة التأمين على الحياة لطفلك بفعل ما يقصده التأمين على الحياة: اعطيك راحة البال ودفع نفقاتك لا يمكن تحمله في حدث حياة كبير. مثل كل التأمين ، فإن دفع قسط بسيط الآن هو الفرصة التي تتخذها على أمل عدم الاضطرار إلى استخدام السياسة. ولكن نظرا إلى احتمالات استخدامها ، فمن الأفضل أن تضع جانبا الأموال التي تنفقها على أقساط التأمين في صندوق ممطر أو أي استثمار آخر.