ورث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ هنا هي خياراتك

إذا كنت المستفيد الوحيد من الزوج من Roth IRA ، فلديك خيار ترك المال دون تغيير طالما تريد.

إذا كنت المستفيد الوحيد من الزوج من Roth IRA ، فلديك خيار ترك المال دون تغيير طالما تريد. بمعنى آخر ، لا يلزمك إجراء الحد الأدنى اللازم من التوزيعات. (إذا كان هناك مستفيدون آخرون تمت تسميتهم ، فستحتاج إلى فتح حساب IRA موروث.) هذه إضافة إذا كنت ترغب في استخدام الحساب كقوس احتجاز للحصول على المال لتمريرها إلى أحبائك لأن المال يمكن أن يترك دون عائق ل مركب وينمو.

المستفيدون الذين يقررون البدء في أخذ التوزيعات يستفيدون من نفس القاعدة التي تنطبق على صاحب الحساب الأصلي: سحب الاشتراكات معفاة من الضرائب في أي وقت. لكن مداسًا بخفة عندما يتعلق الأمر بالأرباح: يؤدي سحب الأرباح من روث قبل بلوغ سن 59 سنة من حساب لا يقل عمره عن خمس سنوات إلى إطلاق فاتورة مصلحة الضرائب.

يمكنك فتح IRA الموروثة. إذا كنت أحد الزوجين ولكن ليس المستفيد الوحيد من الحساب ، فقد تحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب IRA موروث باسمك. وسيتعين على المستفيدين الآخرين أن يفعلوا الشيء نفسه.

في هذه الحالة ، تكون RMDs إلزامية ، مما يعني أنه لا يمكنك ترك كل المال يربح ويحصل على أرباح لأجل غير مسمى. يمكنك تأجيل التوزيعات لبعض الوقت - حتى وقت لاحق عندما يكون صاحب الحساب الأصلي قد تحول 70½ أو 31 ديسمبر من السنة التالية لوفاته.

يمكن دفع التوزيعات المطلوبة باستخدام أي من هذين الخيارين:

• طريقة العمر المتوقع ، انتشرت على مدى حياتك على أساس جدول IRS هذا. يسمح هذا المسار لأي أصول لا يتم توزيعها بنهاية الفترة المطلوبة بالاستمرار في زيادة معدل الضرائب.
• طريقة الخمس سنوات. يمكنك الحصول على المال في أي وقت تريد خلال فترة الخمس سنوات ، ولكن يجب توزيع الأصول بحلول 31 ديسمبر من السنة الخامسة بعد وفاة صاحب الحساب.

يمكنك أن تأخذ توزيعًا إجماليًا. يمكنك ببساطة سحب النقود من Roth IRA الموروث ، ولكن هناك آثار ضريبية محتملة هنا. انتقل إلى قسم سحب الأموال أدناه إذا كنت تفكر في ذلك.

خيارات لغير الزوجين وراثة روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يمكنك فتح IRA الموروثة. إن جمال Roth IRA لصاحب الحساب الأصلي هو أنه غير مطلوب منه البدء في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات بعمر 70 ½ ويمكن أن يسمح للأموال بالانتقال في الحساب بدون ضرائب. لا تنتقل تلك الميزة إلى غير الزوجين الذي يرث Roth IRA.

إذا كان أحد أفراد عائلتك أو صديقك يدعوك كمستفيد في Roth IRA ، فيجب بصفة عامة البدء في إجراء التوزيعات في الوقت المناسب. أولاً ، ستحول الأموال إلى حساب IRA موروث باسمك. بعد ذلك ، ستقرر كيف تريد تلقي العوائد:

• مع أسلوب العمر المتوقع ، يجب أن تبدأ في توزيع التوزيعات بحلول 31 ديسمبر من السنة التالية لوفاة صاحب الحساب الأصلي. لن تتحمل عقوبة 10 ٪ من السحب المبكر ، ولكن قد تدين بالضرائب على الأرباح التي سحبتها والتي لم تفي بقاعدة روث لمدة خمس سنوات. (تظهر حاسبة الحاسبة الروتينية لـ Roth IRA RMD كم من الأموال تقول مصلحة الضرائب إنها تحتاج إلى الانسحاب من الحساب).
• مع أسلوب الخمس سنوات ، يجب أن تدفع روث بالكامل بحلول 31 ديسمبر من السنة التقويمية الخامسة بعد السنة التي توفي فيها المالك. أنت حر في إخراجها في وقت فراغك خلال تلك السنوات الخمس ، وكما هو الحال مع طريقة العمر المتوقع ، ستدين فقط بالضرائب على توزيعات الأرباح (وليس المساهمات) التي لم تستوفِ بعد قاعدة الخمس سنوات.

يمكنك أن تأخذ توزيعًا إجماليًا. من الممكن سحب النقود من Roth IRA الموروث الخاص بك ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها أولاً. راجع المقطع التالي للحصول على التفاصيل.

النظر في صرف من روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

إن تحصيل روث من الـ IRA الموروثة له عواقب وخيمة أقل من صرف نقود IRA التقليدية الموروثة. ذلك لأن المستفيدين يمكنهم سحب المساهمات من Roth IRA المعفاة من الضرائب في أي وقت. وطالما كان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل في الوقت الذي توفي فيه صاحب الحساب ، يمكن سحب الأرباح من الضرائب أيضًا.

ولا يخضع ورثة روث للجيش الجمهوري الإيرلندي لعقوبة السحب المبكر 10٪ من مصلحة الضرائب الأمريكية عن طريق الدفع قبل بلوغ سن 59 عامًا (العمر الذي يبدأ فيه العم سام السماح بسحب حسابات التقاعد). ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنه لا يمكن التخلص تمامًا من الخطاف مع مصلحة الضرائب الأمريكية.

إذا كان عمر روث أقل من 5 سنوات من تاريخ وفاة المالك الأصلي ، بغض النظر عن علاقتك بالمتوفى ، فستكون عليك ضرائب على الأرباح (وليس الاشتراكات) عند تحصيل مبلغ إجمالي.لذلك ، ما لم تكن هناك حاجة ماسة للحصول على المال ، فمن المنطقي عمومًا أن تقوم بتحويل الأموال إلى شركة Roth IRA الموروثة والاستفادة من سنوات عديدة أخرى من النمو الاستثماري المعفي من الضرائب.

»اطلع على أفضل اختيارات الموقع لأفضل حسابات Roth IRA

ماذا بعد؟

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم القواعد من روث الجيش الجمهوري الايرلندي RMDs

• تريد اتخاذ إجراء؟

  نقل IRA الموروثة الخاص بك الى المكان الصحيح

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  النظر في روث لترك المال لورثتك