كيفية التقاعد مع دخل ستة الشكل

الادخار للتقاعد هو تمرين تجريدي حتى تضع الأرقام الحقيقية في خطة حقيقية. لننشئ إستراتيجية للحصول على دخل تقاعدي بقيمة 100،000 دولار أمريكي بدءًا من سن 65 عامًا وحتى سن التسعين.

ضع في اعتبارك أن المال يفقد القدرة الشرائية بمرور الوقت. بعبارة أخرى ، مبلغ 100000 دولار عند التقاعد لن يشتري قدر ما يشتريه اليوم. بالإضافة إلى ذلك ، قد تعيش لفترة أطول أو تتقاعد في وقت أقرب ، ولكن لأغراض البدء ببساطة في مكان ما في عملية التخطيط ، سنبدأ بذلك.

سيناريو تقاعد شامل يجب أن يأخذ في الاعتبار التضخم والتغيرات السوقية ومعدلات السحب وما شابه ذلك - تفاصيل أفضل اليسار للمخططين الماليين باستخدام الحسابات المتقدمة. يستخدم بعض المستشارين ما يسمى بمحاكاة "مونتي كارلو". آخرون يحبون جدول بيانات جيد. نحن نعمل مع ما هو أكثر بقليل من منديل كوكتيل ، ولكن الأرقام ستعطيك فكرة عن العمل الذي يجب القيام به.

إذا كنت 20

سنفترض أنك قد عالجت بالفعل حواجز الطرق الرئيسية الثلاثة التي تبقي بعض جيل الألفية من بدء السباق إلى التقاعد: بطاقة ائتمان وديون قروض الطلاب وصندوق طوارئ لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. سوف تحتاج إلى وضع مدخرات التقاعد الخاصة بك في حساب استثمار معافى من الضرائب ، مثل حساب الاستجابة العاجلة ، 401 (ك) أو بسيط. كيف تستثمر مدخراتك هو موضوع لوقت آخر. ما نريده هو رقم - العدد الكبير المطلوب لتغذية حياتنا بعد العمل لمدة 25 سنة.

ستيف فيرنون هو باحث استشاري متخصص في قسم الأمن المالي في مركز ستانفورد على طول العمر. يناقش كتابه "المال من أجل الحياة" مزايا وعيوب الطرق المختلفة لتوليد دخل التقاعد. سألته Investmentmatome عن نوع بيضة العش التي ستحتاجها لتوليد دخل تقاعدي سنوي قدره 100،000 دولار.

ويقول: "إن القاعدة العامة الخاصة بي هي تحقيق وفورات تساوي 25 ضعف المبلغ المرغوب فيه من دخل التقاعد السنوي عند التقاعد". "إذا كنت بحاجة إلى 100000 دولار سنوياً من دخل التقاعد ، فستحتاج إلى توفير 2.5 مليون دولار. إذا كان دخل 100،000 دولار بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي أو يتضمن الضمان الاجتماعي ، فإن ذلك سيحدث فرقًا."

سنستثني الضمان الاجتماعي في خططنا ، لذلك سيكون مبلغ 2.5 مليون دولار هو نقطة البداية الأولى.

التصفير على العدد الكبير

لتدوين المدخرات المطلوبة لدخل التقاعد المكون من ستة أرقام ، دعنا نفكر في نوع آخر من النصائح. تقدم BlackRock ، وهي شركة إدارة الأصول ، آلة حاسبة "التصحيحات خلال مرحلة ما قبل التقاعد الحرجة" (CoRI) تهدف إلى إظهار المبلغ الذي يجب على المستثمر توفيره من أجل توليد الدخل المطلوب طوال فترة التقاعد.

باستخدام نفس المعلمات الممنوحة لـ Vernon ، تعطي حاسبة CoRI نتائج مماثلة ، إن كانت أقل قليلاً ، وهي 2 مليون دولار. وسيتطلب ذلك توفير حوالي 500 9 دولار في السنة من سن العشرين ، على أساس عائد سنوي متوقع قدره 6 في المائة. هذا رقم قابل للتنفيذ إذا كان لديك 401 (k) في العمل ؛ في الواقع ، أقل بكثير من الحد الأقصى المسموح به في عام 2014 والذي يبلغ 17500 دولار أمريكي.

لكن حوالي 800 دولار كل شهر. هذا رقم كبير لشخص في العشرينات من عمره.

إذا كنت 40

في سنوات الكسب الذروة الخاصة بك ، قد يستغرق الأمر كل جزء من حد التأجيل البالغ 401 (ك) لتحصل على المسار الصحيح للتقاعد من ستة أرقام. إذا كنت قد أنقذت مبلغًا قدره 9500 دولار سنويًا من سن 20 عامًا مع عائد بنسبة 6٪ ، فستحصل على ما يقرب من 350 ألف دولار في صندوق التقاعد الخاص بك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت للالتقاط ، ونشر كل أداة استثمارية في ترسانتكم: إعادة التوازن السنوية ، صناديق الاستثمار المتبادلة ذات الكفاءة الضريبية أو الصناديق المتداولة في البورصة وجمع الضرائب على الأرباح / الخسائر. بعد سن 50 عامًا ، يمكنك استخدام بنود التقديم لزيادة مساهماتك في حساب ضريبة الدخل الأمريكي أو 401 (ك).

إذا كنت 60 سنة

إنه السباق نحو خط النهاية ، ويجب أن تشاهد رصيدًا كبيرًا في كشف الاستثمار. في مكان ما في حي 1.5 مليون دولار. للوصول إلى هدف التوفير لدينا ، عش البيض قادر على توليد 100 من دخل التقاعد في كل عام ، قد تقوم ببيع بعض الأصول لضبط رصيد حسابك.

خفض النفقات خلال العد التنازلي لمدة خمس سنوات للتقاعد يمكن أن يساعدك أيضًا على تخفيف ميزانية ما بعد العمل. الآن هو الوقت المناسب لإدراج فوائد الضمان الاجتماعي و Medicare أيضًا. قد تقرر حتى مواصلة العمل لبضع سنوات أخرى ، أو توليد دخل بدوام جزئي لتعويض الفجوة.

قد يبدو من المستحيل تحقيق هدف التوفير الذي يتراوح بين مليوني دولار و 2.5 مليون دولار لتوليد دخل تقاعد من ستة أرقام ، ولكن فقط حتى يتم وضع خطة والتزام ثابت بالنجاح.

صورة مدخرات التقاعد عبر Flickr.