كيفية تحسين أموالك في عام 2016

بقلم لورا شار-بيكاوسكي

تعرف على المزيد عن لورا من Investmentmatome's Ask a Advisor

السنة الجديدة تجلب معها الكثير من القرارات ذات النوايا الحسنة ، والكثير منها قرارات مالية. ولكن قد يكون من السهل المماطلة بشأن الأمور المالية عندما لا تكون على دراية بعواقب التقاعس أو إذا كنت غير متأكد من اتخاذ القرارات الصحيحة.

حتى بالنسبة لمخطط مالي ، فإن عملية تحديد الأهداف المالية وتحقيقها يمكن أن تكون ساحقة. في العام الماضي ، على الرغم من أنني ركزت على جوانب محددة من مالياتي ، لم أستغل الوقت لتحديد أهداف الحياة المهمة لهذا العام. لم أستخدم نقودي لضمان أنني أغني حياتي.

لذا ، مثل العديد من الآخرين ، أعيد تكريس نفسي للعملية كحل جديد للسنة الجديدة. لتنظيم وتحسين أوضاعك المالية في العام المقبل ، خصص وقتًا كل أسبوع لاتباع الخطوات الثمانية التالية:

1. مجموعة الأهداف

ناقش أهدافك على المدى القصير والطويل مع عائلتك أو زوجك أو أي شخص آخر مهم. إذا كنت أعزبًا ، فأنشئ قائمة بنفسك. هذه الخطوة الأكثر أهمية. اسأل نفسك ماذا تريد أن تفعل ، وأن تفعل ، وأن تكون على مدى الستة أو 12 شهراً القادمة. كن محددًا بقدر الإمكان ، وقم بإجراء عصف ذهني لأكبر عدد ممكن من العناصر. بعد ذلك ، حدد أولويات هذه العناصر بتحديد أفضل أربعة أو خمسة. قم بتعيين تكلفة واقعية لهذه الأهداف لمعرفة ما إذا كانت قابلة للتحقيق في حدود ميزانيتك.

2. وضع ميزانية جديدة

راجع إنفاق العام الماضي وحدد كيفية مواءمته مع قيمك وأهدافك. بعد ذلك ، يمكنك تطوير ميزانية جديدة باستخدام مقياس العام الماضي كمعيار. قم بتحويل مصروفاتك عندما يكون ذلك مناسبًا لتعكس قيمك الأساسية مع تضمين أيضًا الأولويات الأربع أو الخمس الأولى من الخطوة 1. سيكون لبعض هذه الأهداف تكلفة مرتبطة بها ؛ الآخرين قد لا.

على سبيل المثال ، تتضمن أولوياتي لعام 2016 القيام ببعض الصيانة على منزلي ، وحضور حفلة كولد بلاي ، والقيام بدروس فنية منتظمة ، وإجازة لمدة أسبوع مع عائلتي وأصدقائي في يوتا ، وخلق المزيد من التوازن في حياتي من خلال تبسيط إجراءات العمل. كانت التكلفة المقدرة للبنود الأربعة الأولى بسيطة جدًا ، وأضفت تلك النفقات إلى ميزانية منزلي.

لا يجب ربط جميع أهدافك بالمال ؛ خلق مزيد من وقت الفراغ في الجدول الزمني الخاص بك هو مثال جيد. بالنسبة للمهنيين المشغولين ، يمكن أن يكون الوقت أكثر قيمة من المال.

3. فتح حسابات التوفير متعددة

ضع جانباً حسابات توفير منفصلة ومخصصة لبعض الأهداف التي قمت بتأسيسها. على سبيل المثال ، قد ترغب في الحصول على حساب توفير منفصل للعطلة ، أو تعليم الأطفال ، أو شراء سيارة جديدة أو حساب ترفيهي خاص.

لماذا حسابات منفصلة؟ يساعد ذلك في ضمان عدم قيامك بمداهمة مدخرات مقابل نفقات واحدة لاستخدامها في أخرى ، مما يسهل عليك إنفاق الأموال في المكان الذي يهمه. أيضًا ، قد يكون من الأسهل التنازل عن الأموال المرتبطة بهدف شخصي أو نفقات شخصية إذا كان هناك حساب محدد لهذا المبلغ.

> المزيد: موقعنا أفضل حسابات التوفير

4. إنشاء ورقة ملخص لصافي القيمة الخاصة بك

وينبغي أن يشمل ذلك قيمة جميع الأصول التي تملكها ، مثل العقارات والنقد والاستثمارات والقيمة النقدية للتأمين على الحياة والفن والمجوهرات والسيارات. ثم قم بإدراج المبالغ التي تدين بها ، مثل قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب. الفرق بين ما تملكه وما تدين به هو صافي ثروتك. من الناحية المثالية ، تتزايد قيمة ثروتك كل عام مع زيادة مدخراتك للتقاعد والحد من الديون الخاصة بك.

5. تلخيص التأمين الخاص بك

إنشاء ورقة ملخص أخرى لصحتك ، والحياة ، والإعاقة ، والمسؤولية وسياسات التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. معرفة متى تنتهي صلاحية هذه السياسات وأساسيات كل منها:

• كم ستنفق من جيبك في سنة واحدة مع تأمينك الصحي قبل أن تدفع شركة التأمين بالكامل؟
• ما المبلغ الذي ستحصل عليه في عائدات التأمين على الحياة إذا توفي أحد أفراد عائلتك؟
• ما المبلغ الذي ستحصل عليه في دولارات ما بعد الضرائب إذا أصبحت معاقًا؟

قد ترغب أيضًا في تقييم تكلفة التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل مقارنةً بتكلفة السياسة الفردية. تميل خطط التأمين على الحياة الجماعية إلى أن تكون أكثر تكلفة بمجرد وصولك إلى سن 45.

6. مراجعة استثماراتك

اعرف ما إذا كان إجمالي تعرضك لسوق الأوراق المالية معقولاً بالنظر إلى تحملك للمخاطر وشخصيتك وقربك من التقاعد. بشكل عام ، من الحكمة أن تقلل مخاطرك من خمس إلى سبع سنوات قبل وبعد التقاعد لتجنب الخسائر الحادة خلال هذه الفترة الزمنية الحرجة.

7. هل فحص خطة العقارات

وهذا يشمل التحقق من تمليك حساباتك ، وتعيينات المستفيدين ومستندات التخطيط العقاري الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت لا تزال سارية أو ما إذا كانت هناك أي تغييرات ضرورية. إذا مرت خمس سنوات أو أكثر منذ إعداد وثائق التخطيط العقاري السابقة ، فستحتاج على الأرجح إلى جدولة الزيارة مع محامي التخطيط العقاري لبعض المراجعات. إذا لم يكن لديك إرادة ، فيمكنك الحصول على واحدة منها في أقرب وقت ممكن. الموت بدون إرادة يمكن أن يخلق بعض النتائج السيئة لأولئك الذين تتركهم وراءهم.

8. تنظيم المستندات المالية الخاصة بك

قم بإنشاء ملف لكافة مستنداتك المالية ، بما في ذلك حسابات الاستثمار والوصايا وملفات التخطيط العقاري الأخرى والسجلات الشخصية. يجب أن يتضمن ذلك قائمة بجميع بطاقات الائتمان الحالية ورخصة القيادة الخاصة بك وقائمة بالفواتير والمديونيات الشهرية وموقع صندوق الأمانات والمفاتيح الخاصة بك وشهادات الزواج والولادة وجوازات السفر ووسائل التواصل الاجتماعي وكلمات المرور والحسابات الإلكترونية و تسجيل فيديو لمحتويات منزلك. يجب أن تكون أي معلومات تعريف شخصية في ملف إلكتروني آمن مشفر أو في صندوق ودائع آمن.

الخط السفلي

كل عنصر في هذه القائمة مهم ، لكنك لا تحتاج إلى كل شيء دفعة واحدة. قم بجدولة جدول زمني كل أسبوع للعمل على قائمة المهام المالية الخاصة بك حتى لا تكون ساحقة. يمكن أن يساعدك مخطط مالي معتمد في تنظيم وتحسين حياتك المالية والعمل معك كشريك للمساءلة.

سواء كنت تعمل مع مخطط أو تتعامل مع هذه الخطوات بنفسك ، من المهم تحديد أهداف سنوية والقيام بالعمل لتبسيط وتحسين صورتك المالية.

Laura Scharr-Bykowsky هي مخطط مالي للرسوم فقط في كولومبيا ، ساوث كارولينا. لمزيد من المعلومات، زيارة.ascendfinancialplanning.com.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.