عوائد هدية الأسهم عوائد أفضل من الشيكات هدية

بقلم دانيال جونسون

معرفة المزيد عن دانيال على موقعنا اسأل مستشار

عند التفكير في إعطاء هدية ، يفكر معظم الناس على الفور في كتابة الشيكات ، أو تقديم بطاقة هدية إلى مطعم مفضل ، أو طلب شيء ما عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، من وجهة نظر التخطيط المالي ، هذه طريقة عاطلة للغاية. لسوء الحظ ، عادةً ما تكون الطريقة التي تحصل على أكبر ضجة لباك الخاصة بك هي الأكثر تعقيدا ، وغير شخصية وغير مريحة ، كما هو الحال في التخطيط المالي.

دعنا نلقي نظرة على بعض الطرق للحصول على مزيد من "الدوي لجهودكم" مع هدية.

فكر فيما يمكن أن تكون عليه بدائل منح المال. من الصعب التفكير في طرق لتقديم هدية دون استخدام النقود.

طريقة واحدة للقيام بذلك هي هدية الأسهم ، ويفضل الأسهم. من الشائع جداً أن يكون الفرد (المانح) في شريحة ضريبية أعلى من الفرد الذي يتلقى الهدية (الممنوح). ولهذا السبب ، يستطيع المانح إعطاء المزيد للممنوح لأنه لا يتعين عليه بيع الأسهم ، ودفع الضرائب ، ثم إعطاء النقود. ولجعل الوضع أفضل من ذلك ، قد لا يكون على المستفيد حتى دفع الضرائب عند بيعها ، إذا كانت في الشريحة الضريبية من 0٪ إلى 15٪. هذه ليست هديتك التقليدية التي تبعث على الدفء من الجدة ، لكن المدخرات الضريبية هي بالتأكيد أكثر دفئًا بالنسبة لي.

مسرحية أخرى على نفس الأسلوب هو هدية الأسهم الموقرة للأطفال الصغار في حساب الاحتجاز. وهذا يسمح للمانح أو أحد الوالدين بالعمل كحارس على الحساب حتى يبلغ الطفل سن 18 أو 21 ، حسب قانون الولاية. يمكن توجيه المخزون المُقدَّم إلى هذا الحساب وبيعه بمرور الوقت مع الحد الأدنى من العواقب الضريبية. ومع ذلك ، يجب أن تكون مدركًا لـ "ضريبة Kiddie" مقابل الدخل غير المكتسب الذي يزيد عن 2،000 دولار والذي يتم نسبته للطفل. ثم يتم فرض ضرائب على أي مبلغ يزيد على 2000 دولار في أعلى شريحة ضريبية للوالدين! ولتوسيع هذه الإستراتيجية ، يمكن تحويل الأموال النقدية الناتجة عن توزيعات الأرباح والمبيعات من هذا الحساب إلى خطة توفير 529 باسم المستفيد. لا تنسَ أن تعطي الطفل شيئًا مفيدًا أو ممتعًا في الوقت نفسه.

على الرغم من أن هذه التقنيات ليست سهلة ومباشرة مثل كتابة هذا الاختيار ، فهناك بعض التوفير الضريبي الكبير المتاح لأولئك الذين يختارون استخدامه. بالنسبة للأفراد الذين يحاولون اللعب مقابل تمويل 529 خطة أو الإهداء إلى الأطفال أو الأحفاد ، فإن حد الإهداء السنوي هو 14000 دولار أمريكي سنويًا للشخص الواحد لعامي 2014 و 2015.