مخاوف حول GenX: واقع اللدغات؟

بواسطة لايمان هوارد

تعرف على المزيد حول Lyman على Investmentmatome’s Ask a Advisor

هل ولدت بين 1963 و 1980؟ من شأنه أن يجعلك GenXer. لدينا مجموعة من الظروف المالية الخاصة بنا تستند إلى متى وصلنا من خلال النظام. في ما يلي بعض المشكلات المالية الرئيسية التي يجب أن تنتبه بها اليوم كعضو في هذا الجيل:

ساعد والديك على التحضير:

وبوصفنا أبناء "الجيل الصامت" الذي وُلد في ثلاثينيات وأوائل أربعينيات القرن العشرين ، كان لدينا آباء ينتجوننا وسط قبول واسع النطاق للطلاق وتنظيم النسل ، مما يؤدي إلى أسر صغيرة وعدد أقل من الأشقاء. وهذا يترك عبئًا كبيرًا على كل واحد منا لرعاية الوالدين مع بلوغ السبعينيات والثمانينيات. وسيعيشون لفترة أطول من المتوقع حتى ، وقد واجهوا أنفسهم بانحرافين في سوق الأوراق المالية ، وتمثالًا لسقوط المساكن في الوقت الذي كانوا يقضون فيه حافزهم ، ثم ينتقلون إلى العيش خارج عش البيض. مع المحافظ الاستثمارية الممتدة وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ، من المرجح أن يتدخل Genxers مالياً لمساعدتهم. يجب أن يصبح التأمين على الرعاية طويلة الأجل والتوجيهات الطبية جزءًا من المحادثة. الأشخاص الذين يصابون بسكتة دماغية ويذهبون إلى دور رعاية المسنين يميلون إلى القيام بذلك في أواخر السبعينيات وأوائل الثمانينيات ، حيث يعيشون لمدة 3 سنوات تقريبًا في المتوسط. يمكن أن تكون أوقات استنزاف عاطفيًا وماليًا للجميع. انها تستحق بعض التحضير. تعرف على المزيد حول تأمين الرعاية طويل الأجل هنا.

لا تهمل مدخراتك الخاصة:

نحن GenXers ، الذين تتراوح أعمارهم حاليا 33-49 ، يجب أن ننقذ على محمل الجد لتقاعدنا الآن. المساهمات العادية تحتاج إلى وقت لتتراكم وتنمو. الوقت عامل نجاح أكبر لمضاعفة من معدلات العائد ، مما يجعله أكثر أهمية لإنقاذ الآن وللقيام بذلك بانتظام. لسوء الحظ ، جعل الركود الأخير الناس يوقفون مساهمات حساب التقاعد في هذه اللحظة الفاصلة. إذا كنت تساهم بنسبة 10-20٪ من راتبك في حسابات التوفير حاليًا ، فاستمر في المتابعة! إذا كنت الشخص الذي توقف ، فيرجى إعادة النظر في أولويات ميزانيتك والبدء في الحفظ مرة أخرى ، حتى إذا كنت تقوم بالتوفير في كلية الأطفال في نفس الوقت. لن تكون مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة متاحة لنا حتى سن 67 عامًا ، ولكن هذا ليس سوى 17 عامًا بالنسبة لأقدم أعضاء GenX. الضمان الاجتماعي هو فقط شبكة أمان ، على أي حال. يجب عليك أن تقوم بحفظ الفرق في الدخل المطلوب لأسلوب الحياة الذي تريده. للحصول على تقدير لما ستحصل عليه من مزايا الضمان الاجتماعي ، قم بزيارة موقع إدارة الضمان الاجتماعي على الإنترنت وقم بإنشاء حسابك على الإنترنت اليوم.

كن سباقا بشأن التخطيط الضريبي:

سنصل إلى أعلى سنوات الأرباح في الأربعينيات والخمسينيات إذا كان التاريخ أي دليل ، وهذا يعني هذا العقد القادم. ولاحظ أن ضرائب الدخل سوف ترتفع من مستويات اليوم. لا تصدق ذلك؟ تصور تقدم الموجة الديموغرافية أمامنا ، تاركا القوة العاملة وتمتلك نفوذاً متزايداً للتصويت. يجب أن تستعد لهذا من خلال التخطيط الضريبي الذكي. يبدأ اليوم اختيار موعد وأخذ تأجيل الضرائب في استثماراتك. يجب عليك دفع الضرائب اليوم إذا كان يحصل لك على علاج ضريبي أفضل في وقت لاحق؟ أتراهن. يمكن لـ Roth IRAs تحقيق ذلك إذا بدأت في وقت مبكر ، لذا قم بتشغيل الأرقام. إذا كان الادخار يتجاوز حدود مساهمة حسابات التقاعد المؤهلة ، فعليك البحث عن خيارات استثمارية تسمح لك بتأجيل الضرائب لسنة بعد أخرى ، مثل أسهم النمو ومؤشر ETFs وسندات الادخار الأمريكية. تحدث مع CPA أو المستشار المالي حول هذا.

تكاليف الكلية الضغط من الأسفل:

إذا كان لدينا GenXers أطفال ، فمعظمهم يقتربون من سن الكليات أو يحضرون بالفعل. تكاليف التعليم تجاوزت التضخم لعقود. كنت قد تجاوزت نقطة البذر صندوق صغير بداية الكلية عن طريق هذه النقطة. لقد حان الوقت بدلاً من ذلك لوضع استراتيجية للمساعدات المالية (تقليل الأصول في اسم الطفل ، والتسوق حول الكليات للحصول على حزم مساعدات أفضل ، والإبداع مع خطوط ائتمان المساكن ، وتغيير وقت دخلك) ، والتماس الإعفاءات الضريبية عند توفرها ، والنظر في الاستفادة من التأمين على الحياة القيم النقدية إذا كان مسموحًا بها ، وتأكد من أن الأموال المخصصة غير معرضة للخطر في الاستثمارات القوية. هناك الكثير من الموارد مثل Investmentmatome’s NerdScholar لمساعدتك على البدء.

قفل في المبالغ المناسبة للتأمين على الحياة الآن:

نعم ، إنها تمتص أن تشعر بأن جسمك ينهار. هذا هو مجرد جزء من الوصول إلى 40s الخاص بك ، آسف! إنه سبب وجيه لعدم التأخير في الحصول على التأمين على الحياة. إذا كان دخل أسرتك يجب أن يطلق النار على جميع الاسطوانات للحصول على أهداف عائلية ، فأنت مدين لزوجتك وعائلتك بالتقدم للحصول على تأمين حياة كاف. الحصول على موافقة طبيا قبل أن يكون لديك مشكلة طبية. ليس هناك أى مشكلة! التأمين على المدى هو أرخص من أي وقت مضى في هذه الأيام ، ويمكنك تأمين فترة زمنية طويلة بما فيه الكفاية لتحصل من خلال الغابة. قم بزيارة قسم مزايا مكان العمل لمعرفة ما إذا كان يمكنك الشراء من خلال خطة مجموعة صاحب العمل الخاصة بك.

اجعل عملية إعادة التمويل التالية لمدة خمسة عشر عامًا:

اشترى جيلنا المنازل في ازدهار العقارات على افتراض أن قيم المنازل ترتفع فقط ، وأنه يجب علينا شراء منزل الحد الأقصى مع الحد الأدنى لأسفل. لقد تبين أن هذا اختيار سيئ ، وقد تعلمنا درسنا. يجب بناء المساكن على نحو ثابت ، والتقاعد بدون ديون هو التقاعد الأكثر رعبا. إذا كنت ترغب في: 1. دفع الفائدة الإجمالية أقل على مدى عمر القرض 2. بناء الأسهم بشكل أسرع و 3.امتلك منزلًا حرًا وواضحًا في يوم من الأيام ، فكر في الخروج من رهنك لمدة ثلاثين عامًا وخمس عشرة عامًا ، شريطة أن تشعر بالأمان الكافي حول مصادر دخلك لإدارة مبلغ القرض الشهري الأكبر. قد يعني هذا الانتظار حتى يتم الانتهاء من أطفالك في الكلية وكنت تستأجر غرف نومهم القديمة لهم مقابل المال (تمزح!) وبصفة عامة يكون هناك تدفق نقدي إضافي. GenX هو في الوقت الأمثل للنظر في الرهن العقاري لمدة خمسة عشر عاما. تتوفر الكثير من الآلات الحاسبة على الإنترنت.

الآن ، يرجى التحرك على هذه الأشياء … ثم ركلة ، صعود "اليخت الصخرة" ، والاسترخاء مع البرد … فريسكا؟