كيف السوء هو صورة التقاعد للجيل العاشر؟

بقلم بريان فريدريك ، CFP

تعرف على المزيد حول Brian على Investmentmatome’s Ask a Advisor

أحدثت الأبحاث الحديثة من Pew Charitable Trusts و PwC الكثير من الدعاية للحالة المؤسفة لتخطيط التقاعد Generation X. في حين أن كلا الاستقصاءين دقيقين وبحوث جيدة ، إلا أنني أعتقد أيضاً أن رد الفعل على هذه الدراسات مبالغ فيه. في أي جيل ، هناك أشخاص أعلى من المتوسط ​​وكذلك أقل من المتوسط. إليك أفكارنا وملاحظاتي حول ما رأيته في ما يتعلق بالموارد المالية X Gen:

• من المثير أكثر تكلفة تربية الأطفال الآن أكثر مما كانت قبل ثلاثين سنة. هناك المزيد من العائلات التي لديها والدان عاملين ، والرعاية النهارية عالية الجودة يمكن أن تصل إلى 1000 دولار في الشهر أو أكثر ، كما أن نفقات التعليم العالي قد خرجت عن السيطرة ، كما أن فرص العمل السيئة تؤدي إلى المزيد من الأطفال. اعتدت أن أظن أن الضرائب هي أكبر نفقاتك ، لكن الآن بدأت أفكر في أن الأطفال هم!
• الأجيال الشابة هي المتنقلين على نحو متزايد وأكثر تعليما مما كانوا عليه في الماضي. بخلاف "أيام أولاد الخير" عندما تتزوج من حبيبتك في المدرسة الثانوية وينجب أطفالك في منتصف العشرينات من العمر ، يتزوج الأزواج الآن وينجبون أطفالًا بعد 10 إلى 15 عامًا نظرًا للوقت الذي يقضونه في الكلية و / أو الخريجين المدرسة وصعوبة العثور على الزوج في موقع جديد حيث يكون لديك اتصالات اجتماعية أضعف. ويجري تأجيل أحداث أخرى مثل شراء منزل والادخار للتقاعد.
• اعتمادا على معدلات الدخل والادخار الخاصة بك ، عادة أول 100 ألف دولار إلى 250.000 دولار الذي وضعته بعيداً هو نتيجة لجهود الادخار (ومباراة رب عملك ، إذا كان لديك واحد) بينما القليل من نمو الأصول. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل أسواق الأسهم على المدى الطويل ، من 15 إلى 20 سنة ، ودورات ونحن في وسط سوق جانبية جانبية مما يعني أن هناك نمو أبطأ لحسابات الاستثمار. الجانب الآخر من هذا هو أنه من المحتمل أن نكون في سوق صاعدة طويلة الأمد في أواخر سنوات عمل الجيل العاشر والأعوام الأولى من تقاعدهم. هذا أمر جيد لأن أهم وقت للحصول على عوائد استثمارية جيدة هو في السنوات الخمس الأخيرة من عملك وخمس سنوات من التقاعد.
• مرة أخرى ، مقارنة مع ثلاثين عاما مضت ، هناك المزيد من الإنفاق التقديري على أشياء مثل الاتصال (التلفزيون ، الهاتف المحمول ، الهاتف ، والإنترنت) ، والخدمات المنزلية مثل سيدة التنظيف أو رجل الفناء ، والخروج لتناول الطعام. أتذكر عندما كنت طفلا نشأ في نبراسكا في الثمانينيات ، خرجنا لتناول الطعام مرتين في السنة (لعيد الأم وعيد الأب) وكان والدي لا يمتلكان سوى هاتف دوار ولا تلفزيون كابل حتى عام 1987. إنفاق 300-500 دولار شهريا لكل من الاتصال والخروج لتناول الطعام.
• دراسة بيو ، على وجه الخصوص ، يذهب إلى الكثير من التفاصيل الدامية حول كيف تم تفجير الجيل العاشر عندما انخفضت قيم العقارات. لم أفاجأ بهذا لأن الإقامة الأساسية هي أكبر الأصول وأكبر مسؤولية في الميزانية العمومية لعائلة Generation X النموذجية وهي ذات قدرة مالية عالية! ما لم تكن مستثمرًا عقاريًا ، فأنا أعرض الإقامة الأساسية كأصل استخدام بدلاً من أصول مالية. العيب الحقيقي لخفض قيم العقارات هو أنه من الصعب بيع منزل تحت الماء من أجل الحصول على فرص وظيفية.
• مع صعود الإنترنت ، الصناديق المشتركة بدون تحميل ، السمسرة الخصم ، Turbo Tax ، ووسائل الإعلام المالية الجيل العاشر هو حقا تفعل ذلك بنفسك جيل. على الرغم من وجود المزيد من المعلومات أكثر من أي وقت مضى ، إلا أنه لا يعني بالضرورة أنه سيتم اتخاذ قرارات مالية أفضل. يصبح السؤال متى تجلب محترفًا؟ أحد الأشياء المثيرة التي أراها هي أن المستشارين يستفيدون من التكنولوجيا لتقديم خدمة أفضل للعملاء الصغار ؛ الجانب السلبي هو أن معظم المستشارين هم فوق سن الخمسين ، ومن المتوقع أن يكون هناك نقص متزايد في المستشارين الماليين المؤهلين. المعضلة الأخرى هي أن أولئك الذين يحتاجون إلى المشورة المالية هم أيضا أولئك الذين يجدون صعوبة أكبر في العثور على المال لدفع ثمنها. كلما حصلت على مساعدة احترافية ، كلما توفرت لديك خيارات أكثر.

خلاصة القول هي أن الجيل العاشر قد بدأ في وقت لاحق بالاستثمار ، ولديه دخل تقديري أقل للتخلص منه ، وحاجة أكبر إلى الادخار في بيئة منخفضة العائد مع معاشات أقل.

كيف يتم وضعك للتقاعد؟ هل تشعر أكثر أو أقل ثقة مما كنت قبل 1،3،5 سنوات؟ هل تشعر أنك خلف المنحنى أو أمام أقرانك؟ شارك أفكارك في التعليقات أدناه.

مقالات ذات صلة:

المخزون: ليس عند الدخول ، إنها الطريقة

هذا السوق لن يدوم للأبد

لماذا تهتم بالتخطيط المالي