لماذا صديقك لديه درجة ائتمان أفضل منك

وقالت تيا تشامبرز إنها قامت بفحص درجة الائتمان الخاصة بها لأول مرة في سن الثالثة والعشرين ، بعد أن شاهدت صديقاً يتفقد شهادته.

وتقول تشامبرز ، التي تبلغ الآن من العمر 31 عاماً ، والتي تدوّن خبرتها على موقعها على الإنترنت ، "موفرال فيت" و "فابيلوس": "قلت:" يا فتى ، يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بي أفضل من ذلك ". لدهشتها ، كان أسوأ. "كانت درجة الائتمان الخاصة بي أقل بكثير مما كنت أتوقع. كان في الواقع في منتصف إلى ارتفاع 500S ".

شعرت بانكماشها. "فكرت ، يا رجل ، أدفع فواتيري في الوقت المحدد. لماذا لا تكون درجة الائتمان الخاصة بي أعلى؟

إذا كنت حديث العهد بالائتمان ، فقد تتساءل عن نفس الشيء. لماذا تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك مقارنةً بصديقك ، على الرغم من أنك قمت بتحديدها على نفس موقع الويب ، باستخدام نفس نموذج تسجيل النتائج؟

يقول جون أولزهايمر ، خبير الائتمان الذي عمل سابقاً في شركة FICO الائتمانية الائتمانية: "بالنسبة لشخص لديه رصيد ائتماني منخفض ، هناك دائماً - وأعني دائماً - تفسيراً منطقياً لماذا تكون هذه النتيجة هي الطريقة". مكتب الائتمان Equifax. "إنه ليس عشوائيًا أبدًا. انها ليست حكايات ابدا.

قد تعمل هذه العوامل بشكل أكبر لصالح صديقك أكثر من نشاطك.

سجل متسق للمدفوعات في الوقت المحدد

قد تكون أنت وصديقك معتادًا على دفع الفواتير في الوقت المحدد ، ولكن حتى إحدى الدفعات المنسية يمكن أن تسحب درجة الائتمان.

هذا جزء مما حدث لدوائر تشامبرز في انديانابوليس. وتقول إنها عندما راجعت تقرير الائتمان الخاص بها ، اكتشفت فاتورة طبية منسية وغير مدفوعة في مجموعات. وقالت إنها دفعت ذلك ، وتفاوضت على إزالة حساب المجموعات من تقرير الائتمان ، ولاحظت ارتفاعًا طفيفًا في درجتها بعد ذلك.

يُعد سجل الدفع عاملاً رئيسيًا في كل من شركتي FICO و VantageScore Solutions ، وهما الشركتان الرئيسيتان المعتمدتان لحساب الائتمان في الولايات المتحدة. وتمثل 35٪ من نقاط فيكو ، وتصفها VantageScore بأنها "مؤثرة للغاية". يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بالدفعات المتأخرة أكثر من 30 يومًا ، وكما هو الحال بالنسبة للعلامات السلبية الأخرى ، يمكنك البقاء في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات.

يقول ألزهايمر: "من الأسهل بكثير تجنب [العلامة السلبية] في المقام الأول ، بدلاً من محاولة التخلص منها بعد حدوثها بالفعل". إذا كنت تتفاوض مع إحدى شركات التحصيل للحصول على إزالة حساب المجموعات من تقرير الائتمان الخاص بك ، فاحصل على وعد بذلك خطيًا.

أقل الديون

إذا لم تتحدث مع أصدقائك عن المال ، فقد لا تدرك أن أوضاعهم المالية تختلف عن أوضاعك المالية. بيكي مع درجة الائتمان الجيدة قد يكون أقل الديون منك.

يمكن أن يؤدي استخدام نسبة مئوية أصغر من الحد المتاح وسداد القروض الطلابية لبطاقتك الائتمانية إلى تعزيز رصيدك. المبلغ الذي تدين به يمثل 30٪ من نقاط فيكو الخاصة بك. بالنسبة إلى VantageScore ، نسبة الائتمان المستخدمة هي عامل "مؤثر للغاية" ، وإجمالي الديون "مؤثر بشكل معتدل".

وتقول تشامبرز إنها عملت في وظائف ثانوية وقلصت الإنفاق لتسديد رصيد بطاقاتها الائتماني المرتفع وآلاف المستحقة لكلية كليتها.

وتقول: "رأيت على الأقل 100 نقطة تحسن في الوقت الذي دفعت فيه هذا الدين".

سجل ائتماني أطول أو مزيج حساب متنوع

لا يؤثر عمرك والجنس والتوجه الجنسي والعرق والموقع والدين وجهات النظر السياسية على درجة الائتمان الخاصة بك. إن حصولك على دخل مرتفع لن يفوتك.

إذن ما هو المهم الآخر؟ طول تاريخ الائتمان الخاص بك ، بالنسبة للمبتدئين. هذا يشكل 15 ٪ من نقاط فيكو الخاص بك و "مؤثر للغاية" ل VantageScore. ربما بدأ صديقك في استخدام رصيدك في وقت أبكر مما كنت تفعله.

يمكن للتطبيق على الحسابات الجديدة أيضًا أن يقرّر رصيدك ، ولكن بشكل عام قليلاً فقط. يمكن أن يساعد الحفاظ على مزيج من الحسابات - على سبيل المثال ، تحمل كلا من القروض وبطاقات الائتمان.

خطوات لتحسين الائتمان الخاصة بك

لمعرفة ما يضر بالنتائج الخاصة بك ، قم بسحب تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا من موقع AnnualCreditReport.com ، وهو موقع إلكتروني معتمد من الحكومة الفيدرالية. ثم ، اتبع الخطوات التالية:

• عدم دقة المنازعات. الإبلاغ عن الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان المقابلة.
• سداد الديون. على وجه الخصوص ، يمكن أن يؤدي خفض الأرصدة العالية على بطاقات الائتمان إلى تعزيز الائتمان بشكل كبير.
• على الظهر. إذا كان لوالديك رصيد ائتماني ممتاز ، فاطلب منه إضافتك كمستخدم معتمد على بطاقة ائتمان.
• افتح بطاقة الائتمان واستخدمها بطريقة مسؤولة. ابدأ ببطاقة الطالب أو البطاقة المضمونة ، البطاقة التي تتطلب ضمانة نقدية. قد يحتاج الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا إلى موقع مشارك.

أخيرًا ، لا تهتم كثيرًا بما يفعله الآخرون. تختلف درجات الائتمان لأن المسارات المالية للأشخاص تختلف. تقول شامبرز: "رحلة كل شخص مختلفة".

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: @ ideclaire7 .

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.