اتخاذ خطوات مالية قبل شراء سيارة

عادة ما تكون السيارة هي ثاني أكبر مستهلك يقوم بشراءه ، بعد منزل. مثل شراء منزل ، وشراء سيارة غالبا ما تنطوي على الحصول على قرض كبير وجعل سنوات من المدفوعات الشهرية.

قد تبدو مثل هذه الرهانات الكبيرة ساحقة ، لكن لا يأس. يمكنك اتخاذ بعض الخطوات الآن للتأكد من أنك مستعد ماليًا لعملية شراء السيارة.

يمكن لهذا الإعداد أن يثمر بطرق ثمينة: ​​ستتمتع بثقة أكبر وتشعر بمزيد من المسؤولية. من المحتمل أن تحصل على سعر أفضل على السيارة التي تختارها وشروط قرض أكثر ملاءمة. وسيكون لديك على الأرجح تجربة أقل إجهاداً وأكثر نجاحًا.

للمساعدة في جعل رحلة شراء سيارتك فعالة وناجحة قدر الإمكان ، سيخبرك دليلنا بكيفية:

• تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة
• الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض
• حقق أقصى استفادة من التداول في سيارتك الحالية أو بيعها
• تعيين ميزانية واقعية

الخطوة 1: تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة

كلما كان تاريخك الائتماني ونتائجك أفضل ، كلما انخفضت تكاليفك عندما تقترض المال. البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين الأخرى تشير إلى تاريخ الائتمان الخاصة بك وتسجيل عند تحديد سعر الفائدة وشروط أخرى على قرض السيارات الخاصة بك. إذا كنت قد دفعت فواتيرك في الوقت المحدد وأنشأت سجلاً لاستخدام البطاقات الائتمانية بشكل مسؤول ، فسيتم منحك قرضًا تلقائيًا أكثر بأسعار معقولة.

نحن نشجع المستهلكين على إدارة ائتمانهم بطريقة مسؤولة قبل أن يحتاجوا إلى قرض. على سبيل المثال ، تقديم جميع المدفوعات في الوقت المحدد ، بغض النظر عما إذا كانت مدفوعات القروض ، "تنصح ناتالي براون ، نائب رئيس اتصالات الإقراض الاستهلاكي في ويلز فارغو.

إذا لم تفعل ذلك مؤخرًا ، فستحتاج إلى الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من AnnualCreditReport.com ، والذي يوفر الهدية الترويجية مرة واحدة في العام. تأكد من أن جميع المعلومات دقيقة وحديثة. إذا رأيت أخطاء ، فيمكنك نقاشها وربما إزالتها. والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، أيضا. تتضمن العديد من شركات بطاقات الائتمان درجة ائتمان حامل البطاقة في كشف الحساب الشهري. إذا لم يكن لك ، يمكنك طلب درجة الائتمان الخاصة بك مقابل رسوم رمزية من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث: Equifax و Experian و TransUnion.

إذا كان رصيدك أقل من ممتاز ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل الصفقات ، ولكن ربما ستظل قادرًا على الحصول على قرض إذا كنت على استعداد لدفع سعر فائدة أعلى. إذا كنت صغيرًا ، مع رصيد قليل أو بدون رصيد ، ولا يمكنك التأهل للحصول على قرض بنفسك ، يجب أن تتحدث مع والديك أو قريب آخر من كبار السن عن توقيعك على قرضك. "إذا كان لديك تاريخ ائتماني قصير ، فسوف يحسن فرصك في الحصول على الموافقة إذا كنت ستحصل على دفعة أولى أكبر" ، كما يقول رون مونتويا ، كبير مستشاري المستهلكين في موقع Edmunds.com على الويب.

الخطوة 2: الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض

يمكنك التسوق والحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة يحتوي على أفضل الشروط التي يمكنك التأهل لها قبل الذهاب إلى وكالة بيع السيارات. وفي حين أن الوكلاء سيرتبون التمويل بكل سرور ، فإنهم سيحاسبون في كثير من الأحيان ترميزًا ، يُسمى أحيانًا احتياطي تاجر ، لمطابقتك مع أحد البنوك أو شركاء شركة التمويل. سواء كان ذلك 1٪ أو 2٪ أو أكثر يضاف إلى سعر الفائدة الأساسي الذي يتقاضاه المقرض ، فإن الترميز الدقيق يكون حسب تقدير الوكيل ولا يتم الكشف عنه عادة للعميل.

يمكنك التحقق من أسعار القروض في البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين الآخرين. ابدأ بالبنك حيث تحتفظ بحسابك الخاص. بعض البنوك لديها أسعار مخفضة للعملاء الراسخين. غالبًا ما تقدم النقابات الائتمانية لأعضائها أسعار فائدة أقل بشكل ملحوظ لقروض السيارات الجديدة أو المستعملة ، لذلك إذا كنت لا تنتمي إلى قروض السيارات ، فيمكنك التفكير في العثور على واحدة للانضمام.

بعد مقارنة العبارات من العديد من المقرضين ، املأ طلب ائتمان واطلب الموافقة عليه مسبقًا. أحضر معك رسالة الموافقة المسبقة ، مع مبلغ القرض وسعر الفائدة ، إلى الوكيل. يمكن أن يكون أداة مساومة قوية. إذا سمحت للوكلاء بأنك موافق مسبقًا على قرض ، فغالباً ما سيحاولون تحسين الشروط لأنهم يستطيعون تحقيق ربح كبير إذا قاموا بتزويدك بقرض بأنفسهم أو من خلال أحد شركائهم ، كما يقول متحدث باسم جي.دي. باور.

الخطوة 3: تحديد ما يجب القيام به مع سيارتك الحالية

هل لديك سيارة للتداول أو البيع؟ إنها تساعد في الحصول على تقدير جيد لما يستحق. يمكنك بيع سيارتك القديمة إلى مستهلك آخر ، أو إلى سلسلة سيارات مستعملة وطنية مثل CarMax ، أو بيعها في الوكيل. هذا هو أساسا مفاضلة بين الراحة والسعر.

من المحتمل أن تحصل على المزيد من المال عن طريق بيعه بنفسك ، ولكن ذلك ينطوي على مخاطر وتحديات التعامل مع الغرباء. كما أن هناك الكثير من العمل: ستحتاج إلى تنظيف السيارة وإعدادها ، وتقييم حالتها ، والبحث عن قيمة كيلي بلو بوك لبيعها للمستهلك ، والإعلان ، والتفاوض مع المشترين المحتملين ، والقيام بالأوراق لنقل العنوان. قد يكون مسار DIY مفيدًا إذا تم الحفاظ على سيارتك بشكل جيد بحيث تشعر أنها ستحصل على قسط ، وإذا كنت على استعداد لوضع الوقت والجهد من أجل تعظيم القيمة النقدية.

أما البديل الآخر ، الذي يمكن أن ينطوي على قدر أقل من التوتر وسعر أفضل ، فهو المرور عبر سلسلة سيارات وطنية كبيرة تستخدم إجراءات أكثر شفافية وأكثر اعتيادية. "أوصي بأخذه إلى موقع CarMax بالقرب منك.سيقدمون لك عرض أسعار مناسبًا لمدة سبعة أيام. يقول رون مونتويا ، كبير مستشاري نصائح المستهلك في Edmunds.com: "إن ذلك يحدد سعرًا أساسيًا ، وغالبًا لن يتمكن الموزع من التغلب على ذلك".

إن التداول في سيارتك لدى الموزّع أمر سهل ، لكنه أيضاً يمنح الموزع طريقة لمحاولة زيادة أرباحه من صفقتك ، كما يقول محللو جي.دي باور. ومع ذلك ، إذا كنت لا تريد متاعب إدارة عملية البيع أو إذا كانت سيارتك بحاجة إلى الكثير من العمل لتجهيزها لمالك آخر ، فقد يكون من الأفضل قبول عرض التاجر.

قبل أخذ سيارتك إلى التاجر ، ابحث عن القيمة التجارية لـ Kelley Blue Book. بمجرد وصولك إلى الوكيل ، هناك طريقة واحدة لمواجهة ألعاب بائع الوكيل وهي استخدام هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي للتحقق من الأسعار أثناء التفاوض. "إذا قدروا قيمة المتاجرة بمبلغ 5000 دولار ، فيمكنك الذهاب إلى KBB.com ومعرفة ما يدفعه الآخرون. من حقك التأكد من حصولك على صفقة جيدة. فقط قل ، "انتظر ، دعني أتحقق من ذلك." قد يكون ذلك إذا انبثقت 30 دقيقة على الطريق ، فهم يدفعون 8000 دولار ، "يقول أكشاي أناند ، محلل قروض السيارات في Kelley Blue Book.

الخطوة 4: قم بتعيين ميزانيتك

الآن بعد أن أنجزت كل هذا العمل القانوني ، لديك المعلومات التي تحتاجها لوضع ميزانية واقعية. لمعرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه ، قم بجمع مبلغ القرض الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا أو قيمة مبيعك أو ما حصلت عليه من بيعه بنفسك وأي أموال نقدية تخطط لاستخدامها في الدفعة الأولى. يجب عليك شراء موديلات بأقل من بضعة آلاف من الدولارات ، لإفساح المجال أمام الضرائب والرسوم.

من المفيد أيضًا مقارنة هذه الميزانية مقابل آلة حاسبة أسعار السيارة عبر الإنترنت ، مثل تلك الموجودة في مواقع السيارات مثل Edmunds.com و NADAguides.com. تبدأ هذه الآلات الحاسبة بما تعتقد أنه دفعة شهرية مريحة ، ثم قم بتقدير المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على السيارة. يقول مونتويا: "يفكر العديد من المستهلكين بميزانية سياراتهم من حيث ما يمكنهم تحمله شهريًا ، مثلاً ، 300 دولار شهريًا ، لكنهم لا يعرفون نوع السيارة التي يمكنهم تحملها".

قم بتوصيل الدفعة الشهرية المطلوبة وطول القرض ومعدل الفائدة المقدرة. أدخل أيضا أي دفعة نقدية أو مبلغ مقايضة. الأرقام حاسبة في الضرائب والرسوم ، ويعرض لك مع مجموعة السعر الملصق المقدر الذي يمكنك تحمله. كما أنه سيدرج بعض النماذج في نطاق السعر هذا حتى تتمكن من بدء التصفح.

استنتاج

سيتيح لك تنفيذ هذه الخطوات معايير ثابتة لتكلفة التمويل الخاص بك وفكرة جيدة عن أنواع السيارات التي يمكنك تحمل تكاليفها بشكل مريح. وسيساعدك الحصول على صورة واضحة عن مواردك المالية في تحقيق النجاح في مفاوضاتك الآلية بثقة.

جين لي هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected].

صورة عبر iStock.