العمر والجنس ومحو الأمية المالية

اشتركت Investmentmatome مع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية لتسأل أكثر من 2000 أمريكي حول وضعهم المالي واحتياجاتهم ومعرفتهم. وكشف الاستطلاع عن اختلافات صارخة في الثقة والأمن الماليين للمستجيبين ، على أساس نوع الجنس وكذلك خطوط الأجيال.

أثار فريق بيانات الموقع لدينا نظرة أعمق على استطلاع مارس 2015 لتقييم كيفية اختلاف النساء والرجال عبر الأجيال عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي.

هنا نركز على تحليلنا

الثقة. لتقييم ومقارنة الثقة المالية ، نظرنا في كيفية تصنيف المستجيبين في مجموعة أنفسهم على المعرفة المالية وثقتهم في القرارات المالية الرئيسية الأخيرة.

الأمان. لفهم الأمان المالي للمجموعة ، نظرنا في نسبة الأفراد ذوي ديون البطاقات الائتمانية العالية والذين لديهم حسابات ادخار.

العمر والجنس. ركزنا على الاختلافات بين أصغر وأقدم الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع. في هاتين المجموعتين ، جيل الألفية الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 سنة ، والأقدمون ، الذين تجاوزوا 65 عامًا ، وجدنا أكبر الاختلافات في الإجابات. كما قارنا النساء والرجال لتسليط الضوء على الاختلافات في المعرفة بين الجنسين.

النتائج الرئيسية

التوفير والثقة ينمو. الفجوات في الادخار والثقة والديون بين النساء والرجال تقل مع التقدم في العمر ، على الأقل بين المشاركين في الاستطلاع. ما يقرب من 99 ٪ من النساء والرجال الذين بلغوا سن 65 عاماً فما فوق ، كانوا على الأقل واثقين إلى حد ما في أحدث قرار مالي رئيسي لهم.

متخلف الألفية ، والفجوة هي أوسع للنساء. في حين أن النساء والرجال الألفية ذكروا انخفاض الثقة في قراراتهم المالية بالمقارنة مع الأجيال الأكبر سنا ، وجد المسح أن الفجوة أوسع بالنسبة للنساء الأصغر سنا - 37 ٪ فقط أفادوا بأنهم واثقون جدا في قرارهم المالي الرئيسي الأخير.

أقل قلق بشأن المالية في السنوات اللاحقة. ما يقرب من 70 ٪ من الذين شملهم الاستطلاع الذين يبلغون من العمر 65 عاما أو أكبر أفادوا بعدم وجود ميزانية ، على الرغم من أن الغالبية لديهم فكرة عن مقدار ما ينفقونه على السكن والغذاء والترفيه.

أقدم وحكمة. أكبر الاختلافات في محو الأمية المالية بين الفئات العمرية هو أمر لا يثير الدهشة بين جيل الألفية - الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 سنة - الذين كانوا أصغر الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع ، والفئة العمرية 65 سنة والكبار. ويظهر المتواجدون في الوسط ، الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 64 سنة ، مكاسب في محو الأمية المالية وهم أكثر ثقة عند مقارنتهم بجيل الألفية ، لكنهم لا يزالون أقل من كبار الأشخاص الذين تم استطلاع آرائهم.

الاتجاهات المالية بين جيل الألفية

قد يكون الرجال الألفيون أكثر ثقة عندما يتعلق الأمر بقراراتهم المالية ومعرفتهم. بين الرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 سنة ، 47 ٪ كانوا واثقين جدا في قرارهم المالي الأخير ، في حين أن 37 ٪ فقط من النساء في نفس الفئة العمرية يشعرن بثقة كبيرة. أعطى الرجال الألفي أنفسهم أيضا درجات أعلى لمعرفة التمويل الشخصي بمعدل أعلى من النساء في نفس الفئة العمرية: 64 ٪ من الرجال أعطوا أنفسهم "A أو B" ، في حين أن 45 ٪ فقط من النساء صنفن أنفسهن على درجة عالية.

ومع ذلك ، فعلى الرغم من عدم الثقة المبلّغ عنها ، قد تكون النساء أكثر استعدادًا من الرجال لاستخدام أدوات "إفعل بنفسك" لتقليل الديون. من بين الشابات ، قال 20٪ إنهم سيتحولون إلى أداة للمساعدة في سداد الديون ، في حين قال 9٪ فقط من الرجال أنهم سيفعلون نفس الشيء.

كما تتأخر النساء الألفية عن الرجال عندما يتعلق الأمر بتوفير المال. بينما أفاد 66٪ من الرجال بوجود حساب توفير ، قال 53٪ فقط من الشابات إن لديهم حساب توفير.

الاتجاهات المالية بين كبار السن من الأميركيين

كان الأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر في الاستبيان أكثر ثقة ، وهذا ليس مفاجئًا نظرًا للتجربة الحياتية لهذه المجموعة. في هذا الاستطلاع ، أعطى 70٪ من الأمريكيين الأكبر سناً أنفسهم "A أو B" لتصنيف معارفهم المالية الشخصية ، أعلى من 54٪ من جيل الألفية الذين صنفوا أنفسهم بشكل مماثل. وينظر إلى هذا الاتجاه التصاعدي في الثقة بين الأجيال الأكبر سنا عبر الجنسين ، مع تحقيق مكاسب أكبر للنساء.

وربما يكون لدى كبار السن سبب وجيه لهذه الثقة ، بما أن معظمهم في مسحنا لديهم ديون بطاقة ائتمان قليلة: أفاد 64٪ أنهم يحملون 0 دولار في شكل ديون بطاقات ائتمان شهرية مقابل 39٪ من الشباب الذين قدموا نفس المطالبة.

تفاصيل الاستطلاع

تم إجراء الاستطلاع على 2،017 من البالغين الأمريكيين عبر الإنترنت في الفترة من 11 إلى 13 مارس. اتصل Harris Poll بالأشخاص الذين وافقوا على المشاركة في الاستبيانات الخاصة بالشركة.

صورة عبر iStock.