الأسئلة الشائعة للخبراء: 4 أشياء تحتاج إلى معرفتها عن تأمين الزلازل

إن تأمين مالكي المنازل مهم للغاية ، ولكن بعد الزلزال الأخير في شمال كاليفورنيا - حيث قد يقدر المسؤولون أن الخسائر قد تتجاوز المليار دولار - قد يرغب مالكو المنازل في التفكير في الحصول على مزيد من التغطية لحماية استثماراتهم. التأمين ضد الزلازل هو سياسة أو تصديق ، منفصل عن تأمين المنازل العادي ، والذي يحتاج العديد من الأمريكيين إلى الحماية الكافية. ماذا تريد أن تعرف قبل التوقيع؟ اتصل Investmentmatome بالخبراء لمعرفة ذلك.

1. قد تحتاج إليها ولا تعرفها

يعيش سكان ولاية كاليفورنيا مع مخاطر عالية من الزلازل - لكنها ليست الوحيدة. وفقا لتقرير صدر مؤخرا عن هيئة المسح الجيولوجي الأمريكية ، هناك 16 دولة معرضة لخطر الزلازل ، كما أن معظم بقية البلاد تواجه بعض المخاطر.

يقول سكوت بيرنز ، أستاذ الجيولوجيا في جامعة ولاية بورتلاند في ولاية أوريجون: "يجب أن يكون لدى الناس تأمين إذا كانوا في المنطقة المجاورة لنشاط الزلازل". "غرب واشنطن ، وأوريغون الغربية ، ومعظم كاليفورنيا ، نيفادا ويوتا هي الأماكن الأكثر احتمالا. في الأجزاء الوسطى والشرقية من البلاد ، لا يمكن التنبؤ بما هو أكثر ، لكن بعض هذه الدول ، مثل إلينوي وكارولينا الجنوبية ، قد تعرضت أيضًا للزلازل ".

ولا يمكنك الاعتماد على الكثير من المساعدة المالية من الحكومة في حالة "Big One". وقال كسياويينغ شيه ، أستاذ العلوم المالية بجامعة ولاية كاليفورنيا-فولرتون: "عادة ما تكون أنظمة الكوارث في الولايات والولاية لها معايير محددة لأموال الطوارئ". "انهم ليسوا دائما متاحين للجميع. قد لا يكون لديهم أموال كافية ، ويستغرق وقتًا أطول لتوفير الأموال ".

2. كن حذرا حيث يمكنك شرائه

على عكس الخسائر الناجمة عن الحريق أو السرقة ، تميل خسائر الزلازل إلى الظهور في مجموعات كبيرة - وهي باهظة الثمن. لهذا السبب يقول شيه إنه من المهم بشكل خاص فهم قوة مؤمني شركة زلزالك المالية. "تحقق من تقييم القوة المالية للشركة من A.M. الأفضل. سأبحث عن تصنيف A على الأقل ، "قالت.

فقط في حالة ، يجب على المستهلكين أيضًا فهم التزامات شركات التأمين تجاههم في حالة نفاد أموال الشركة.

يقوم العديد من سكان كاليفورنيا بشراء تغطية الزلازل من خلال سلطة كاليفورنيا للزلزال ، أو CEA. وقال شيه إن شركة التأمين في وضع مالي قوي. ومع ذلك ، إذا نفدت أموال شركة CEA لدفع المطالبات ، "قد لا يحصل أصحاب المنازل إلا على نسبة من الدفعة المفقودة ، أو قد يحصلون على أموالهم على أقساط" ، على حد قولها.

3. التغطية يمكن أن تكون مكلفة

تمامًا مثل قسط التأمين على مالكي المنازل ، ستستند قسطك من الزلازل إلى مستوى المخاطرة. يمكن أن يعتمد هذا على الجغرافيا - فأقساط كاليفورنيا أعلى بكثير من ولاية فرجينيا ، على سبيل المثال - بالإضافة إلى عوامل أخرى ، مثل بناء منزلك.

وقال كريس هاكيت ، مدير سياسة الخطوط الشخصية لرابطة التأمين على الممتلكات والعقوبات في أمريكا: "عادة ما يكون التأمين على المنازل أكثر تكلفة من المنزل". "بشكل عام ، يكون بناء الإطار أكثر قدرة على تحمل الضرر الناتج عن الزلزال."

ويضيف بيرنز أن المنازل القديمة ، التي بنيت قبل قوانين الزلازل ، تتحمل أقساطاً أعلى - أو قد يتم رفضها لتغطية التغطية. وقال: "من أجل الحصول على التأمين ، يحتاج الناس في بعض الأحيان إلى تحديث منازلهم". هذا يمكن أن يمثل تكلفة كبيرة مقدما ، على الرغم من أنه سيحمي أصحابها في حالة وقوع كارثة.

كما يملك حملة الوثائق طرقًا أخرى أقل تكلفة لمنع حدوث أضرار بالزلزال. وقال هاكيت: "قلل من خطر الخسارة من خلال تأمين أرفف الكتب وغيرها من الأشياء التي قد تقع أثناء حدوث زلزال".

حتى بعد تغطيتك ، ستظل بحاجة إلى صندوق طوارئ (كبير). خلافا لأولئك الذين لديهم خصومات التأمين على المساكن ، خصومات التأمين على الزلزال هي نسبة مئوية من الحد السياسة الخاصة بك. "تتراوح عادة الخصومات من 10-20 ٪. إن سياسة CEA النموذجية لها خصم 15٪ ، "قال شيه. وبنسبة 15٪ ، سيدفع مالكو بيت 200000 دولارًا مبلغًا قدره 30 ألف دولار للإصلاحات قبل مشاهدة شيك.

4. سوف تختلف احتياجات التغطية الخاصة بك

تشتمل سياسات الزلازل عادةً على ميزة الملكية الشخصية ، والتي يمكن أن تساعد مالكي المنازل على استبدال الممتلكات التي تم تدميرها في الكارثة. لكن أولئك الذين على دراية بعلاوات الملكية الشخصية في سياسات مالكي المنازل يجب أن يكونوا حذرين. وقال هاكيت: "إن الحد الأقصى لتغطية الملكية الشخصية في إطار تأييد أو سياسة الزلازل يكون عادة أقل مما هو منصوص عليه في إطار سياسة مالك المنزل".

هذا لا يعني بالضرورة أن مالكي المنازل على الخطاف لمزيد من الفاتورة. بعد كل شيء ، من غير المحتمل أن تضر الزلازل ببعض أنواع الملابس الشبيهة بالممتلكات ، والتي يمكن أن تضيع في الفيضان أو الحريق.

ومع ذلك ، على حملة الوثائق أن يقيّموا حدود ممتلكاتهم الشخصية مقابل احتياجاتهم المحتملة. وقال هاكيت: "قد تتمكن من شراء محتويات إضافية لتغطية أضرار الزلزال للحصول على قسط أعلى".

يجب عليك شراء التأمين على الزلازل؟

هذا يعتمد على. لكن على أصحاب المنازل أن يدركوا أن معظم الولايات معرضة لخطر الزلازل وأن التلف يكون غالياً في أغلب الأحيان.تسبب زلزال كاليفورنيا عام 1994 في نورثريدج بحوالي 44 مليار دولار من الخسائر في الممتلكات ، حيث كان نصف المؤمَّنين فقط.

على الرغم من تنبؤات التاريخ - والجيولوجيين - إلا أن القليل من مالكي المنازل يتمتعون بحماية قليلة ضد الزلازل. وقال هاكيت: "فقط حوالي 10 إلى 11٪ من مالكي المنازل في كاليفورنيا يحملون تغطية زلزال على منازلهم".

ليس الجميع غير قلقين ، رغم ذلك. "أنا جيولوجي وأعيش في بلد زلزال ، ولدي تأمين ضد الزلازل في منزلي" ، قال بيرنز.

يجب أن يبدأ أصحاب المنازل المهتمين بالتغطية بإجراء أبحاثهم. يوصي بيرنز أصحاب المنازل بمراجعة خرائط مخاطر الزلازل لحالتهم. يدافع شيه عن تقييم مخاطر أضرار زلزال عقارك من قبل مقاول أو مهندس مؤهل. "عليك أيضا أن تنظر في وضعك المالي" ، قالت. "إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف الأضرار المحتملة بنفسك ، فعليك اختيار التأمين".

منزل تضررت الزلزال عن طريق Shutterstock.