وصية واحدة ، ثلاثة أطفال - كيف القاعدة (جيد) من القبر

لين بالو ، CFP ®

تعلم المزيد عن لين على موقعنا اسأل مستشار

إذا كنت مثلي ، فأنت تخشى من فكرة تخيل عائلتك تتحرك بدونك بعد ذهابك. وإذا كنت مثلي ، فأنت على الرغم من ذلك ترغب في الاستمرار في تقديم التوجيه ومسار حياة جيد لعائلتك وأحبائك حتى بعد الموت وترك هذه الحياة لهم ، وكذلك يمكنك ذلك.

للأسف ، غالباً ما تكون هذه النوايا الحسنة معقدة بسبب الواقع. في عملية التخطيط العقاري ، يمكن للعواطف وديناميكيات الأسرة المختلة أن ترفع رؤوسهم القبيحة ، وقبل أن تعرفها ، تتركك بصمت محرج في طاولة عشاء عيد الشكر.

هل تحتاج إلى بعض الأمثلة للمواقف التي قد لا تعتبرها قد تحدث؟ فيما يلي بعض دراسات الحالة من وقتي في صناعة الخدمات المالية.

اثنان أكثر من واحد

التقيت مؤخراً مع عميل طويل الأجل فقد زوجته بسبب مرض مفاجئ ومأساوي. كانت غراء العائلة وكانت خسارتها مذهلة بالنسبة له ولأطفاله الكبار. كان عليه أن يتدخل في دور الراعي الأسري بسرعة ، ومنذ ذلك الحين قام بعمل رائع في كونه أبًا وجدًا رائعًا. ومع ذلك ، فقد بدأ في رعايته بنفسه. وقد صعد اثنان من أبنائه بالفعل وقدموا هذه الرعاية ؛ والآخر، وليس ذلك بكثير.

وهو يحب أطفاله على قدم المساواة ، لكنه يشعر بقوة أنه يجب عليه ترك الأطفال الذين يقدمون له الرعاية من نصيب الأسد من أي ملكية متبقية ، وليس على قدم المساواة مع الثلاثة كما تنص عليه خطته الحالية. بما أنني أعرف ديناميكية العائلة بشكل جيد ، فقد أدركت أن هذه ليست فكرة جيدة: فهو سيترك وراءه عالما من الاستياء والإيذاء بين الأشقاء. لن يضطروا فقط إلى التعامل معها ، ولكن كذلك أطفالهم - ستتم مناقشتها في كل وجبة عطلة والجلوس معا لسنوات ، إن لم يكن الأجيال القادمة.

الأطفال في حالات مالية مختلفة

عميل آخر لديه أطفال هم في ظروف اقتصادية مختلفة جدا عن بعضها البعض. إن الأم في حالة جيدة للغاية وتحب أطفالها على قدم المساواة ، ولكنهم يرغبون في الاعتراف بأن واحدة أو اثنتين قد تحتاج إلى المزيد من التركة من الآخرين. لكنها ، مرة أخرى ، تشعر بالقلق من إرسال رسالة خاطئة في مخططها العقاري ، وتصور "قراءة" إرادتها حيث تغادر أقل إلى البعض الآخر. ماذا سيفكرون بها؟ كيف يؤثر ذلك على ديناميكية العائلة؟

السراويل متسلط

في اجتماع عميل آخر ، كنا نناقش أطفال الزوجين. انهم جميعا مذهلة ونمت مع حياة رائعة ، ناجحة من تلقاء نفسها. يتم استخدام أقدم لتشغيل العرض عندما يلتقي الأشقاء معًا ويفترض أنها ستكون الشخص الذي يُطلق عليه اسم المنفذ ، الذي يعطونه قوى الصحة وغيرها من القوى إلى ، ولكن يخمن ماذا؟ هذا ليس على الإطلاق ما يريدون فعله! إنها متسلطة بعض الشيء ، وهي مشغولة جدًا ، وتشعر بالقلق من عدم توفر الوقت للقيام بالعمل ولن تصل إلى الأشقاء للحصول على المساعدة. بدلاً من ذلك ، كانت تشق طريقها تماماً كما تفعل في كل شيء ، مما خلق الكثير من الأذى والإحباط وسوء الإرادة بين الأشقاء. سؤالهم لي: ماذا يفعلون؟

دعونا نتعامل مع هذه الحالات واحدًا تلو الآخر ونناقش الخيارات.

الموقف الأول: في الحالة الأولى ، لا يزال موكلي صغيرا إلى حد ما ، ورغم أنه يحتاج إلى رعاية متزايدة ، فمن المتوقع أن يعيش حياة طويلة. ولأن لديه الوسائل للقيام ببعض الإهداءات بينما هو على قيد الحياة ، فقد اقترحت أن نراجع وضعه المالي بعناية سنوياً ، ويمكنه أن يهدأ أكثر بهدوء كل عام للأطفال الذين يقدمون له الرعاية أكثر من غيره. أولئك الذين يقدمون له الرعاية يكون لهم أطفال ، وهو ما لا يفعله الآخرون ، لذا هناك خيار آخر هو تقديم هدايا إلى الأحفاد لمساعدة الوالدين. إذا تبين أنه لا توجد أصول كافية متاحة بشكل آمن خلال حياته للقيام بإهداء مؤثر مثلما يدور في ذهنه ، فإن طريقة أخرى للتعامل مع هذا قد تكون للوصول إلى محامي التخطيط العقاري وإعادة كتابة وصيته حتى يتمكن من نحت مقدار مبلغ لكل طفل من طفليه الذين يساعدونه ويدعوه بأنه "تعويض عن التكاليف والوقت الذي يتم تكبده في رعايتي" - مهما كان شعور المحامي سيكون أفضل صيغة - حتى يفهم الأخ الآخر أن الحب متساوٍ لكن ذلك الوقت لم يكن.

الوضع الثاني: في السيناريو الثاني ، إذا كان هناك أي وقت صراخ للاتصال ، هذا هو الحال. اقترحت أن يأخذ العميل أطفاله الأغنياء لتناول الغداء بشكل خاص ومنفصل ويناقش المسألة. طلب أحد أطفالها أن تترك جزءًا صغيرًا من المال أو بعض الحلي ، بينما شعر طفل آخر بالرعب من فكرة عدم ذكره على أنه وريث متساوٍ. ما هو الشيء العظيم الذي فعلته من خلال إجراء محادثات صادقة ومفتوحة مع كل منها على انفراد! قررت أن تكون كريمة للغاية من الناحية المالية خلال حياتها لأولئك الذين هم في أمس الحاجة إليها ، وأنها تعمل بشكل جيد. عندما تختفي ، ستتركها على قدم المساواة للجميع وتتركها لتستمر في حياتها. وهي الآن لا تقلق بشأن هذا الأمر ، ولا تفكر فيه أبداً ، وتتمتع براحة البال.

الوضع الثالث: في حالتي الأخيرة ليس هناك إجابة سهلة. من المحتمل أن تكون مشاعر الأذى. لكنني ذكرت زبائني أنهم يجب أن يختاروا أولئك الأكثر قدرة على الخدمة في ما سيصبح أدواراً ائتمانية - وأن رعايتهم ذات أهمية قصوى.انتهى بهم الأمر إلى إجراء محادثات غامضة نوعًا ما مع أطفالهم واستكشاف فكرة وجود واحد أو آخر لديه هذه القوة أو تلك القوة. لم تسير على ما يرام. لذا ، عندما قيل وفعلوا كل شيء ، قرروا عدم اختيار أي من أطفالهم وبدلا من ذلك تحولوا إلى فكرة تسمية ائتماني خاص. اختاروا اثنين أنهم يشعرون بالراحة ، واسمه واحد كخيار أول والآخر كدعم احتياطي إذا كان الأول لا يمكن أن يخدم.

هناك الكثير ليأخذوه من هذه المحادثة ودراسات الحالة البسيطة هذه. أعتقد أن أهم شيئين يستحقان النظر فيهما هو: أولاً ، كن صادقاً مع نفسك ، لكن فكر في ما تتركه وراءك. ثانيًا ، تواصل مع محترفي التخطيط المالي والتخطيط العقاري ودعهم يتعاونون معك كفريق. إنه لأمر مدهش الأفكار التي يمكن أن تتملكها وتظهرك بطرق تتركك بخطة جيدة وراحة البال.

Lynn Ballou هي شركة متخصصة في مجال التمويل المرخص CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ وشريكة في ملكية Ballou Plum Wealth Advisors، LLC ، وهي شركة استشارية في مجال الاستثمار المسجل (RIA) في لافاييت ، كاليفورنيا. كما أن لين هي مديرة ومدير فرع مسجل لدى LPL Financial (LPL). الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم مشورة أو توصية محددة لأي فرد. التخطيط المالي المقدم من خلال Ballou Plum Wealth Advisors ، ومستشار الاستثمار المسجل وكيان منفصل. الأوراق المالية المقدمة من خلال LPL المالية ، عضو FINRA / SIPC.