كيف يمكن أن DUIs تدميرك فرصة لشراء التأمين على الحياة

تأتي إدانة القيادة في حالة سكر مع الكثير من العواقب المعروفة على المدى الطويل ، بما في ذلك الاختبار ، تعليق الرخصة ، عقوبة السجن المحتملة وسنوات من ارتفاع معدلات التأمين على السيارات. ولكن يمكن أن يكون لإدانة وثيقة الهوية الوحيدة تأثير كبير على أسعار التأمين على الحياة - أو حتى إمكانية الحصول عليها. إليك الموقف باختصار:

• سوف ترفض العديد من شركات التأمين على الحياة أن تبيع لك سياسة ما إذا كان لديك إدانة وثيقة الهوية الوحيدة خلال العام الماضي.
• سوف تبيع بعض شركات التأمين لك سياسة إذا كان DUI الخاص بك في غضون العام الماضي ، لكنهم سيحاسبون عليك المزيد. ستحتاج إلى إجراء بعض التسوّق للعثور على شركة ترغب في بيعها إليك إذا كانت وثيقة "وثيقة الهوية الوحيدة" حديثة.
• قد يستغرق الأمر خمس سنوات (أو أكثر ، اعتمادا على الشركة) بعد وثيقة الهوية الوحيدة لتكون مؤهلة للحصول على أفضل الأسعار ، على افتراض أن صحتك تؤهلك للحصول على أفضل الأسعار.

يجعلك DUI خطر

غالباً ما تفرض شركات التأمين على الحياة أكثر من المتقدمين الذين لديهم إدانة وثيقة الهوية الوحيدة (DUI) خلال السنوات الخمس أو العشر الماضية. ستحرم العديد من شركات الاتصالات تغطية كاملة لمقدم الطلب مع أكثر من وثيقة الهوية الوحيدة الحديثة. السبب بسيط: "القيادة في حالة سكر هو سلوك محفوف بالمخاطر ، وخطير" ، تقول جان سالفاتوري ، المتحدثة باسم معهد معلومات التأمين ، وهي مجموعة تجارية صناعية.

حادث سيارة مميت هو احتمال واحد بالطبع. وفقا لإدارة سلامة المرور على الطرق السريعة الوطنية ، فإن خطر وجود سائق مع واحد أو أكثر من إدانات DUI في حادث تحطم مميت هو حوالي 40 ٪ أعلى من السائق دون واحد. ووجدت الوكالة أيضًا ، استنادًا إلى بيانات 2007-2011 التي تم جمعها من 22 ولاية ، أن 30٪ من السائقين المدانين في DUI هم من معتادي الإجرام.

يمكن أن تكون القيادة في حالة سكر علامة على إدمان الكحول ، الأمر الذي يزيد من خطر الوفاة في أنواع أخرى من الحوادث ، أو من مشاكل صحية مثل ارتفاع ضغط الدم وأمراض القلب والسكتة الدماغية وأمراض الكبد وبعض أنواع السرطان ، وفقا لمراكز السيطرة على الأمراض والوقاية.

"معدل الوفيات للأشخاص الذين أدينوا في DWI هو أعلى من أولئك الذين لم يتم إدانتهم ، وكل الآخرين متساوون" ، حسب مايك فون ، نائب الرئيس المساعد للتأمين على الحياة في Nationwide.

في ما يلي ما قد يواجهه الأشخاص الذين تمت إدانتهم بالسيادة أثناء تناولهم طلبًا للتأمين على الحياة.

ممنوع من أفضل الأسعار

ستحرم العديد من شركات الطيران من التغطية الكاملة للمتقدمين الذين لديهم قناعة وثيقة الهوية الوحيدة خلال العام الماضي. بعض الشركات ، مثل AIG ، Banner و SBLI ، ستجعل المتقدمين ينتظرون عامين بعد وثيقة الهوية الوحيدة حتى يقوموا بالنظر فيها للتغطية.

شركات التأمين التي تقدم تغطية للأفراد بعد أن تقوم DUI بتحصيل رسوم أعلى بشكل عام ، على الرغم من أن فترة "التراجع" تختلف.

ستحرم معظم شركات النقل من تقديم أفضل معدلات "أفضل" للمتقدمين إذا كان لديهم وثيقة الهوية الوحيدة خلال السنوات الخمس الماضية ، بغض النظر عن مدى صحتهم. بعض شركات التأمين ، مثل Minnesota Life و Symetra ، تجعل الأشخاص ينتظرون بعد مرور 10 سنوات على وثيقة DUI قبل أن يصبحوا مؤهلين للحصول على أسعار مفضلة. لا تقدم الشركات بشكل عام معدلات "الإضافة القياسية" ، والتي تكون بين الأسعار القياسية والمفضلة ، لمدة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات.

شركات التأمين التي ستقوم ببيع بوليصة التأمين بعد فترة وجيزة من رسوم DUI الإضافية ، بالإضافة إلى الأسعار القياسية. على الصعيد الوطني وعلى سبيل المثال Prudential ، قل هذا صحيحًا خلال السنة الأولى بعد DUI.

توقع أن تدفع ما يصل إلى 7.50 دولار إضافية لتغطية كل 1000 دولار ، إما مؤقتًا أو لحياة السياسة ، وفقًا لما قاله جايسون فيشر ، مالك مجموعة Waterway Financial Group في ميرتل بيتش ، ساوث كارولينا. بالنسبة إلى بوليصة التأمين على الحياة لمدة 250000 دولار ، فإن ذلك يصل إلى 1875 دولارًا أمريكيًا سنويًا.

وقالت شركة فوغان على موقع نيشن وايد إن العملاء قد يطلبوا تخفيض سعر الفائدة بعد عامين أو ثلاثة من إصدار وثيقة الهوية الوحيدة إذا لم يكن لديهم المزيد من حوادث السلوك الخطير على الطريق ، مثل إدانة القيادة المتهورة. ويمكن أيضا النظر في معدلات مفضلة بعد سبع سنوات.

قناعات القيادة في حالة سكر متعددة تعقيد الوضع أكثر من ذلك. لا تقوم بعض الشركات ، بما في ذلك Accordia و Genworth و Nationwide ، ببيع بوليصة التأمين على الحياة لمقدم الطلب مع أكثر من وثيقة الهوية الوحيدة (DUI) في السنوات الخمس الماضية. البعض الآخر أكثر مرونة.

"يتم تقييم المخالفات المتعددة على أساس كل حالة على حدة" ، كما يقول توم فاريل ، نائب رئيس الاكتتاب لشركة برودنشيال لايف للتأمين. "يجب على المكتتب أن يستخدم الحكم عند التعامل مع هذه المواقف ويأخذ بعين الاعتبار الصورة بأكملها."

كيف لشراء التأمين على الحياة بعد وثيقة الهوية الوحيدة

إذا كنت تبحث عن التأمين على الحياة ولديك قناعة وثيقة الهوية الوحيدة على السجل الخاص بك ، يتسوق. سوف تنظر العديد من شركات التأمين في كل حالة على حدة ، مما يفتح الباب أمامك للعثور على شخص ما لتقييم حالتك بشكل إيجابي. نظرًا لأن بعض شركات التأمين تفرض رسومًا إضافية لمدة عام واحد فقط بعد الحصول على وثيقة الهوية الوحيدة (DUI) ، فقد يكون من المفيد الانتظار للتقدم بطلب. لديك وكيل التأمين على الحياة تساعدك على التنقل الخيارات. بعض الوكلاء ، مثل فيشر ، يتخصصون في مساعدة العملاء ذوي المخاطر العالية على شراء التأمين على الحياة.

من المهم أن تكون صريحًا بشأن وثيقة الهوية الوحيدة الخاصة بك لوكلائك وعلى طلب تأمين حياتك. يقوم المؤمنون بشكل روتيني بفحص سجلات المركبات الخاصة بالمتقدمين ، لذلك من غير المحتمل أن تتمكن من التسلل إلى وثيقة الهوية الوحيدة (DUI) بعد شركة تأمين. تعتبر أي أكاذيب في طلب ما بمثابة الاحتيال ويمكن أن تتسبب في إلغاء شركة التأمين هذه السياسة في أول عامين إذا تم الكشف عن الكذب ، مما يعني أنها يمكن أن تمنع الدفع للمستفيدين.

الاستعداد للرد على الكثير من الأسئلة حول سجل القيادة الخاصة بك واستخدام الكحول. قد يؤدي وجود تاريخ من انتهاكات المخالفات أو المؤشرات الطبية لإدمان الكحول ، والتي قد يتم الكشف عنها في الفحص الطبي للتأمين على الحياة ، إلى رفض شركات التأمين لك أو اقتراح أسعار أعلى.

تأكد من أن تسأل الوكيل أو المؤمِّن ما إذا كان بإمكانك التقدم بطلب للحصول على تخفيض في أقساط التأمين في بضع سنوات ، ووضع عامل في ذلك عند تحديد الشركة التي تختارها.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل في الولايات المتحدة الأمريكية اليوم .

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:aubreycohen.

صورة عبر iStock.