كيف تساعد قروض البناء في تمويل بيت أحلامك
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- أنواع قروض البناء
- ماذا يغطي قرض البناء؟
- كيف يعمل قرض البناء لمنزل جديد؟
- كيف يعمل قرض البناء لإعادة تشكيل؟
- استعد لمراجعة الباني
- كيفية اختيار مقرض قرض البناء
- كيفية التأهل للحصول على قرض البناء
- سوف يقوم المقرضون بمراجعة ما يلي:
- ماذا بعد؟
- نرى معدلات الرهن العقاري اليوم
- المالية مشروع تحسين منزل أحلامك
- تعلم كيفية اختيار أفضل بنك للرهن العقاري
شراء منزل أحلامك يتطلب الرهن العقاري ، ولكن بناء منزل أحلامك؟ حسنا ، هذا يتطلب الرهن العقاري مع تطور.
قروض البناء هي قصيرة الأجل ، وقروض بأسعار فائدة أعلى تغطي تكلفة بناء أو إعادة تأهيل منزل. يدفع المقرض قرض بناء للمقاول - وليس المقترض - على أقساط مع تحقيق معالم البناء. بمجرد اكتمال البناء ، يتم تحويل قروض البناء إلى الرهون العقارية الدائمة أو دفعها بالكامل.
البناء هو فرصتك في الحصول على كل ما تريد في المنزل ، ولكن عملية قرض البناء يمكن أن تكون معقدة. تعلم كيف تعمل أنواع مختلفة وكيفية اختيار المقرض قبل كسر الأرض.
" أكثر من: 4 أسباب لشراء البناء الجديد
أنواع قروض البناء
نوع القرض | كيف تعمل | افضل اذا |
---|---|---|
البناء إلى دائمة (المعروف أيضا باسم قروض البناء "إغلاق واحد") |
|
|
البناء فقط (المعروف أيضا باسم قروض البناء "اثنين من إغلاق") |
|
|
تجديد قرض البناء |
|
|
ماذا يغطي قرض البناء؟
يختلف كل مشروع عن الآخر ، ولكن بشكل عام ، يدفع قرض البناء ما يلي:
- أرض
- الخطط والتصاريح والرسوم
- العمل والمواد
- اغلاق التكاليف
- احتياطي الطوارئ (في حالة تكاليف المشروع أكثر من التقديرات)
- احتياطيات الفائدة (إذا كنت لا ترغب في إجراء دفعات الفائدة أثناء البناء)
كيف يعمل قرض البناء لمنزل جديد؟
عندما تقترض المال لبناء منزل ، ليس هناك ضمانات لدعم القرض بالطريقة الموجودة في الرهن التقليدي - على الأقل ليس بعد. هذا يجعل المقرضين متوترين ، لذلك عليك القفز من خلال بعض الأطواق الإضافية قبل أن تتفرع عن النقود. توقع إجراء فحص شامل للخطط المعمارية والباني ، بالإضافة إلى مواردك المالية.
توقع إجراء فحص شامل للخطط المعمارية والباني الخاص بك بالإضافة إلى أموالك.
كما يعمل صرف قرض البناء بشكل مختلف عن القرض التقليدي. بدلاً من تحويل مبلغ مقطوع ، يقوم المقرضون بدفع قروض البناء للمنشأة على أقساط ، تسمى "السحوبات". ويتزامن كل سحب مع مرحلة مهمة من المشروع ، مثل صب الأساس وتأطير وإنهاء العمل.
وقال كريس نارارد ، رئيس الرهن العقاري في بنك سيتيزنز ، عبر البريد الإلكتروني: "إن التفتيش مطلوب قبل كل عملية سحب للسحب إلى الباني." "يستند مبلغ الصرف على العمل المنجز ، على النحو المحدد في تقرير الفحص".
" أكثر من: انظر كم المنزل الذي يمكنك تحمله
كيف يعمل قرض البناء لإعادة تشكيل؟
إذا كان منزل أحلامك يحتاج إلى الكثير من TLC ، فإن قرض بناء التجديد يتيح لك تغطية تكاليف الترقية والإصلاح في رهنك الدائم ، كما يقول شون فاريس ، الرئيس التنفيذي لشركة لاند غوريلا ، وهي شركة برمجيات لمقرضي البناء في سان لويس أوبيسبو ، كاليفورنيا.
يمكنك العثور على قروض تجديد من خلال البرامج بما في ذلك رهن Fannie Mae’s HomeStyle Renovation ورهن تجديد الرهن لفريدي ماك وقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بمبلغ 203 آلاف دولار وبرنامج القروض المضمونة للعائلات الفردية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية.
مثل قرض البناء النموذجي ، فإن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه للتجديد يعتمد على تقدير المقيّم للقيمة بمجرد اكتمال الإصلاحات والترقيات. لا يزال المقرض بحاجة إلى الموافقة على خطط المقاول والتجديد الخاص بك ، وأنه لا يزال يدفع المال على أقساط.
إن الفائدة من تمويل التجديدات الكبيرة من خلال قرض بناء ، بدلاً من قرض شخصي أو خط ائتمان من حقوق المسكن ، هو أنك ستدفع عمومًا سعر فائدة منخفض ويكون لديك فترة سداد أطول.
" أكثر من: شراء منزل تاريخي؟ قراءة هذا أولا
استعد لمراجعة الباني
الرهن العقاري هو عادة صفقة بين المقرض والمقترض ، ولكن قروض البناء تضيف طرف ثالث إلى المزيج: الباني. كل شيء يتوقف على قدرة المقاول على إكمال خطط البناء في الوقت المحدد وفي حدود الميزانية ، لذلك استأجر بعناية.
"تحقق من مراجع المنشئ وانظر إلى الأعمال الأخرى التي أكملتها. تأكد من الموافقة على خططهم ومواصفاتهم من قبل سلطة البناء المحلية وهم مستعدون للمضي قدمًا في المشروع "، كما تقول Faries.
يجوز للمقرض أن يطلب تاريخ عمل بانيك وإثباتا للتأمين ، والمخططات ، والمواصفات ، وقائمة المواد ، وميزانية مفصلة ، وعقد بناء موقَّع يتضمن تواريخ البدء والانتهاء.
" أكثر من: DIY أو استئجار الموالية؟
كيفية اختيار مقرض قرض البناء
تذكر أن ليس كل مقرض الرهن العقاري يقدم منتجاً للبناء ، كما يقول راي رودريجيز ، مدير مبيعات الرهن العقاري الإقليمي في بنك TD في نيويورك. عندما تجد عدد قليل من المقرضين ، قم بمقارنة أسعارهم وشروطهم. كما أنه يوصي بالتأهيل المسبق حتى قبل التفكير في المخططات.
احصل على التأهيل المسبق حتى قبل التفكير في المخططات.
"آخر شيء تريد القيام به هو إنفاق الكثير من المال على الخطط والمواصفات ، فقط لمعرفة أنك لا تستطيع الحصول على قرض بسبب درجة الائتمان الخاصة بك" ، يقول رودريجيز.
عادة ما يكون الاكتتاب الائتماني للحصول على قرض بناء هو نفسه بالنسبة للرهن العقاري التقليدي ، وفقا لرودريغز ، على الرغم من أنه "قد يستغرق وقتًا أطول قليلاً لإغلاقه لأن لديك عدة أطراف متورطة وأنك مكتوب بشكل ذاتي بناء على القيمة المستقبلية".
كيفية التأهل للحصول على قرض البناء
وكما هو الحال مع القروض العقارية التقليدية ، فإن "درجات الائتمان الدنيا ، والنسب القصوى للديون إلى الدخل ، ومتطلبات الدفع لأسفل تختلف من بنك إلى آخر ، وعادة ما تستند إلى مقدار المال المقترض" ، كما يقول نارارد.
سوف يقوم المقرضون بمراجعة ما يلي:
- نسبة الدين إلى الدخل: يتوقع المقرضون عمومًا أن لا تزيد إجمالي ديونك عن 45٪ من دخلك ، والأقل هو الأفضل
- مستوى الرصيد: معظم مقرضي قروض البناء تتطلب درجة ائتمان قدرها 680 أو أعلى
- الدفعة الأولى: مطلوب عادة 20 ٪ إلى 30 ٪ دفعة أولى للبناء الجديد ، ولكن بعض برامج القروض التجديد قد تسمح أقل
- خطة السداد: مع قرض البناء فقط ، قد يرغب المقرض في معرفة ما إذا كنت ستدفع الرصيد نقدًا أو إعادة تمويل عند اكتمال البناء
تذكر أن بناء المنزل يستغرق وقتاً طويلاً وأن العملية تحتوي على الكثير من الأجزاء المتحركة ، لذلك يجب عليك اختيار التمويل الخاص بك بعناية. "بعض المقرضين يقومون بعمل رائع في إدارة توقعات المقترض والباني ،" يقول فرييس. ويوصي بالبحث عن بنك مقاول ذي خبرة يمكنه أن يقودك خلال العملية بأقل قدر ممكن من الإحباط.