اختيار شركة للتأمين على الحياة: 5 أسئلة لطرحها

تعمل مئات شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، من الأسماء المنزلية الكبيرة إلى اللاعبين الإقليميين الصغار. ويقدم معظمهم أنواعًا متشابهة من التأمين على الحياة ، مثل التأمين على الحياة ، والتأمين الشامل ، والعالمي ، والمتغير.

إذن كيف تختار بينهما؟ فيما يلي خمسة أسئلة يجب طرحها حول الشركة قبل الشراء.

كيف ماليا ماليا الشركة؟

من المهم اختيار شركة تأمين حياة قوية من الناحية المالية. أنت ترغب في أن تكون الشركة على وشك دفع فائدة الوفاة إلى المستفيد الخاص بك ، سواء أكنت تمر في خمس سنوات أو 30 سنة.

ابحث عن تقييمات القوة المالية لمعرفة مدى استقرار الشركة. شركات التصنيف المستقلة ، مثل A.M. أفضل ، فيتش ريتنجز ، خدمات المستثمرين من موديز أو خدمات تصنيف ستاندرد آند بورز ، تصدر درجات لشركات التأمين. ضع في اعتبارك أن كل شركة لديها نظام تصنيف خاص بها. يعتبر A + هو ثاني أفضل تقييم من A.M. أفضل ، وأفضل تصنيف الخامس من فيتش. يمكنك الاطلاع على التقييمات مجانًا على مواقع الويب الخاصة بالشركات ، ولكن قد تضطر إلى التسجيل أولاً.

لا تحكم على استقرار الشركة من حيث الحجم. معظم شركات التأمين على الحياة كانت موجودة منذ فترة طويلة - بعضها لأكثر من 150 عامًا - ولكن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تعمل في هذا المجال منذ فترة طويلة ولديها تاريخ قوي للوفاء بالالتزامات المالية ، وفقًا ل مجموعة صناعة الحياة يحدث.

ما هو سجل الشركة؟

تحقق مع قسم التأمين في الولاية للحصول على لمحة عن مدى نجاح شركة التأمين على الحياة في خدمة عملائها وتفي بوعودها. وتتحمل إدارات التأمين المسؤولية عن تنظيم صناعة التأمين وتتابع الشكاوى التي تتلقاها ضد شركات التأمين والتحقيق فيها. قد تشمل تلك النزاعات على المطالبات ، وإلغاء السياسة ، وأقساط التأمين ، تحريفات المبيعات أو غيرها من القضايا. تقوم معظم الإدارات بنشر تقارير على مواقعها الإلكترونية ، تظهر عدد الشكاوى لكل شركة تأمين ، بالنسبة لعدد عملائها.

يمكنك أيضًا البحث عن الشكوى والترخيص والمعلومات المالية من قِبل الشركة على موقع الويب الخاص بالمؤسسة الوطنية لمفوضي التأمين.

ما هي المنتجات المتاحة؟

راجع منتجات التأمين على الحياة للشركة للتأكد من أنها تقدم مجموعة جيدة من النوع الذي ترغب في شرائه ، سواء كان ذلك الأجل أو التأمين الدائم على الحياة ، مثل الحياة الكاملة أو العالمية.

تقدم بعض شركات التأمين منتجات مبتكرة قد تروق لك. على سبيل المثال ، يمتلك جون هانكوك سياسات حياة شاملة ومتعددة تتضمن خصمًا إذا كنت تمارس وارتداء جهاز تتبع فيتبيت لإثبات ذلك.

هل المؤمن شركة مشتركة؟

على خلاف شركات التأمين المتداولة علنًا ، والتي يمتلكها المساهمون ، فإن شركات التأمين على الحياة المتبادلة مملوكة من قبل حاملي وثائقها. ونتيجة لذلك ، إذا قمت بشراء بوليصة تأمين على الحياة الدائمة من خلال شركة مشتركة ، فيمكنك الحصول على أرباح - حصة من عائد فائض الشركة.

في كل عام ، يقرر مجلس إدارة الشركة المتبادلة كم يوزع على حملة الوثائق في شكل توزيعات أرباح. يمكنك أن تأخذ نقودك ، واستخدامها لسداد القروض السياسة أو تطبيقها نحو الأقساط.

ضع في اعتبارك أن سياسات مدى الحياة غير مؤهلة للحصول على أرباح ، وأن الأرباح غير مضمونة حتى لحاملي السياسات الدائمة. لا ينبغي أن تكون مسألة ما إذا كانت الشركة تدفع الأرباح أم لا ، فهي عامل تصدع أو قرار فاصل في قرارك ، ولكنها شيء يجب أن تفهمه عندما تقارن بين شركات التأمين.

كيف تقارن الأسعار؟

"المبادئ التوجيهية الاكتتاب" تختلف على نطاق واسع من قبل الشركة. تستخدم شركات التأمين هذه لتحديد ما إذا كنت ستبيع سياستك ومبلغ الرسوم. إذا تم رفض طلبك أو تم تحديد أسعار لا يمكن تحملها من قبل شركة واحدة ، فقد يكون لديك حظ أفضل مع شركة أخرى. مقارنة أسعار التأمين على الحياة بين العديد من المنافسين لمعرفة كيف تتراكم.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

أخيرًا ، أثناء بحثك عن شركات التأمين على الحياة ، كن على دراية بأن الشركات المختلفة يمكن أن يكون لها أسماء متشابهة ، لذلك من السهل إرباكها. تأكد من معرفة الاسم الكامل وموقع المكتب المنزلي لأي شركة تضعها في الإعتبار ، ينصح معهد معلومات التأمين.

باربرا مرقند هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.