ما هو التالي لقانون Biggert-Waters؟ (الأسئلة الشائعة للخبراء)

في الأول من أكتوبر ، شهد العديد من السكان الذين يعيشون في المناطق المعرضة للفيضانات زيادة في أقساط التأمين على الفيضانات. وتأتي الزيادات نتيجة لقانون إصلاح التأمين ضد الفيضانات في شركة Biggert-Waters ، والذي يقوي البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) ويغير طريقة حساب أقساط التأمين ضد الفيضانات.

سكان المناطق المعرضة للفيضانات هم -لسبب وجيه- غاضبون. الزيادة في قسط التأمين سوف تؤذي أسعار المساكن وتؤخر النمو الاقتصادي. الآن ، حتى بعض المشرعين الذين صوتوا لصالح هذا القانون يطالبون بالتأخير.

بهذه العواقب الوخيمة ، لماذا مرر الكونغرس قانون Biggert-Waters؟ الجواب يكمن في التاريخ. في عام 1968 ، تم إنشاء NFIP لأن شركات التأمين لم تكن تعتقد أن التأمين ضد الفيضانات مربح. وفي إطار البرنامج الوطني للتأمين على الحياة ، استندت أقساط التأمين ضد الفيضانات على التقييمات الحكومية لخريطة الفيضانات الخاصة بالمجتمعات المحلية. لكن بالنسبة لمعظم المجتمعات ، استغرق الأمر سنوات قبل أن يتم تخطيطها وعرضت على المقيمين دفع أقساط مخفضة. في السنوات التي أعقبت عام 1968 ، نما عدد سكان المناطق الساحلية بنسبة 40 ٪ إلى ما يقرب من 123.3 مليون شخص وحقق NFIP هدفه المتمثل في إنشاء سوق التأمين ضد الفيضانات. ومع ذلك ، على مر السنين كانت هذه المعدلات مخفضة للغاية في ، ويقدر FEMA ، المنظمة التي تدير NFIP ، أن حملة الوثائق مع خصم أقساط التأمين تدفع 40-50 ٪ من سعر السوق.

في نهاية المطاف ، كان إعصار كاترينا - بمساعدة إعصار Ike و Sandy - هو الذي جعل NFIP غير قابل للاستمرار. بعد إعصار ساندي ، زاد الكونغرس سلطة الاقتراض من NFIP إلى 30 مليار دولار. ما المخزن لدى NFIP وسكان المناطق الساحلية؟

تحولت Investmentmatome إلى الخبراء لمعرفة ذلك.

• ساعدت موارد الباحث المستقبلي كارولين كوسكي في وضع خطة لضمان ساحل مستدام ، مع مراعاة القدرة على تحمل تكاليف المناطق الساحلية للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط.

"هذا التشريع هو التخلص التدريجي من الخصومات للعديد من حملة الوثائق ، مما يثير أسئلة حول القدرة على تحمل التكاليف للأسر منخفضة ومتوسطة الدخل. ومما يثير القلق بشكل خاص إزالة "الجد" ، وهي ممارسة كانت الفيدرالية قد سمحت فيها من قبل لتلك الأسر المعاد ترقيمها في منطقة عالية المخاطر بالحفاظ على أسعارها المنخفضة. يتم نشر خرائط المخاطر المحدثة المطلوبة في المجتمعات المحلية ، وتجد بعض الأسر أنها أكثر عرضة للفيضانات مقارنة بالخرائط المبينة في وقت سابق ، وعلى هذا النحو ، سيكلف التأمين ضد الفيضانات أكثر.

"إن القلق بشأن معدلات أعلى جعلت بعض السياسيين يسعون إلى إعادة تثبيت الخصومات الأصلية في البرنامج أو إبطاء مرحلة معدلات أعلى. ومع ذلك ، فإن المعدلات القائمة على المخاطر ضرورية للإبلاغ بدقة عن مخاطر البناء في المناطق المعرضة للفيضانات. ومع ذلك ، سيكون من غير العدل جعل المناطق ذات الخطورة العالية على سواحل البلاد مجرد منطقة يمكن للأغنياء تحمل تكاليفها. لكن الخصومات الأصلية الأصلية لم تكن أبداً مختبرة. هناك نهج واحد لإبقاء المقيمين ذوي الدخول المنخفضة محجوزين عن أداة إدارة المخاطر المهمة التي قمت باستكشافها مع أستاذ كلية وارتون هوارد كونروثر ، وهو استخدام نظام قسيمة التأمين ، إلى جانب القروض ذات الفائدة المنخفضة للاستثمار في تخفيف المخاطر.

"بدون مثل هذا البرنامج ، هناك قلق حول كيفية استجابة حملة الوثائق لمعدلات أعلى. وتكلف تغطية التأمين ضد الفيضانات لأصحاب المنازل في السهول الفيضية لمدة 100 عام مع الرهن العقاري من المقرض المدعومة الاتحادية أو المنظم ، ولكن بالنسبة للآخرين أنها طوعية. كان على NFIP دائمًا تحقيق التوازن بين أهداف زيادة معدلات الاستلام بالنسبة للتأمين ضد الفيضانات والتسعير المستند إلى المخاطر. إذا كانت المعدلات الأعلى تعني انخفاض أصحاب المنازل للتغطية ، فإن هذا قد يجعلهم غير مستعدين للتعامل مع حدث فيضان كبير ويزيد العبء على الحكومات بعد الكارثة. ومع ذلك ، من غير المرجح أن تجعل المساعدات الفيدرالية للكوارث أصحاب المنازل بالكامل مرة أخرى ؛ هناك حاجة للتأمين لتزويد الأسر بالأموال لإعادة البناء.

“يمكن تخفيض الأسعار عن طريق رفع الهيكل. يحدث هذا في العديد من الأماكن على طول ساحل نيو جيرسي ونيويورك وتأثرت ساندي. قد نرى هذا الاتجاه نحو الهياكل المرتفعة تستمر في المناطق الساحلية الأخرى حيث يتم إدخال خرائط جديدة أو استجابة لأحداث الفيضانات. هذا يمكن أن يغير مظهر بعض المناطق الساحلية. قد نلاحظ أيضًا أن الأشخاص قد حددوا مواقع من أعلى المناطق المعرضة للمخاطر بأعلى تكاليف التأمين. ويمكن القيام بذلك بطريقة متعمدة لإعادة النظم الإيكولوجية الساحلية التي توفر مجموعة من الفوائد للمقيمين والزائرين في آن واحد.

"في حين تعكس الخرائط الجديدة والمعدلات الأعلى على نحو أكثر دقة مخاطر الفيضانات ، فإنها لا تعالج خطران ساحليان هامان: التآكل وارتفاع مستوى سطح البحر. وقد أوصى الكثيرون بضرورة أن تشمل معدلات NFIP خطر التآكل ، وأصدر التشريع لعام 2012 تعليمات إلى FEMA للنظر في ارتفاع مستوى سطح البحر. من غير الواضح كيف ومتى سيتم ذلك.

"إن سواحلنا هي أماكن جميلة للعيش وزيارة وتوليد نشاط اقتصادي كبير. كما أنها خطيرة بطبيعتها وبالتالي فهي مكلفة للتأمين. إن تحويل هذه التكلفة إلى دافعي الضرائب العامين لا يقلل من المخاطر وقد يشجع على تنمية فائضة في أعلى المناطق المعرضة للخطر. نريد أن تكون الأسر من جميع المداخيل قادرة على التمتع بسواحلنا وفي الوقت نفسه ، نحتاج إلى ضمان توزيع فعال ومنصف للتكاليف. عندما يتغير البحر وتتغير أنماط العواصف ، ستحتاج المجتمعات الساحلية إلى إعادة النظر في استراتيجيات البناء وبناء موقع لإدارة المخاطر الأعلى ".

• يعتقد البروفيسور نيكولاس بينتر من ولاية إلينوي الجنوبية أن على الكونغرس معالجة النقص المحتمل في ميزانية NFIP.

"هذا التشريع ، بيغِرت-ووترز 2012 ، هو دواء ضروري للبرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات وحاملي سياسات الدعم المالي الوطنية. فمن ناحية ، تغلق BW12 بعض الثغرات التي وضعت ديون NFIP حوالي 25 مليار دولار. في الوقت نفسه ، BW12 هو عبارة عن دفقة من المياه الجليدية لأصحاب المنازل والشركات الصغيرة ، وبعضهم سوف نرى زيادة معدل سحق.

"لدينا عائلة هنا في إيلينوي تشتري منزلاً في السهول الفيضية في نوفمبر الماضي ، غير مدركة للتشريع الذي يلوح في الأفق. واعتبارًا من الأول من أكتوبر ، فهم يرون أن معدلات التأمين الخاصة بهم ترتفع إلى عشرة أضعاف. يمكن للمرء أن يجادل بأنهم لا ينبغي أن يعيشوا في هذا الموقع ، ولكن كيف يمكننا أن نبرر مشاهدة أسرة تمشي مفلسة وبلا مأوى عند ضربة قلم تشريعي؟

"والقضية الأكبر مع BW12 تتجاوز قلوبهم الباردة. أصدر الكونغرس BW12 كحل بدون تكلفة. مصدر الدخل الوحيد لـ NFIP هو أقساط التأمين ، و BW12 يترك أصحاب السياسة الحاليين على الخطاف لمعدلات أعلى من المخاطر ، والمدفوعات في صندوق "يوم ممطر" لنقص في المستقبل ، وكذلك برامج ~ 25 مليار دولار في الديون السابقة. كتب الكونغرس الثغرات والاختلالات التي وضعت NFIP في الوضع الحالي ، ويجب على الكونغرس تحمل مسؤولية الديون الناتجة إلى الأمام.

• ويعتقد دريكسل البروفيسور سكوت نولز أن قانون بيغيرت للمياه سيخفف في النهاية.

"مع تنفيذ Biggert-Waters ، لم تعد الحكومة تدعم معدلات تأمين أقل للممتلكات أو الشركات الثانية ، أو لما يُطلق عليه" خصائص الخسارة المتكررة ". من الصعب رؤية كيف سيؤدي ذلك في نهاية المطاف. سياسيا ترى وجهين. ويقول أعضاء مجلس الشيوخ وأعضاء الكونجرس من المناطق المعرضة للفيضانات إن بيغرت - ووترز ستدمر قيم العقارات على طول الساحل في ولايات مثل لويزيانا. ومع ذلك ، يقول مؤيدو الإصلاحات أن NFIP كما كان قبل الإصلاح كان يشجع على الاقتصاد المزيف - مما يسمح للناس بالمجازفة وعدم اعتبار حقيقة تلك المخاطر في أقساط التأمين الواقعية. يختفي "المساومة" عندما يتم إغراق الممتلكات والإغاثة من الكوارث الفيدرالية مطلوبة. ستكون هناك بالتأكيد فترة تعديل قصيرة الأجل قبل أن نتمكن من تحقيق قانون مستدام. إذا كان لي أن أخمن ، أود أن أقول إن الذين يعارضون القانون قد يكونون ناجحين إلى حد ما في إبطاء تطبيقه. لماذا ا؟ إن لواء البناء والتعمير هو واحد من أقوى جماعات الضغط في الولايات المتحدة ، ولديهم أذن للمسؤولين المنتخبين الذين قد لا يرغبون في إبطاء التنمية في المناطق الساحلية الخطرة ”.

اقرأ أكثر من Investmentmatome:

• أفضل التأمين على السيارات

• تكساس لتأمين السيارات

• التأمين الشامل على السيارات