Betterment يحقق تكاليف أقل إلى 401 (k) s

قفز بايرتمنت في سوق 401 (k) هذا الشهر مع الإطلاق الرسمي لـ Betterment for Business و 401 (k) لإدارة الخطة والاستشارات الاستثمارية.

أعلن مستشار الروبوت عن خطط لمنصة 401 (k) في سبتمبر 2015 ، وأضاف رعاة الخطة طوال نهاية العام الماضي. يقول Betterment إن الخدمة 401 (k) تخدم حاليًا 50 شركة ، بما في ذلك تطبيق Shopping Boxed Boxed.

وفي بيان صحفي ، قال جون شتاين ، الرئيس التنفيذي لبيتيرم ، إن العرض هو "الخدمة المتكاملة الوحيدة 401 (ك) التي تتضمن نصائح استثمارية مخصصة لجميع المشاركين في الخطة. لقد انتهى عهد إنقاذ التقاعد المكلف وغير الشخصي وغير الموجه."

قد يكون هذا الإعلان سابقًا لأوانه ، ولكن هناك حاجة بالتأكيد إلى الابتكارات في السوق 401 (k): تشير الأبحاث التي أجراها معهد أبحاث استحقاقات الموظفين إلى أن 22٪ فقط من الموظفين واثقون تمامًا من أنهم سيحصلون على تقاعد آمن. من بين أولئك الموظفين الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (k) ، فإن الأرقام ليست أفضل بكثير: 28٪ فقط هم الذين يبلغون عن مستوى عالٍ من الثقة.

يشابه نظام "بيتيريمم بيزنس للأعمال" 401 (ك) بشكل وثيق عرض الشركة الاستهلاكية للمستهلكين ، والذي يقوم ببناء حافظات العملاء من صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة. يتم تسجيل المشاركين في خطة في محفظة متنوعة على مستوى العالم وتلقي المشورة الشخصية.

لا توجد رسوم مسبقة للجهات الراعية للخطة التي لديها أكثر من 1 مليون دولار في الأصول ، وتتراوح رسوم الأصول تحت إدارة الخطة من 0.1 ٪ إلى 0.6 ٪. ويجوز لأصحاب العمل دفع هذا الرسم بنفسهم أو نقله إلى الموظفين. تحمل صناديق الاستثمار المتداولة أيضا نسب النفقات التي يدفعها المشارك في الخطة ؛ تتراوح من 0.09٪ إلى 0.17٪.

وحتى لو أضيفت معًا ، قد تمثل تلك الرسوم مدخرات ملحوظة للموظفين ، الذين يدفعون حاليًا ما معدله 1٪ من الأصول المدارة ، وفقًا لمركز التقدم الأمريكي. وتترجم هذه التكلفة ، التي تعكس نفقات الاستثمار والرسوم الإدارية للخطة ، إلى ما يقرب من 140،000 دولار على مدى عمر العامل النموذجي.

قد يكون الانخفاض في نسب المصروفات وحدها هامًا لبعض الموظفين. يقول معهد الاستثمار إن متوسط ​​قيمة المستثمر 401 (k) يدفع 0.54٪ للاستثمار في صناديق الأسهم المشتركة و 0.55٪ للاستثمار في الصناديق المشتركة المختلطة مثل صناديق تقاعد التاريخ المستهدف ، وهي الاستثمار المفضل للعديد من العمال - وغالباً ما الخيار الافتراضي لأولئك الذين يتم تسجيلهم تلقائيًا في خطة من قبل صاحب العمل.

سيتمكن المشاركون في Betterment for Business 401 (k) أيضًا من فتح حسابات IRA وحسابات استثمار خاضعة للضريبة مع Betterment ؛ هذه الحسابات ستكون قابلة للعرض على لوحة تحكم واحدة إلى جانب 401 (ك). ستقوم الخدمة بإدارة الحسابات معًا ، مع أخذ الضرائب والرسوم بعين الاعتبار.

برز "بتر" ، الذي أطلق في عام 2010 ، ليكون أكبر مستشاري الروبوت المستقل في عام 2015 ، مع أكثر من 130،000 من عملاء التجزئة وأكثر من 3.2 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.