9 طرق لمساعدة مالية آباءك دون الذهاب إلى كسر نفسك

لقد تضرر والدينا من الديون لمدة عشر سنوات وأزمة الإسكان التي قضت على المدخرات وخرجت منها ، حسنا ، كسر.

نحن نتحدث عن هذا النوع من كسر حيث لا يستطيعون دفع الرهن العقاري ، وشراء نظارات العين الجديدة أو تحمل تذكرة الطائرة لزيارة أحفادهم. إن سوء حظهم المالي يهدد منازلهم وسبل عيشهم وحريتهم - ناهيك عن ملكيتكم لهم.

هذا الموضوع ليس من المرجح أن تسمعه يناقش حول مبرد المياه. هيك ، ربما لا يريد والديك حتى التحدث عن ذلك معك. إنه أمر محرج وماليتهم الشخصية هي أعمالهم ، أليس كذلك؟

ما عليك أن تدركه هو أن إعسار والديك يؤثر عليك بطرق لم تتصورها أبدًا. إذاً ، هناك تسع حركات يمكنك إجراؤها أمامك - وماليتك - تنتقد بشدة.

[InvestingAnswers Feature: Catch Up On Retirement Savings In 5 Simple Steps]

إذا كنت في سن الجامعة والوالدين كانوا يتوقعون استخدام منزلهم كضريبة بيع - بالاعتماد على حقوق الملكية - لدفع رسوم التعليم ، وهذا على الأرجح لن يحدث. ويقول تود مارك ، نائب رئيس التعليم لخدمة الإرشاد الائتماني للمستهلك في دالاس الكبرى ، إن واحدًا من بين كل أربعة منازل مقلوب رأس ماله ، مما يعني أن ملاك المنازل مدينون بأكثر مما يستحقون.

إذا كان والداك في سن التقاعد ، فمن المحتمل خططت للعيش بشكل مريح على خطط الاستثمار مثل Roth IRA أو 401 (k). وبدلاً من التعقيد ، خسرت تلك الاستثمارات 8٪ خلال العقد الماضي. بعد ذلك ، في حالة من الذعر ، قاموا بصرف أموالهم وغابوا عن الانتعاش.

"لقد كان العقد ضائعاً عندما حان الوقت لزيادة الاستثمارات وصافي القيمة" ، قال مارك. "ليس الأمر أن لديهم خطة سيئة. أفضل الخطط كانت ستفشل في هذه الفترة."

حتى المحافظين الذين ينفقون على التحايل على سوق الأوراق المالية وخزن أموالهم في شهادات الإيداع وصناديق أسواق المال قادرة على العيش بعيدا عن الفائدة. أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا هي تسليم هوم هو العودة في هذه الأيام. ومعظم كبار السن لا يستطيعون العيش على الضمان الاجتماعي وحده.

[InvestingAnswers Feature: How Our Ageing Brain Affects Our Financial Decisions]

فما هي الإجابة؟ إليك تسعة أشياء يجب مراعاتها قبل الوصول إلى دفتر الشيكات أو دعوة أمي للعيش في غرفة نومك الاحتياطية.

1. وينصح المستشار المالي ديبورا هايتور الآباء والأطفال بالجلوس معا لتقييم الوضع المالي. انهم بحاجة لمناقشة:

• أين المال؟ اسأل عن الأصول والدخل ، خطط التقاعد ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، الضمان الاجتماعي والإنصاف في المنزل.
• كيف يمكن الوصول إلى الأموال؟ هل يتم ذلك شهريًا من خلال الضمان الاجتماعي ، أو بيع منزل أو توزيعات IRA العادية؟
• ما هي الغرامات؟ كيف يتم استهلاك قيمة السوق المحلية وقيمة حساب الاستجابة العاجلة؟

2. قد يحتاج الآباء الذين يعيشون بصرامة على الضمان الاجتماعي أو صناديق التقاعد الأخرى لإجراء تغييرات جذرية من أجل البقاء. قد يعني ذلك الانتقال إلى منزل أكثر بأسعار معقولة أو التفاوض على شروط جديدة للدين. مبيعات قصيرة على المنازل أو الإفلاس هي الملاذ الأخير ولكنها قد تكون ضرورية.

3. ينصح مارك بتحديد أولويات الفواتير مثل الرهن العقاري ، والمرافق ، ودفع السيارة والطعام للتأكد من أن الوالدين يعتنيان أولاً. تقدم عملية مارك ، وهي وكالة غير ربحية لها مكاتب في جميع أنحاء البلاد ، مثل هذه المساعدة.

إذا كان أحد الوالدين المسنين أو الأرملة غير قادر على الاعتناء بفواتيرهم ، فقد يكون هناك وقت للتدخل وتولي المسؤولية. وكثيراً ما يكون المواطنون المسنون فريسة للمحتالين على الإنترنت وخارجها.

4. ليس من غير المألوف أن يرسل الأطفال 200 إلى 300 دولار في الشهر للمساعدة في إصدار الفواتير الأساسية. لكن مارك يحذر من التضحية بأموال التقاعد الخاصة بك أو الحد الأقصى من بطاقات الائتمان حتى تتمكن من المساعدة. يختار بعض الأطفال تأجيل سنة من المدخرات 401 (k) ، ولكن بعد ذلك عام واحد يتحول إلى عامين وقريباً يتم اختراق أهدافهم على المدى الطويل.

"ليس هناك منطق أو منطق عندما يتعلق الأمر بمساعدة أفراد العائلة" ، قال. "ستفعل أي شيء لعائلتك إذا كانوا يتألمون وغالباً دون النظر إلى نفسك."

5. فكر مرتين قبل الموافقة على التوقيع على قرض لأنك ستكون على الخطاف لدفع حصة والديك من الديون عندما يموتون.

6. ماذا يحدث عندما لا تنفك فلسفاتك في الإنفاق موقف والديك تجاه المال؟ لا يوجد عقد ينص على أنه يجب عليك تقديم الدعم إذا شعرت بأنه يجري تبديده أو إهداره. يحجم بعض الآباء عن التخلي عن أسلوب حياتهم المريح ، ويختارون فرض رسوم على هذه الإضافات بدلاً من تقليصها. قد لا يضمن تذوق الشمبانيا على ميزانية البيرة شيكًا فارغًا أو أي مساعدة على الإطلاق.

7. قم بإجراء محادثة صادقة حول التوقعات التي تأتي مع دعمك المالي. إذا كان والديك غير مستعدين للاستماع ، اطلب من طرف ثالث - مثل مستشار مالي أو محام أو مستشار أسرة - التدخل.

8. وقال ديفيد هريك ، شريك في شركة المحاماة SNR Denton ، إن الأطفال الميسورين ماليا قد يفكرون في إقامة ثقة لوالديهم. يمكن للوصي أن ينظم الإنفاق بشكل أفضل ويقلل من التوتر الأسري. يمكن للوالدين أيضا اختيار إعطاء ممتلكاتهم لأطفالهم في خطة التركة. ويمكن أن يظلوا يعيشون هناك ، إما مجانًا أو من خلال تأجير ، ولكن الأطفال يمتلكون العقار ويتعاملون مع أعمال الصيانة والنفقات.

9. اعتبار آخر هو تأمين الرعاية الطويلة الأجل. لا أحد يعتزم أن يصاب بسكتة دماغية أو يحتاج إلى رعاية تمريضية ، ولكن هذه المشكلات الصحية باهظة التكلفة بعواقب طويلة الأجل.

إليك الجزء الصعب: لا تتوقع أن يتحمس الوالدان بشأن هذه المناقشة. لا يريد الآباء التخلي عن السيطرة على أطفالهم.

"لا أحد يريد أن يقال ماذا يفعل" ، قال هايتور. "المال ليس له علاقة بالمال. إنه عن السيطرة والاكتفاء الذاتي."

The Investing Answer: لا تؤجل وجود "الحديث" مع والديك بينما هم لا يزالون في حالة صحية جيدة. تأكد من عدم المساس بأهدافك الخاصة بالمدخرات على المدى الطويل عند الموافقة على المساعدة في دعم والديك.