7.5 المخاطر التي يمكن أن تدمر ثروتك الصافية! سوف تكون قادرة على التقاعد على الشروط الخاصة بك؟

من تود مورمان

تعرف على المزيد حول تود على Investmentmatome’s Ask a Advisor

تتمثل نقطة البداية الجيدة للمستثمرين في صافي القيمة الصافية (NW) في معرفة كيفية عمله مقارنةً بالمستثمرين الآخرين. في شركتي ، نرغب في المقارنة. نحن نقارن العملاء والعملاء المحتملين بأصحاب الملايين الآخرين لتقديم ملاحظات مبنية على البيانات. باستخدام صيغة بسيطة ، اكتشف ما إذا كنت فوق أو تحت إسقاطك الشخصي لصافي القيمة. انقر هنا لمعرفة كيفية حساب مؤشر القيمة الصافية المتوقع.

ضع في اعتبارك أن معيارك الشخصي هو نقطة بداية (استنادًا إلى عمرك وأرباحك) لتصبح أكثر تراكمًا للثروة. يجب أن تهتم أكثر حول اتجاه قيمة صافتك. نقترح عليك تتبع ومراقبة صافي ثروتك السنوية ، على أقل تقدير.

فيما يلي المخاطر 7.5 التي يمكن أن تدمر قيمة صافي الخاص بك (NW):

1. لا تدخر ما يكفي! بالنظر إلى البيئة الحالية للاستثمار ، نقترح عليك توفير 12٪ إلى 20٪ + من إجمالي دخل الأسرة (قبل الضرائب) على أساس سنوي. وهذا يشمل 401k ، مباراة الشركة ، الجيش الجمهوري الايرلندي والحسابات الخاضعة للضريبة. إذا كانت NW الفعلية أقل من NW المتوقعة الخاصة بك ، فقد ترغب في الإدخار أقرب إلى 20٪ +.

2. صحة سيئة! صحتك هي الأساس لتقاعدك. في استبيان ثقة التقاعد لعام 2011 ، 70٪ من العمال الحاليين يخططون للعمل في سن 65. تظهر التجربة الفعلية للمتقاعدين أن 28٪ منهم فقط هم الذين تجاوزوا سن 65. الأسباب الرئيسية هي: 65٪ غير قادرين على الاستمرار في العمل للصحة أو مشاكل الإعاقة. توقف 23 ٪ عن العمل بسبب تقليص حجم الشركة و 18 ٪ من التوقف لرعاية فرد آخر من العائلة أو الزوج. إذا تقاعدتم في عام 2020 ، فإن التوقعات هي أنك ستحتاج على الأقل إلى 350 ألف دولار لتغطية 90٪ من نفقاتك الطبية المتوقعة.

3. التضخم. يعرف التضخم باسم "الضريبة الصامتة" لأنك تفقد القدرة الشرائية كل عام. مع مرور الوقت ، يضيف هذا التركيب. هذا صحيح خاصة بالنسبة لفئات التضخم عالية مثل الإسكان والطبية والغذائية والطاقة. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على 1.5 مليون دولار من دولارات اليوم للتقاعد ، للحفاظ على قدرتك الشرائية ، فستحتاج إلى 2.7 مليون دولار تقريبًا إذا كنت تريد التقاعد خلال 20 عامًا (3٪ تضخم سنويًا).

4. التغييرات على الاستحقاقات. يجب أن يتضمن تخطيط التقاعد الخاص بك سيناريو محتمل للغاية أن تتغير استحقاقات الحكومة مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية مع مرور الوقت. ببساطة ، لم يقم المسؤولون المنتخبون بعمل جيد في تمويل هذه البرامج وتغييرها في الأوقات الحالية. الاحتمالات هي أنك سترى أن سن التقاعد يبدأ بالتغير إلى 70 سنة وما فوق. بالإضافة إلى التغييرات الحكومية ، قد يتم إسقاط معاش شركتك أو تمويله بشكل أقل. وقد بدأت هذه العملية بالفعل في العديد من الشركات. النتيجة الصافية: أقل بكثير من المال بالنسبة لك إلى جانب الحاجة إلى توفير أكثر من ذلك بكثير.

5. قد تعمر أموالك! ووفقًا لمركز بوسطن كوليدج لأبحاث التقاعد ، فإن الزوجين اللذان يبلغان من العمر 62 عامًا اليوم لديهما فرصة بنسبة 85٪ لزوج واحد يعيشان ما لا يقل عن 80 عامًا و 40٪ من احتمال وصول الزوج إلى سن التسعين أو أكثر. زيادة العمر المتوقع ستؤدي إلى نفاد المزيد من الأموال.

6. قد تكون دفع الكثير من المستشار الخاص بك! إذا كنت تستخدم مستشارًا ، فمن المحتمل أنك تدفع له أكثر بكثير مما تدركه ، وربما يبيع لك منتجًا لا تحتاج إليه. متوسط ​​الصناعة هو 1٪ من الأصول للمستشار ولكن هناك العديد من الرسوم الأخرى مثل مصروفات التشغيل وأعباء المبيعات والعمولات والركوب من خلال رسوم 12b-1. في عام 2010 وحده ، كانت ركلة البداية 12b-1 10.6 مليار دولار! تأكد من أن المستشار الخاص بك هو ائتماني خاص بالرسوم فقط. وفقًا لعروض PBS الأخيرة ، فإن 15٪ فقط من الـ400.000+ المستشارين هم بمثابة ائتمانات لعملائهم. هذا يعني أن 85٪ ليسوا ائتمانية! لم أقابل أبدًا مستثمرًا يفهم هذا المفهوم ، والذي يختار العمل مع شخص لم يلتزم قانونًا بهذا الالتزام. الكثير من المستثمرين الأذكياء لا يفهمون هذا المفهوم … ويقتلونه مالياً.

7. قد لا تكون مؤهلاً لإدارة أموالك الخاصة! وول ستريت لديها سر صغير قذر! انهم يريدون أموالك! انهم بحاجة أموالك! لقد خلقت سلسلة غذائية معقدة ومعقدة مكلفة للغاية. لا يدرك العديد من المستثمرين أن هناك عالماً للاستثمار. معظم مديري الصناديق الاستثمارية النشطة لا يتفوقون على معاييرهم مع مرور الوقت. انظر البيانات هنا. راجع أيضًا صفحة Why DFA لمعرفة المزيد حول علم الاستثمار.

7.5 أنت لا تتخذ أي إجراء! أفضل وقت للتخطيط لتقاعد قوي كان قبل عدة سنوات. أفضل وقت هو اليوم! معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح. احصل على خطة مكتوبة تتضمن أهداف التدفق النقدي وأهداف التوفير وأهداف صافي القيمة وأهداف التقاعد والتتبع السنوي. في بعض الأحيان لا يتخذ قرارًا هو قرار … قد يكلفك ثروة.

مقالات ذات صلة:

خمس طرق للحفاظ على محفظتك من النظر / الشعور وكأنه رهان في الكازينو

عندما "خطر" يحصل حقيقي

المالية فاير التدريبات