6 أشياء لاتقولها أبدا لمستشار مالي

من ويني صن

تعرف على المزيد حول Winnie on Investmentmatome’s Ask a Advisor

عام جديد يعني قرارات جديدة ، وبالنسبة للعديد من الناس ، يتضمن ذلك ترتيب منزلهم المالي. قد يعني ذلك الحصول على مساعدة مالية احترافية.

يمكن أن يكون تخطيط التقاعد ومراجعة إستراتيجيتك الاستثمارية وإعداد صندوق الطوارئ أسهل بكثير مع المستشار المالي. درست شركتي جيل الألفية وأموالهم ووجدت أن عددًا كبيرًا يطمح لبدء التخطيط المالي - ويرغب الكثيرون في أن يستثمرهم جديًا من قبل مستشار محترف.

ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الناس ، يمكن أن يكون احتمال الاجتماع بمستشار مالي مرعباً ومرهقاً. لكن إنشاء علاقة عمل مثمرة مع مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تذكر فقط أن المستشار المالي الصحيح يمكن أن يكون مفيدًا للغاية ، طالما أنك تعرف ما يمكن وما لا يمكن أن تقدمه لك.

تتمثل إحدى الطرق للحصول على أقصى استفادة من خدمات المستشار المالي في التفكير في ما لا ينبغي عليك توقعه. إن تجنب بعض الأسئلة أو التوقعات سيخدمك بشكل أفضل في النهاية من خلال التركيز على التخطيط الذكي.

مع أخذ ذلك في الاعتبار ، وهنا ست نصائح لي على ما لا يقول لمستشار مالي.

1. "فقط افعل ما تشاء ؛ أنا أثق بك."

على الرغم من أهمية الوثوق بمستشارك المالي ، إلا أنك ما زلت المدير التنفيذي لأموال أسرتك ، ويجب أن تلعب دورًا نشطًا.

استفد من الوقت الذي تقضيه مع مستشارك المالي وانغمس في المعرفة. تعلم كيف يعمل التخطيط المالي والاستثمار المناسب. تعلم بعض المصطلحات الأساسية واشترك في تحديد ما إذا كان هناك شيء ما يناسب المخاطر بالنسبة لك.

إذا فهمت ما تستثمره ، فستتمكن من تحديد ما إذا كانت محفظة الاستثمار قد حققت أهداف التخطيط أم لا. والأهم من ذلك كله ، تمامًا مثل مقابلة الطبيب أو المحامي أو غيره من المحترفين ، كلما كان التواصل بينك وبين مرشدك أفضل ، كلما كان احتمال نجاحك على المدى الطويل أفضل.

2. "ما هو أدائك؟"

هذا هو سؤال المليون دولار ، والسؤال الذي يطرحه العديد من العملاء في الاجتماع الأول مع المستشار المالي. ولكن من دون معرفة جميع عوامل التخطيط المالي ، من المستحيل أن يعطيك شخص ما إجابة حقيقية.

أخبر موكلي أنه يشبه النظر إلى مساحة فارغة حيث تخطط لبناء منزل وتسأل شخصًا ما إذا كان يجب عليك شراء أريكة حمراء. تحتاج إلى تسوية الخطط الهندسية قبل اختيار الأثاث ، مثلما يجب أن يكون لديك خطة مالية مناسبة قبل الخوض في اختيار الاستثمار. نظرًا لأن كل استثمار له أداء ورسوم مختلفة ، فإن أرقام الأداء ستختلف اعتمادًا على أهدافك العامة.

3. "هل يمكنك الحصول على تذاكر إلى Super Bowl؟"

ستفاجأ بعدد المستشاريين الذين تم طرحهم بشكل مختلف عن هذا السؤال. تذكر ، مستشارك هنا لإدارة استثماراتك. هو أو هي بالتأكيد غير مسموح له بتقديم هدايا كبيرة. في الواقع ، فإن السلطات التنظيمية الاستثمارية التي تحظر بوضوح المستشارين الماليين من القيام بذلك.

4. "من آخر يمكنك إدارة المال وما الذي يستثمرون فيه؟"

المستشارون الماليون ملزمون بقواعد سرية صارمة للعميل. التحدث معك عن أموالك يشبه طبيبك أو محامي طلاق يتحدث إليك عن صحتك أو القضايا القانونية. ما يقال لنا ، يبقى معنا.

5. "تعرفت عليك من خلال" كذا وكذا "… أريد ما لديهم."

ما لم يتم استنساخك ونفس الشخص المحدد الذي قدمه لك صديق ، فهذا ليس أفضل فكرة. بصفتنا مستشارين ، يجب أن نأخذ بعين الاعتبار التفضيلات الفردية لكل عميل وخبراته الحياتية عند إنشاء محفظة مخصصة. يُعرف أيضًا باسم قاعدة "اعرف عميلك".

6. "كم مشغول أنت؟ اريد المستشار بأكثر وقت حر. "

إذا كنت بحاجة إلى رعاية طبية ، هل ستذهب إلى المستشفى وتبحث عن الجراح الذي يحمل التقويم الأكثر انفتاحًا؟ هناك دائمًا استثناءات لكل حالة ، ولكن غالبًا ما يؤدي ذلك إلى الصاعد في المكتب ، أو شخصًا أقل طلبًا لسبب ما. تجربة وسمعة خلق الطلب. هذا شيء جيد ، وليس شيئًا سيئًا.

انقر هنا للحصول على ملخص فيديو Winnie لهذه المقالة.

ويني صن هي الشريك المؤسس لمجموعة صن جرل ويلث بارتنرز في إرفين ، كاليفورنيا.

صورة عبر iStock.