10 مفاتيح للتخطيط السليم

مايكل تشامبرلين

تعرف على المزيد حول مايكل على موقعنا اسأل مستشار

التخطيط العقاري هو عملية تحديد ما يحدث لك وممتلكاتك عندما لا يمكنك اتخاذ قرارات بسبب العجز أو الوفاة.

بدون خطة ، قد يكون الوضع الصعب بالفعل لأحبائك أسوأ. عدم وجود خطة يمكن أن يؤخر الرعاية الطبية الخاصة بك إذا أصبحت عاجزا ويجعل من الصعب تمرير ثروتك إلى ورثتك إذا ما وافتهيت.

لتجنب هذه المشكلات وحماية نفسك وعائلتك ، إليك 10 مفاتيح لتطوير خطة عقارات سليمة.

الوثائق الرئيسية

أولا ، تأكد من تسجيل رغباتك مع وثائق التخطيط العقاري المناسبة. لاستكمال هذه ، والتشاور مع محامي التخطيط العقاري. احتفظ بالنسخ الأصلية في صندوق ودائع آمن ونسخ في المنزل ، أو احتفظ بنسخ على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. بعض الناس لديهم محاميهم الحفاظ على النسخ الأصلية.

فيما يلي الوثائق القانونية الأساسية الأربعة التي يجب عليك وضعها ، بالإضافة إلى واحدة قد ترغب في إضافتها:

1. توجيه مسبق للرعاية الصحية يشير إلى تفضيلات الرعاية الصحية الخاصة بك ويجب استخدامه فقط عندما لا تستطيع التواصل مع رغباتك. يجب عليك إكمال واحدة محددة لولايتك.
2. ا التوكيل لإدارة الأصول يعين شخصًا تثق به لإدارة شؤونك المالية نيابةً عنك. يشير النموذج أيضًا إلى المناطق التي قد يساعدك فيها. إذا لم تكن قد استكملت هذا النموذج وأصبحت عاجزًا ، يجوز للمحكمة تعيين شخص ما نيابة عنك.
3. نموذج تحرير HIPAA سيسمح للأشخاص الذين تم تسميتهم في توجيه الرعاية الصحية المسبقة وتوكيلكم بالوصول إلى معلومات الرعاية الصحية الخاصة بك للتعامل مع مسائل التأمين نيابة عنك عندما لا تستطيع ذلك.
4. وصية يستخدم لنقل أصولك عند وفاتك. ومع ذلك ، حتى مع وجود إرادة ، في معظم الحالات ، ستظل الممتلكات الخاصة بك تمر عبر عملية قانونية مكلفة وتستهلك وقتا طويلا تسمى الوصية ، حيث تقوم المحاكم بتوزيع الممتلكات الخاصة بك. الوصايا غير مكلفة نسبيا للحصول ، ولكن قد يكون هناك طرق أفضل لجعل رغبات ممتلكاتك معروفة.
5. الثقة الحية يقدم وسيلة أخرى لنقل الممتلكات عند وفاتك. هذه الطريقة يمكن أن تكون أكثر سرية وأسرع وأكثر مرونة فيما يتعلق بالتوزيع من الوصايا ، ورغباتك قد تكون أقل عرضة للتنافس من إرادة محسوبة. لا يحتاج الجميع إلى الثقة. يعتمد ذلك على ما تمتلكه ومقدار ما تستحقه ، فضلاً عن الدولة التي تعيش فيها. إذا كان لديك ثقة ، يجب أن يكون لديك أيضًا إرادة.

مفاتيح الاعداد

هذه الخطوات الخمس ضرورية لمساعدة عائلتك في الأوقات الصعبة التي تلي رحيلك.

1. جعل الترتيبات النهائية الخاصة بك قبل الحاجة إليها. قد يكون من الصعب اتخاذ قرارات لا تعد ولا تحصى مرتبطة بترتيباتك النهائية ، ولكن من الأفضل اتخاذ هذه الخيارات خلال فترة من الهدوء النسبي. اختيار الخدمات والترتيبات التي تعتقد أنها الأكثر ملاءمة يأخذ العبء عن أسرتك عندما لا تكون هنا. دفع مقابل لهم في وقت مبكر يمكن أن يكون مفيدا أيضا.
2. تحديث استمارات المستفيدين. إذا كان لديك تأمين على الحياة ، أو المعاشات التقاعدية ، أو خطط التقاعد ، مثل IRA ، 401 (k) ، 403 (b) أو غيرها ‚Äî يجب أن يكون هناك مستفيد أساسي ، غالباً زوجك ، وكذلك المستفيدين الاحتياطيين ، والذي قد يكون الأطفال ، جمعية خيرية أو أصدقاء حميمين. من المهم بشكل خاص التأكد من أن تسمياتك حالية إذا تزوجت من جديد أو كانت لديك تغييرات عائلية أخرى. هذه الحسابات سوف تمر تلقائيا على أساس تعيينات المستفيدين ولا تدخل حيز الوصية.
3. قم بعمل قائمة بالأصول الخاصة بك. من المفيد لتوكيلك أو الوصي عليك معرفة أين يتم الاحتفاظ بجميع أصولك حتى تتمكن من استخدامها لمصلحتك إذا كنت عاجزًا عنك وتوزيعها كما تريد عند ذهابك.
4. قم بعمل سجلات لأصولك الرقمية. هذا يساعد أولئك الذين سيديرون حساباتك على عجزك أو موتك. احتفظ بسجلات لكل من معلومات تسجيل الدخول عبر الإنترنت والوثائق غير المتصلة بالإنترنت لكافة الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة وحسابات بطاقات الائتمان ومواقع دفع الفواتير والحسابات الأخرى التي تدخل إليها عبر الإنترنت. قم بتخزين هذه المعلومات في مكان آمن ومعروف ، ويفضل مع مستندات التخطيط العقاري الأخرى. هذا يسمح للوصي ، وتوكيل رسمي أو منفذ للوصول إلى حساباتك حسب الحاجة. نماذج العينات متاحة للتنزيل.
5. قم بعمل قائمة بالأصدقاء والعائلة والمستشارين. عندما تمر بعيدا ، هناك أشخاص للإخطار. من الأسهل بكثير أن تضع قائمة حديثة عندما يكون لديك الوقت أكثر مما تحتاجه عائلتك لمعرفة من تتصل به خلال تلك الساعات المحمومة والعاطفية بعد مرورك.

تأكد من تلبية رغباتك

بدون خطة ، قد يكون الوقت الصعب لأحبائك أكثر تعقيدا وصعوبة. عدم وجود خطة هو أيضا مستهلك للوقت ومكلف لورثتك إذا كان العقار الخاص بك يجب أن يمر عبر عملية إثبات صحة أو يتم التنازع على الوثائق التي عفا عليها الزمن. قد يعني ذلك أيضًا أنه لن يتم توزيع ملكيتك كما قصدت.

يمكن أن يساعد اتخاذ هذه الخطوات اليوم لإنشاء خطة عقارية مدروسة بعناية على التأكد من تلبية رغباتك مع تسهيل الأمر على أحبائك.

مايكل تشامبرلين ، CFP ، هو مالك شركة تشامبرلين للتخطيط المالي وإدارة الثروات ، وهي شركة رسوم فقط لها مكاتب في سانتا كروز ، ساكرامنتو وكامبل ، كاليفورنيا.

صورة عبر iStock.