السبب # 1 الناس في العشرينات الخاصة بهم لا ينبغي إنقاذهم للتقاعد |

مع كل عام يمر ، في البلاد نظام الضمان الاجتماعي تبدو هشة على نحو متزايد. سيعيش اليوم في العشرين والثالثة والثلاثين من العمر في عالم يتأخر في سن التقاعد في وقت لاحق وبدفعات الضمان الاجتماعي الأصغر نسبيًا. إضافة إلى الإهانة المالية للإصابة ، من غير المحتمل أن يكون أعضاء القوى العاملة الأصغر سنا اليوم في صف معاش تقاعدي تقليدي ، والذي كان حجر الزاوية في مدخرات تقاعد والديهم وأجدادهم.

عندما ينظر إليه من جميع هذه الزوايا المخيبة للآمال ، فإنه أكثر أهمية من أي وقت مضى للعمال الشباب لبدء الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن ، أليس كذلك؟

خطأ.

صديقي كاثي بدأت أول من توفير المال في العشرينات من عمرها. كانت تكسب حوالي 40 ألف دولار سنوياً ، لكنها جعلت من سنجابها 100 دولار شهريًا في 401 (ك). في حين أن هذا كان رائعا بالنسبة لشركة الوساطة التي كانت تديرها 401 (ك) ، كانت كاثي تزداد فقرا كل شهر. أكبر مشكلة لها - كانت كاثي لا تزال مثقلة بالقروض الطلابية والديون بطاقات الائتمان. كانت شركات بطاقات الائتمان تتقاضى سعر فائدة مزدوج ، في حين أن 401 (ك) يمكن أن تنمو بشكل واقعي فقط بنسبة 6-8 ٪ سنويا.

اليوم ، كاثي غير قادرة على إضافة إلى 401 (ك) لأن الاهتمام بها الديون تلتهم كل مدخراتها. الضغط الكبير الذي فرضته على نفسها لبدء الادخار للتقاعد كان يعني أن لديها القليل من المال لتسديد أعباء ديونها ، وأنها في النهاية طغت عليها. عند 40000 دولار في السنة ، لم تكن قادرة على القيام بدفعة كبيرة في 401 (ك) ، على أي حال - بعد أكثر من 10 سنوات من الادخار ، لديها حوالي 10000 دولار جانبا.

وهذا يقودنا إلى الخطر المالي التالي لا تستطيع كاثي الوصول إلى مبلغ 10 آلاف دولار بدون غرامات كبيرة وفواتير ضريبية.

لقد وجد الكثير من العمال الشباب أنهم بدأوا في التوفير مبكرا فقط ليتعرضوا لحاجز غير متوقع ، مثل وظيفة مفقودة أو فاتورة طبية كبيرة. ودائما ، كان عليهم أن يسحبوا أموالهم من 401 (k) s لتدبير أمورهم. هذا هو السبب في أنه يدفع لوضع نفقات من سنة إلى سنتين في حساب التوفير ؛ أنت لا تعرف أبدا متى ستحتاج إلى المال "يوم ممطر".

صناعة الخدمات المالية لديها مصلحة راسخة في رؤية فتح حساب التقاعد - فهي مصدر جيد للأرباح لهذه الشركات. لا تدع راتبا المبيعات الخاصة بك تضغط عليك. خطط لليوم الذي ستبدأ فيه في الادخار للتقاعد ، ولكن عليك أن تدرك أن الحصول على بقية شؤونك المالية يجب أن يكون الأولوية الأولى.

إستراتيجية أفضل

Cathy سوف تتحول إلى 35 هذا العام ، وبفضل الزيادة الأخيرة ، وهي الآن تحقق حوالي 65000 دولار في السنة. يبلغ مشرفها حوالي 85،000 دولار في السنة - وهو راتب تتطلع إليه عندما تعمل في طريقها إلى أعلى سلم الشركات.

ولكن في العقد القادم ، تمتلك كاثي خطة لعب جديدة.

لقد صنّفت كل ديونها وفقًا لأسعار الفائدة الخاصة بها ، والآن بعد أن حصلت على راتب سنوي أعلى ، لديها المزيد من الأموال المتبقية لبدء الدفع من الديون الأعلى فائدة أولا. في غضون خمس سنوات تقريباً ، ستكون قد حققت عجزًا كبيرًا في إجمالي ديونها. في عيد ميلادها الأربعين ، ستبدأ في النهاية بالتركيز على بناء بيض تقاعد قوي.

بما أنها تتوقع أن تكسب ما يقارب 85،000 دولار بحلول ذلك الوقت ، بدلاً من إخراج 100 دولار شهريًا كما فعلت في العشرينات من عمرها ، فستكون كاثي قادرة على توفير حوالي 500 دولار في الشهر. في الوقت الذي تبلغ فيه 50 عامًا ، ستوفر كاثي حوالي 90،000 دولار - بافتراض عائد سنوي قدره 6٪ في 401 (ك). عند بلوغها الستين ، سيكون لديها حوالي 240،000 دولار في البنك. يرتفع هذا الرقم إلى 500000 دولار في الوقت الذي تكون فيه 70.

الرسم البياني 1. 30 سنة لاحقًا ، تم توفير الكثير من الأموال …

وهذا لا يعني أن خريجي الجامعات يجب أن يكون لديهم حفلة لمدة عشرون عامًا. بمجرد سداد جميع الديون ، يجب عليك أن تدخر بشكل قوي للتقاعد. ولكن بالنسبة للكثيرين منا ، هذه مهمة أصبحت أسهل بكثير ونحن ننتقل إلى سنوات الكسب الذروة لدينا. من الصعب توفير مبلغ معقول من المال عندما يكون عمرك 25 عامًا. وبعد عقد من الزمان ، يجب أن يكون الأمر أسهل كثيرًا.