لا أحد يرغب في الحصول على رسوم بنكية - ولكن 1 في 6 لن يحاول تجنبها

وجد استطلاع أجرته مؤسسة Investmentmatome أن حوالي 1 من كل 6 أمريكيين (16٪) لن يفعلوا شيئًا لتجنب رسوم إدارة الأموال - على الرغم من حقيقة أن العديد من طرق التهرب من الرسوم تتطلب دقائق فقط ويمكن أن تحقق وفورات كبيرة على المدى الطويل.

وتتبع هذه النتيجة تحليل Investmentmatome الأخير الذي وجد أن المستهلك العادي قد يفقد ما يزيد عن مليون دولار إلى رسوم يمكن تجنبها أو تقليصها على مدى العمر.

سأل استطلاع Investmentmatome ، الذي أجرته مؤسسة Harris Poll على الإنترنت في يونيو 2018 لأكثر من 2000 من البالغين الأمريكيين ، الأمريكيين عن الانزعاج الذي يشعرون به عند دفع رسوم الحساب البنكي والاستثماري وما الذي سيفعلونه لتجنب رسوم إدارة الأموال هذه.

النتائج الرئيسية

• قد يجد الأميركيون رسومًا مصرفية أكثر إزعاجًا من رسوم الاستثمار: كم هذا مستفز؟ ما يقرب من 2 من كل 5 أمريكيين (38٪) سيجدون أنه من المزعج أكثر دفع 20 دولارًا على حساب مصرفي من الانتظار في الطابور في DMV ، مقارنة بأقل من ثلث الأمريكيين (32٪) الذين يتوصلون إلى رسم حساب استثمار بقيمة 20 دولارًا أكثر مزعج من الانتظار في الطابور في DMV. وبالمثل ، عندما سئل عن انزعاج الرسوم مقابل الوقوع تحت المطر دون مظلة ، وجد 36٪ أن دفع رسوم مصرفية أكثر من 20 دولارًا مزعجًا ، في حين أن 31٪ فقط وجدوا أن دفع رسم استثمار 20 دولارًا أكثر إزعاجًا. وهذا أمر مؤسف بالنظر إلى تحليل Investmentmatome السابق الذي وجد أن تكلفة رسوم الاستثمار غالباً ما تفوق كثيراً تكلفة الرسوم المصرفية.
• أقل احتمالاً أن يعمل الأمريكيون الأقل ثراءً ضد الرسوم المالية: فالأميركيون ذوو الدخل المنخفض - أولئك الذين يقل دخل الأسرة السنوي عن 50 ألف دولار - يكونون على الأرجح أقل مرتين من عدم القيام بأي شيء لتجنب رسوم إدارة الأموال من الأمريكيين الذين يحصلون على دخل سنوي للأسرة يزيد على 75000 دولار (21٪ مقابل 12٪).
• من الأرجح أن يتخذ الأمريكيون الأصغر سنًا إجراءات لتجنب رسوم إدارة الأموال من الأمريكيين المسنين: تسعة من كل 10 سنوات ما بعد جيل (من 18 إلى 21 عامًا) سيفعلون شيئًا لتجنب الرسوم ، مقارنة بـ 79٪ من الجيل الصامت (الذين تتراوح أعمارهم بين 73-90).

يجد الأمريكيون رسومًا أقل إزعاجًا من العديد من تهيج الحياة

وسألنا الأمريكيين عما إذا كانوا سيجدون أنه من المزعج أكثر أن يدفعوا 20 دولارًا أميركيًا أو رسومًا للاستثمار أو يواجهون ثمانية أنشطة مشددة. على الرغم من التكلفة الضخمة التي قد تأتي مع الرسوم المالية بمرور الوقت ، إلا أن العديد من الأمريكيين وجدوا أن كل واحدة من الحالات الثمانية المزعجة أكثر إثارةً من الرسوم المالية البالغة 20 دولار:

ما يقرب من 2 من أصل 5 أمريكيين يجدون رسوم حساب بنكي بقيمة 20 دولاراً أكثر إزعاجاً من الانتظار في الطابور في DMV (38٪) أو الجلوس في حركة المرور لمدة ساعة (37٪) ، بينما أقرب إلى ثلث الأمريكيين يشعرون بهذه الطريقة رسوم حساب استثمار $ 20 (32٪ يجدونها مزعجة أكثر من الانتظار في الخط في DMV و 34٪ يجدونها مزعجة أكثر من الجلوس في حركة المرور).

بشكل عام ، تعتقد نسبة أعلى قليلاً من الأمريكيين أن الرسوم البنكية التي تبلغ 20 دولارًا هي أكثر إزعاجًا من رسوم الاستثمار البالغة 20 دولارًا ، بالمقارنة مع هذه الأحداث المزعجة الأخرى - يقول 24٪ أن أياً من الأحداث الثمانية كانت مزعجة أكثر من رسوم الحساب البنكي ، و 28 قال ٪ الشيء نفسه لرسوم حساب الاستثمار. من الأسهل تجنب رسوم الخدمات المصرفية من رسوم حساب الاستثمار ، وتميل المبالغ التي يحتفظ بها الأشخاص في الحسابات المصرفية إلى أن تكون أقل من تلك الموجودة في حسابات الاستثمار ، لذلك قد يكون رسم الاستثمار بقيمة 20 دولار أقل ملحوظة بسبب ارتفاع الأرصدة. كما يمكن للرسوم المصرفية أن تستنزف القدرة الشرائية المباشرة ، بينما تؤثر رسوم الاستثمار بشكل عام على أصحاب الحسابات على المدى الطويل.

تقول أرييل أشيا ، أخصائية الاستثمار في الموقع والتقاعد: "يستغرق الأمر وقتًا وجهدًا أقل مما يعتقده معظم الناس لتجنب الرسوم المالية أو تخفيضها ، والمكافأة تستحق العناء". "في المرة التالية التي تتعثر فيها في حركة المرور لمدة ساعة ، استخدم الوقت للاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه واطلب أي رسوم من حسابك يمكن استبعادها."

سيعمل معظمهم على تجنب الرسوم المالية ، لكن يمكنهم فعل المزيد

أكثر من 4 من كل 5 أمريكيين (84٪) سيفعلون شيئًا لتجنب رسوم إدارة الأموال. مع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالرسوم الفردية ، لن يتخذ العديد من الأمريكيين بعض الإجراءات البسيطة لتجنبهم.

يتمثل الإجراءان الأكثر شيوعًا لتفادي الرسوم في إعداد الإيداع المباشر والاشتراك في بيانات بلا أوراق ، ولكن ليس كل الأمريكيين سيفعلون هذه الأشياء على الرغم من سهولة استخدامها. أكثر من نصف الأمريكيين (51٪) سيقومون بإيداع أموال مباشرة في حسابهم الخاص بالشيكات ، وسيقوم أقل من نصفهم (45٪) بالتسجيل للحصول على تصريحات لا ورقية ، وكلاهما قد يستغرق دقائق فقط.

كان أقل من 3 من كل 10 أمريكيين (29٪) يسيرون ثلاث مربعات إضافية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي داخل شبكاتهم المصرفية ، وأكثر من ثلث الأمريكيين (36٪) سيقودون ميلًا إضافيًا لاستخدام ماكينة الصراف الآلي داخل شبكتهم.

إن طريقة التهرب من الرسوم التي لا تحظى بشعبية نسبياً هي قضاء الوقت في البحث عن المزيد حول الاستثمار وكيفية تحليل الرسوم ، مع أقل من 1 من كل 5 أمريكيين (19٪) على استعداد للقيام بذلك لتجنب الرسوم. (هناك طرق للقيام بذلك دون تخصيص الكثير من الوقت أو الطاقة لذلك ، ونفصّل بعض هذه الأساليب أدناه).

من الإحصائيات الخاصة بالخروج من استطلاعنا أن الأمريكيين الذين يقل دخلهم السنوي عن أقل من 50 ألف دولار يكاد يكون ضعفي احتمال عدم فعل أي شيء لتجنب رسوم إدارة الأموال من الأمريكيين الذين يبلغ دخلهم السنوي 75 ألف دولار وأكثر (21٪ مقابل 12 ٪).خاصة عندما يتعلق الأمر برسوم الاستثمار ، فمن المرجح أن الأفراد ذوي الدخل المرتفع سوف يتحملون رسومًا أكبر من تلك ذات الدخل المنخفض بسبب وجود أرصدة حسابية أعلى. ومع ذلك ، قد يكون لهذه الرسوم تأثير أكبر على تمويل شخص لديه دخل أقل.

الأجيال تختلف عندما يتعلق الأمر بتجنب الرسوم

ليس كل جيل يشعر بنفس الطريقة حول الرسوم أو يستجيب بالمثل. هناك آراء متباينة عبر الأجيال حول إزعاج الرسوم المالية مقابل الأنشطة الأخرى المزعجة.

يبدو أن البالغين الأصغر سنا أكثر رغبة من الكبار في السن للقيام بشيء لتجنب الرسوم المالية. تسعة من كل 10 سنوات ما بعد جيل (90٪) سيفعلون شيئًا لتجنب رسوم إدارة المال ، مقارنة بـ 79٪ من الجيل الصامت (الذين تتراوح أعمارهم بين 73-90).

"يجب أن تركز جميع الأجيال على هذه الرسوم. لكن من الوعد أن نرى أن الأميركيين الأصغر سنا يتخذون خطوات لتجنبهم ، حيث أن الرسوم - وخاصة رسوم الاستثمار - يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت ، مما يجعلها أكثر ضررا خلال فترة زمنية طويلة ، كما يقول أوشيه.

كيف تبدأ الادخار على رسوم إدارة الأموال اليوم

لا يجب أن يكون تجنب أو تقليل رسوم إدارة الأموال عملية شاقة أو وقتًا مكثفًا. في ما يلي بعض الطرق البسيطة نسبيًا لتجنب رسوم الحساب المالي:

تجنب رسوم الحساب البنكي

فتح الحسابات في أحد البنوك عبر الإنترنت دون رسوم. قد يكون تحويل حسابك في التدقيق والحساب إلى بنك جديد أمرًا شاقًا ، ولكن إذا قمت بذلك مرة واحدة ، يمكن أن يوفر لك المال كل شهر. تميل البنوك عبر الإنترنت إلى الحصول على مزيد من الخيارات لتجنب أشياء مثل رسوم الصيانة الشهرية ، والتي قد يفرض عليك بنك من قروضها كل شهر إذا لم تتبع إرشاداتها. كحافز إضافي ، العديد من البنوك عبر الإنترنت لديها أسعار فائدة أعلى على حسابات الادخار الخاصة بها من أكبر من الطوب وقذائف الهاون.

مكافأة: الانسحاب من حماية السحب على المكشوف. ينص القانون الفيدرالي على أن حماية السحب على المكشوف اختيارية ، ويتم تقديمها على أساس الاشتراك. إذا كنت قد اخترت التغطية بطريق الخطأ ، أو لم تفهم البديل ، فمن الأفضل أن تختار الانسحاب لتوفير مبالغ نقدية محتملة في الرسوم. إذا فعلت ذلك وحاولت إجراء عملية شراء لا تملك الأموال اللازمة لتغطيةها ، فسيتم رفض المعاملة ، بدلاً من المرور بها ودفع رسوم في العملية.

ألست متأكدًا من أن الأمر يستحق أن تأخذ هذه الخطوات في حساب رسوم التهرب من الحساب المصرفي؟ تحقق من تكلفة موقعنا على آلة حاسبة الرسوم المصرفية للحصول على التحقق من حقيقة ما يمكن أن تكلفه هذه الرسوم الصغيرة على مدى العمر.

تخفيض رسوم الحساب 401 (k)

انظر إلى نسب النفقات عند اختيار استثماراتك 401 (k). نسبة المصروفات للصناديق المشتركة هي نسبة مئوية من استثمارك المدفوع كرسوم سنوية. عند مراجعة خيارات الاستثمار 401 (ك) ، لا تأخذ في الاعتبار أهدافك الاستثمارية فحسب ، بل أيضًا نسبة نفقات كل صندوق. حتى أن نسبة المصروفات البسيطة مثل 1٪ يمكن أن تصل إلى آلاف في السنة مع نمو رصيدك.

معرفة مقدار 401 (ك) رسوم حساب سوف يكلفك على مدى حياتك مع تكلفة موقعنا 401 (ك) رسوم حاسبة.

مكافأة: النظر في ما إذا كان لديك 401 (ك) هو أفضل مكان لإيواء الجزء الأكبر من صناديق التقاعد الخاصة بك. "إذا كان مبلغك 401 (k) يعرض مبلغًا مطابقًا على مساهماتك ، فأنت لا ترغب في تمرير ذلك. ولكن إذا كانت الاستثمارات باهظة الثمن أو كانت الرسوم عالية في الخطة ، فكر في المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة بمجرد أن تتطابق مع مباراة 401 (ك) الكاملة ، "حسب قول أوشيه. "أي رصيد في 401 (k) برسوم عالية يجب أن يتحول إلى حساب IRA إذا تركت وظيفتك."

تخفيض رسوم حساب IRA أو حساب الوساطة

اختيار الصناديق المشتركة بدون رسوم المعاملات أو عدم التحميل. يمكنك دفع رسوم أو عمولات مختلفة عند شراء أو بيع الصناديق المشتركة ، مثل رسوم معاملات صندوق الاستثمار المشترك وحمولات المبيعات. ومع ذلك ، هناك الكثير من الأموال التي يمكنك اختيارها والتي لا تملك هذه الرسوم ، ويجب عليك اختيارها تمامًا إذا كنت تحاول خفض تكاليف الاستثمار.

المكافأة: اختر الصناديق الاستثمارية ذات نسبة الفائدة المنخفضة لحسابك في IRA وحسابات الوساطة ، كما تفعل تمامًا في 401 (k). مثل 401 (ك) ، الصناديق المشتركة في حساباتك IRA وحسابات الوساطة لها نسب مصاريف. على خلاف 401 (ك) ، ستحصل على الأرجح على العديد من خيارات التمويل - وبالتالي ، خيارات التمويل التي يمكن أن تكون أقل تكلفة - في حساب IRA أو الوساطة. ولا داعي للقلق ، فإن انخفاض نسبة النفقات لا يعني وجود صندوق منخفض الجودة.

تحقق من تكلفة موقعنا على حساب نسبة المصروفات العالية لمعرفة مقدار ما يمكنك توفيره من خلال اختيار صندوق مشترك أكثر بأسعار معقولة.

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قِبل The Harris Poll نيابة عن Investmentmatome من 6 إلى 8 يونيو ، 2018 ، من بين 2،036 من البالغين البالغين من العمر 18 عامًا فما فوق. لا يستند هذا الاستطلاع عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح وأحجام العينات الفرعية ، يرجى الاتصال بـ Megan Katz ، [email protected].