لماذا استرداد الضرائب الخاص بك هو المثالي لدفع ديون بطاقات الائتمان

إذا كنت قد وعدت بتسديد ديون بطاقة الائتمان "عندما يكون لديك المزيد من المال ،" فستكون فرصتك متاحة الآن. تقدر دائرة الإيرادات الداخلية أن 70٪ من دافعي الضرائب سيحصلون على المبالغ المستردة هذا العام. في العام الماضي ، كان متوسط ​​المبلغ المسترد هو 860 $ ، وفقا لمصلحة الضرائب.

إذا كنت في المنطقة الحمراء ، فباستعمال الجزء الأكبر من استرداد ضرائبك لتسديد ديون بطاقتك الائتمانية عالية الفائدة ، يمكن أن يمنحك الدين بعض الإعانات المالية السريعة ، دون بذل أي جهد من جانبك. ولعل هذا هو السبب في أن هذه الفكرة شائعة للغاية: ففي دراسة استقصائية أجرتها مؤسسة التجزئة الوطنية في عام 2016 ، قال حوالي 39٪ من البالغين الأمريكيين إنهم يخططون لاسترداد أموالك لتسديد الديون.

من المؤكد أن مجرد سداد ديون بطاقات الائتمان لا يعالج الأسباب الأساسية لذلك الدين ، لذا قد لا يمنعك من التراجع في نفس الوضع على الطريق. كما أنه ليس بالضرورة أولوية الجميع رقم 1. قد ترغب في إنفاق أموالك المستردة في مكان آخر إذا:

• ليس لديك صندوق طوارئ. خذ 500 دولار على الأقل في حسابك البنكي قبل التعامل مع ديون بطاقتك الائتمانية.
• دينك هو خارج عن السيطرة. إذا كان دينك أكثر من نصف دخلك السنوي ولا ترى طريقة لدفعه في غضون خمس سنوات ، فقد يكون الإفلاس هو أفضل خيار لك.
• ديون بطاقتك الائتمانية خالية من الفوائد. إذا كان لديك دين على بطاقة ائتمان 0٪ APR ، فستوفر المزيد من المال عن طريق معالجة الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً. فقط تأكد من دفع رصيدك قبل انتهاء فترة 0٪.

ولكن إذا كانت ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك تقضي على ميزانيتك الشهرية ، فإليك سبب معالجتها الآن هو أفضل اتصال لك.

ستوفر المال على الفائدة

عندما يكون لديك جبل من الديون بطاقة الائتمان ، ورسوم الفائدة ببطء تستنزف لك من المال.

قام بائعي البطاقات الائتمانية بتحصيل معدل سنوي سنوي نسبته 13.61٪ على الحسابات التي تكبدت فوائد في الربع الأخير ، وفقاً لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. وبهذا المعدل ، إذا كنت تحمل متوسط ​​رصيد يبلغ 5000 دولارًا أمريكيًا لمدة عام كامل ، فستدفع حوالي 700 دولار أمريكي كقيمة. وبما أن بطاقات الائتمان هي خطوط ائتمان مفتوحة ، يمكنك أن تحمل هذا الدين إلى الأبد ، طالما أنك تستمر في الحد الأدنى من المدفوعات. أنت لا تريد السماح بحدوث ذلك.

أسهل طريقة لتخفيض تكاليف الفائدة هي تحويل ديون بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة ائتمانية APR بقيمة 0٪ ، والقيام بذلك هو فكرة ذكية. لكن هذه البطاقات غالبًا لا تكون متاحة عندما تحتاج إليها كثيرًا. إذا كان رصيدك صحيحًا وكانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة ، فقد لا تكون قادرًا على التأهل لواحد.

إذا كان الحصول على بطاقة APR 0٪ ليس خيارًا ، فقد يكون سداد ديونك بسرعة أكبر هو أفضل رهان على توفير الفائدة. يمكن أن يساعدك استرداد ضرائبك في القيام بذلك.

يمكن أن تعزز الائتمان الخاصة بك

إذا كان رصيدك "meh" قليلاً في الآونة الأخيرة ، فقد يرجع ذلك جزئياً إلى جميع سندات بطاقة الائتمان التي تحملها.

"المبالغ المستحقة" - أي مدى ارتفاع الأرصدة الخاصة بك - تمثل 30٪ من نقاط فيكو الخاصة بك وهي عامل "مؤثر للغاية" في VantageScore الخاص بك. تمثل نسبة استخدام الائتمان أو النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه عاملاً رئيسيًا في المبالغ المستحقة. كقاعدة عامة ، من المستحسن الاحتفاظ بالأرصدة الخاصة بك أقل من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك في جميع الأوقات. كلما كان بإمكانك الحفاظ على رصيدك ، كلما كان ذلك أفضل.

يمكن أن يساعد تطبيق استرداد أموالك المستحقة على ديون بطاقتك الائتمانية في تقليل دينك الإجمالي ونسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بسرعة. هذا يمكن أن يساعدك على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من السهل التأهل للحصول على منتجات ائتمانية أكثر بأسعار معقولة ، بل وربما يساعدك على توفير التأمين على السيارات.

" أكثر من: تحقق درجة الائتمان الخاصة بك مجانا

إنه مسار غير مؤلم لبداية جديدة

في بعض الأحيان ، أصعب شيء في سداد الديون هو الجزء "الدفع".

بسبب التأثير النفسي الذي يسمى النفور من الخسارة ، فإن الخسائر يمكن أن تلوح في أذهاننا أكثر من المكاسب. ولهذا السبب من المؤلم أن ترى المال يغادر حسابك المصرفي - حتى إذا كنت تعرف أن هذه الدفعات الإضافية تساعدك على توفير الفائدة.

عندما تقوم بسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك مع شيك استرداد الضريبة الخاص بك ، على الرغم من ذلك ، يمكنك تسديد ديون بطاقات الائتمان "بأموال موجودة" ، بدلاً من ذلك قم بغمس مدخراتك. هذا يجعل الأمر أقل إيلامًا قليلاً.

كما أنه يمنحك فرصة لبناء عادات بطاقة ائتمانية جديدة يمكن أن تجعل الدفع أقل صعوبة. قد تقرر إجراء دفعات على رصيد بطاقتك الائتمانية مرة واحدة في الأسبوع ، على سبيل المثال ، لذلك يمكن التحكم فيها بدرجة أكبر. أو يمكنك بدء ميزانية جديدة للحفاظ على إنفاقك. قد يكون مسح ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك باسترداد الضريبة إصلاحًا سريعًا ، ولكن تغيير هذه العادات الأساسية في الإنفاق يمكن أن يساعدك على الإدخار لسنوات قادمة.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ ideclaire7.