هل يجب على بطاقة الائتمان أن تدخلك في علاقة البنك؟

تستخدم البنوك بشكل متزايد مكافآت بطاقات الائتمان لجذب المستهلكين إلى علاقات طويلة الأجل ، مما يسمح لهم ببيع خدمات مالية أخرى. ولكن لماذا تظل وفية لبنك واحد لكل شيء: التدقيق ، الادخار ، الاستثمار ، الرهن العقاري ، إقراض المساكن ، قروض السيارات وبطاقات الائتمان؟

يقول الخبراء أنه عندما تقترب من ما تسميه المؤسسات المالية "العلاقات المصرفية" ، فمن المحتمل أن يكون ردك هو "أنا لست ذلك فيك". في كثير من الحالات ، من الأفضل لعب هذا المجال والتحسين من بين العديد من الأمور المالية المؤسسات.

صحيح أن توفير حياتك المالية تحت سقف واحد يوفر البساطة والراحة ، ولكنه قد لا يقدم أفضل مجموعة من المنتجات المالية.

يقول تيد بيك ، الرئيس والمدير التنفيذي في National Endowment for Financial Education: "من المستحسن دائمًا التسوّق". "مع أي علاقة مصرفية ، تحتاج إلى فهم منتجاتها ومقارنة الخدمات".

ربما يقدم أحد البنوك 1000 دولار من قيمة الاشتراك في بطاقة الائتمان ، لكنك تخسر عدة مرات من خلال الحصول على قروض عقارية أكثر سعراً من عرض منافسيه ، أو تحقيق عوائد أقل على المدخرات أو الاستثمار.

يقول بيك: "قد تكون [مكافآت بطاقات الائتمان] عاملاً ، ولكن لا ينبغي أن يكون هذا هو الاعتبار الوحيد". "الأرصدة الأكبر مع مؤسسة واحدة يمكن أن تعني المزيد من النفوذ ، ولكن ما الذي تحصل عليه؟"

الرغبة في الإخلاص

لا تمثل العلاقات أولوية فقط بالنسبة إلى بنوك المدن والنقابات الائتمانية الصديقة للمستهلك. تستخدم Megabanks الآن مكافآت بطاقات الائتمان كإغراء للتفاني المصرفي. تأتي مزايا البطاقة على شكل مكافآت تسجيل ومكافآت مستمرة مقابل الإنفاق الذي يمكن استرداده نقدًا وحرية السفر ، على سبيل المثال.

• عرضت شركة Chase مكافأة تسجيل بقيمة 100000 نقطة على نظام Chase Sapphire Reserve® الشهير - وهو ضعف العرض القياسي الذي يصل إلى 1500 دولار - للعملاء الذين حصلوا على رهن عقاري مع Chase.
• تم تقديم بطاقة Visa Infinite Card الائتمانية الاحتياطية والمربحة من بنك U.S. Bank لعملاء بنك الولايات المتحدة فقط عندما تم تقديمها.
• يعطيك Bank of America® مكافآت مكافأة لحاملي بطاقاته الائتمانية من خلال برنامج مكافآت Preferred الخاص بهم عندما يقومون بتخفيض الأموال في البنك أو حساباته الاستثمارية.

كان مسؤولو جي بي مورغان تشيس واضحين في محادثات مع "وول ستريت" بأن مكافأة تسجيل الدخول المربحة للبنك على حساب تشيس سافير ريزيرف® - في حين أنه خاسر كبير على المدى القصير - كان يهدف إلى الحصول على عملاء مرغوب فيهم ومن ثم بيعهم لخدمات تشايس المصرفية الأخرى. "لدينا الآن لهم ، ونحن نعتزم تعميق العلاقات معهم" ، وقال رئيس المالية تشيس ماريان بحيرة خلال اتصال البنك في الربع الثاني مع محللي الأسهم.

اتخذ بنك الولايات المتحدة طريقة مختلفة. وقد تطلب الأمر من المتقدمين المبكرين أن يكون لديهم حساب عميل قائم مع البنك قبل أن يتمكنوا من التقدم بطلب للحصول على البطاقة والحصول على مكافآت تسجيل الدخول والمكافآت المربحة.

"إنه استثمار في العلاقة" ، قال بوب دالي ، نائب الرئيس الأول في بنك الولايات المتحدة ، خلال حدث مايو في شيكاغو لإطلاق البطاقة. "إنهم يعملون معنا ، ونريد العمل معهم."

المستهلكون يلعبون

ومع ذلك ، فإن نسبة كبيرة من المستهلكين تبدو حذرة من وضع كل بيضها في سلة مالية واحدة. واحد وأربعون في المائة من عملاء الخدمات المصرفية في أمريكا الشمالية غير راغبين في شراء منتجات أو خدمات إضافية من بنوكهم ، وفقاً لتقرير صدر في ديسمبر عن مؤسسة فورستر للأبحاث.

وقال التقرير الذي أعده رئيس قسم التسويق في شركة فورستر فيكتور مليغان: "لم يعد العملاء يميلون إلى وجود علاقة مع بنكهم".

لذا ، في حين أن الملاعب المصرفية للعلاقة عبر المكافآت المربحة في بطاقات الائتمان يمكن أن تكون مغرية ، تنبيه من نوع clinger: قد يؤدي ذلك إلى علاقة حب أحادية الجانب.

أكثر من Investmentmatome

• أفضل البنوك والاتحادات الائتمانية لعام 2017
• أفضل بطاقات مكافآت الائتمان لعام 2017
• كيفية اختيار حساب الاستثمار