من هو فلاشينغ المال؟ تأجير مقابل الرهن العقاري (والمزيد)

بقلم راشيل بودنوس ، د

معرفة المزيد عن راشيل على موقعنا اسأل مستشار

"دفع الإيجار يشبه غسل ​​الأموال في المرحاض." سمع الجميع ذلك. من النادر إجراء محادثة حول الشراء مقابل الاستئجار دون أن يتم طرح هذا المثل القديم. شيء آخر تسمعه في هذه المحادثات هو أن شراء منزل يعد استثمارًا جيدًا. الشيء هو ، لا شيء من هذه الأشياء صحيح بالضرورة. مثل معظم الأشياء في الحياة ، كل هذا يتوقف على وضعك.

هناك بالتأكيد فوائد لامتلاك منزل مقابل تأجير: لا يمكن طردك (لكنك أنت يستطيع ممنوع على) ، يمكنك تحقيق ربح إذا كنت تبيع في الوقت المناسب وإذا بقيت لفترة كافية ، سيتم سداد قيمة منزلك. ومع ذلك ، هناك العديد من الحالات التي يكون فيها الاستئجار هو الاستراتيجية الأكثر معقولية ، على المدى القصير والمدى الطويل. فيما يلي بعض الأسباب وراء ذلك:

بناء الأسهم لا يساوي الاستثمار الجيد

يعتقد العديد من الناس أنه نظرًا لأنه يمكنك بناء أسهم في منزل ، فإن المنزل يعد استثمارًا جيدًا. ولكن يمكنك بناء الأسهم في منزلك لسنوات عديدة ولا تزال تبيعه بخسارة. ليس للقيمة التي تملكها في منزلك أي تأثير على ما إذا كنت ستخرج إلى الأمام في حالة بيعها. ما يهم هو ما إذا كان يمكنك بيعه أكثر مما دفعته مقابل ذلك ، مع الأخذ بعين الاعتبار التكاليف التي ينطوي عليها البيع ، مثل العمولات العقارية. أنت تحت رحمة سوق العقارات. تعلم الكثيرون هذه الطريقة الصعبة في السنوات التالية لعام 2008.

يمكن أن تكون تكاليف الملكية عالية للغاية

عند مقارنة تكاليف امتلاك وتأجير ، يميل الناس إلى النظر فقط في مبلغ دفع الرهن مقابل الإيجار لمدة شهر. عندما تفعل ذلك ، عادة ما يبدو امتلاكك الخيار الأكثر اقتصادية. لكن الملكية تحمل تكاليف أخرى غالبًا ما يتم تجاهلها.

خذ بعين الاعتبار هذا التقييم النموذجي للتكاليف السنوية لامتلاك منزل (كنسبة مئوية من قيمة المنزل ؛ قد تختلف النسب حسب المكان الذي تعيش فيه):

• 3 ٪ إلى 4 ٪ لتكاليف الرهن العقاري
• 1 ٪ إلى 3 ٪ لضرائب الملكية وتكاليف التأمين
• من 1٪ إلى 2٪ للإصلاحات وتأخير الصيانة (مثل السقف الجديد)

لدي عميل يستأجر منزلاً تبلغ قيمته حوالي 450،000 دولار. يدفع 30،000 دولار سنويا في الإيجار (أو 2500 دولار في الشهر). وتبلغ التكلفة الإجمالية للملكية للمالك حوالي 8 ٪ من القيمة السوقية العادلة للمنزل ، أو حوالي 36،000 دولار في السنة. فالمالك الذي يملكه يسانده في الأساس بمبلغ 6000 دولار في السنة للعيش في المنزل. هذا الوضع ليس من غير المألوف بالنسبة للعملاء من الألغام الذين يختارون استئجار بدلا من تملك.

احتمالية القدرة على البيع مقابل الربح

إذا كنت تفكر في شراء منزل لأنه استثمار جيد ، فاعتبر أن عوائد سوق العقارات السكنية الأمريكية على المدى الطويل ، المعدلة حسب التضخم ، تبلغ حوالي 1٪ في السنة. بالنسبة للمنظور ، فإن العوائد التاريخية طويلة الأجل لسوق الأسهم الأمريكي تبلغ حوالي 7٪ في السنة.

تكلفة إعادة البيع

بالإضافة إلى العوائد غير الممتازة للسوق العقاري ، يمكن أن تصل تكلفة إعادة البيع إلى 10٪. هذا يضعف فرصك في تحقيق ربح من منزلك.

فوائد غير ملموسة للتأجير

أخيرًا ، هناك العديد من الفوائد غير الملموسة للتأجير والتي لا يمكنك وضع قيمة بالدولار عليها. اخترت استئجار ، وبالنسبة لي ، فإن المرونة وسهولة العيش يعطيني لا تقدر بثمن. أنا أحب حرية عدم تقيده - إنه يعطيني راحة البال. أنا أيضا أحب عدم الاضطرار إلى القلق بشأن الصيانة والإصلاحات. خدمة الصيانة في المبنى الخاص بي هي مجرد مكالمة هاتفية ، ويمكنهم الحضور في أي لحظة ، بغض النظر عما إذا كنت في المنزل.

لتلخيص كل ذلك ، لا تستمع إلى الأشخاص الذين يخبرونك أن التأجير يدفع المال إلى أسفل المرحاض. هناك العديد من الأسباب الجيدة للتأجير بدلاً من الشراء ، ويجب عليك إجراء بحث شامل عن التكلفة الصافية لكلا الخيارين قبل اتخاذ القرار.

صورة عبر iStock.