رسوم المسح السريع ، تجار التجزئة جنون: النتائج المحتملة للدعوى الأمريكية من الدرجة الأولى العمل

في عام 2003 ، جلب تجار التجزئة دعوى قضائية ضد أمريكان إكسبريس ، وفي العام المقبل ، من المتوقع أن تقوم المحكمة العليا في النهاية بتسوية المسألة.

وقد ادعى تجار التجزئة أن شركة البطاقات أجبرتهم بشكل غير قانوني على قبول بطاقاتهم السوقية اليومية. ورد على AmEx أن بائعي التجزئة مطالبون بقبولهم كشرط لقبول بطاقات الشركة والبطاقات المميزة. مشكلة التجار: رسوم تبادل AmEx باهظة مقارنة بمنافسيها من Visa و MasterCard.

تُفرض رسوم التبادل هذه ، أو رسوم التمرير ، في كل مرة يقوم فيها تاجر بضرب بطاقة. غالبًا ما تكون النسب المئوية حوالي 2-3٪ من التكلفة الإجمالية لأي عنصر - غالبًا ما تكون بأربعة أرقام - ولكنها أصبحت نشاطًا تجاريًا بملايين الدولارات لشركات البطاقات وشوكة في جانب تجار التجزئة.

إذا فاز تجار التجزئة ، فهل سيستفيد المستهلكون؟

رسوم التبادل غير مرئية بشكل أو بآخر للمستهلكين - لتعويض هذه الرسوم ، يقوم تجار التجزئة ببناء التكلفة الإضافية في هيكل التسعير الخاص بهم. لذا ، فإن السؤال بالنسبة للمستهلكين هو: إذا فاز تجار التجزئة ، فهل سنشهد انخفاضًا في الأسعار؟

دعنا نلقي نظرة على الحساب: تبلغ رسوم تبادل AmEx 3.5٪ في المتوسط ​​، في حين أن Visa و MasterCard هي من 2 إلى 3٪. لنفترض أن شركة AmEx تخسر ، ولتعطي تجار التجزئة حافزًا لقبول بطاقاتهم ، تقلل الشركة من رسوم التبادل في جميع المجالات ، إلى نطاق يتراوح من 2 إلى 3٪. سنقول أن رسم التبادل الجديد هو 2.5 ٪ من أجل الرياضيات السهلة.

ونظرًا لأن شركة AmEx تمتلك حصة سوقية تبلغ 23.8٪ من حجم الشراء ، فإن 1٪ من رسوم التبادل المخفضة ستزيد 0.238٪ من الشراء في جيوب التجار. بالنسبة لهم ، أتوقع أن الربح الإضافي سيكون ملحوظًا. لكل فرد المستهلك؟ ليس كثيرا. لذلك فأنا متردد في الاعتقاد بأن تجار التجزئة سوف يتحولون ويوزعون أرباحهم الإضافية لنا ، أي المستهلكين.

وقال أندرو شراج ، رئيس تحرير Money Crashers: "بغض النظر عن النتيجة ، من غير المحتمل أن يرى المستهلك أي فائدة على الإطلاق". "التجار وتجار التجزئة يجلبون في كثير من الأحيان تكاليف متزايدة للمستهلك ، وبالنظر إلى حقيقة أن البنوك ومصدري بطاقات الائتمان تأثرت ماليا من خلال تشريعات بطاقة الائتمان الأخيرة" - قانون CARD - "أشك في أن المستهلكين سوف يرون أي فائدة."

في حالة فوز تجار التجزئة ، كيف ستتكيف AmEx؟

بالإضافة إلى ذلك - أو ببساطة بدلاً من ذلك - لخفض رسوم التبادل ، قد تقوم AmEx بجعل مكافآتها أكثر جاذبية على تلك البطاقات اليومية الخاصة بالسوق الشامل. لذلك ، يرغب المستهلكون في استخدامها لكسب النقاط ، وبالتالي سيشعر التجار بالحرارة.

كما هو الحال الآن ، إذا قامت AmEx بتوزيع مكافآتها ، فقد تفوز بشكل جيد في أعمال المطاعم ، حيث يتم تحصيل 35٪ من إجمالي حجم الدولار عبر شبكة AmEx.

على الرغم من أن أميريكان إكسبريس بلوبيرد قد لا يكون لها أي تأثير على هذه الدعوى القضائية المحددة ، إلا أنها قد تساعد شركة البطاقات على ممارسة الضغط على تجار التجزئة.

"مع تنفيذ برنامج Bluebird الخاص بهم ، AMEX تفتح عددا كبيرا للغاية من العملاء الجدد ، الذين لم يسبق لهم الزواج - الذين لا يمتلكون حاليا أي نوع آخر من بطاقات الائتمان أو الخصم" ، قال آلان غين ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة شركة Guinn Consultancy Group Inc. "وإذا تم تسويقها ووضعها بشكل صحيح ، فإن Bluebird تضمن بشكل أساسي أن بإمكان تجار التجزئة الحصول على قاعدة عملاء جديدة وكبيرة إلى حد كبير - واحدة غير مستغلة ، في السابق - فقط من خلال قبول جميع أنواع بطاقات AMEX logo"

في تقدير هذا الكاتب ، يكون غوين صحيحًا: إذا كنت تستخدم حق بلوبيرد ، فلن تدفع أي رسوم على أجهزة الصراف الآلي أو لأي معاملات أساسية أخرى - وهي ندرة متزايدة بين حسابات التدقيق التقليدية والعديد من بطاقات السحب مسبقة الدفع. لذا ، إذا استمر بلوبيرد في النمو مثل العديد من المدونين من أصحاب بطاقات الائتمان الذين يتوقعون ذلك ، فربما يكون تجار التجزئة قد قاموا بتغطية رهاناتهم ضد AmEx في الوقت غير المناسب.

وقال غين: "بين مزايا الشعار ، وقوة العلامة التجارية لأميكس ، أعتقد أن العديد من تجار التجزئة يطلقون ببساطة أنفسهم سيرا على الأقدام من خلال المشاركة في - أو التفكير - في أي دعوى قضائية ضد AMEX". "الآن ، يمكنهم - بالطبع - أن يرفضوا قبول AMEX في جميع المجالات ويفقدون الأعمال المحتملة ، فيمكن أن يخلق عرض جديد مثل هذا بالنسبة لهم. هل سيفعلون ذلك مقابل رسوم أعلى قليلاً؟ أشك في ذلك ، عندما يرون فرص المبيعات الناتجة عن برنامج بلوبيرد."

AmEx هي شركة بطاقات أكثر من عام 2003 ، عندما تم رفع الدعوى في البداية. لذا ، حتى في حالة فوز تجار التجزئة ، فمن المرجح أن يكون أي نصر قصير الأمد.