متغير التأمين على الحياة العالمي (VUL) تعريف & مثال |

ما هو:

التأمين على الحياة المتغيرة العالمية هو نوع من بوليصة التأمين على الحياة التي تسمح لصاحب الحساب باستثمار جزء من قسط التأمين.

ليست هي نفس بوليصة التأمين المتغيرة مدى الحياة (رغم أنها متشابهة).

كيف يعمل (مثال):

التأمين على الحياة العالمي المتغير هو مزيج من التأمين على الحياة المتغير والتأمين على الحياة العامة. وأهم ما في الأمر ، أن بوليصة التأمين العالمية المتغيرة تسمح لك بتغيير أقساطك ومزايا الوفاة (على الرغم من أن ذلك سيؤدي إلى تغيير مبلغ التغطية ، بالطبع). كما يمكن للمشترين دفع مبلغ مقطوع واحد مقابل التأمين الخاص بهم.

يتم استثمار جزء من قسط التأمين في أدوات متنوعة - السندات ، صناديق الاستثمار المشترك ، إلخ. تتغير قيمة هذه الأدوات يوميًا (ومن هنا جاء اسم "التأمين على الحياة العامة المتغيرة سياسات"). إذا ارتفعت قيمة هذه الأوراق المالية ، يمكن للمؤمنين في بعض الأحيان تطبيق هذه الأرباح الورقية نحو أقساط التأمين (التي توفر لهم المال). بطبيعة الحال ، إذا لم تكن الاستثمارات جيدة ، فما زال قسط التأمين مستحقًا. إذا كانت هناك قيمة نقدية كافية في السياسة لتغطية تكاليف السياسة ، فستظل هذه السياسة سارية (على الرغم من أن بعضها لها قسط مطلوب لعدد محدد من السنوات للحفاظ على السياسة المعمول بها).

هناك نوعان أنواع فوائد الوفاة في سياسات الحياة المتغيرة العالمية: فوائد الوفاة الثابتة والمزايا المتفاوتة للوفاة. ولا تزيد الفائدة الثابتة بمرور الوقت ، وتتراكم القيمة النقدية مقابل قيمة استحقاق الوفاة ، مما يعني أن تكلفة التأمين يمكن أن تنخفض مع مرور الوقت إذا كانت قيمة الاستثمارات تنمو. الفائدة المتغيرة للوفاة تساوي القيمة النقدية في وقت وفاة جون بالإضافة إلى قيمة إعانة الوفاة الأساسية.

يمكن للمشترين زيادة فوائد الوفاة ، على الرغم من أنه من المرجح أن يثبتوا أنهم يتمتعون بصحة جيدة. يمكن للمشترين أيضًا تقليل فوائد الوفيات ، على الرغم من أنه قد يتعين عليهم دفع رسوم استسلام للقيام بذلك.

تنمو الاستثمارات في بوليصة تأمين التأمين على الحياة المتغيرة مع الضرائب المؤجلة ، مما يعني أن مجموع العوائد الخاص بك عند معدل أعلى مما لو كان عليك دفع ضرائب على المكاسب كل عام. وهذا يمكن أن يعزز بشكل كبير من المبلغ الذي يتراكم في حسابات الاستثمار.

سبب ذلك:

يتم تنظيم سياسات التأمين على الحياة العامة المتغيرة كأوراق مالية ، مما يعني أن المستشار أو وكيل التأمين الخاص بك يجب أن يعطيك نشرة تشرح السياسة في التفاصيل ، وكذلك جميع خيارات الاستثمار. الشيء المهم في هذا الصك هو أن فوائد الوفاة وقيمة الاستثمارات يمكن أن تتذبذب مع السوق ومع رغبات المؤمن. في بعض الحالات ، يمكن لحامل وثيقة التأمين الاقتراض مقابل قيمة الاستثمارات في الحساب. من المهم أن ينظر المستثمرون في الاستقرار المالي لشركة التأمين التي يزاولون أعمالهم بها ؛ خدمات التقييم مثل Standard & Poor's و AM Best help.