لا تثق ورثتك؟ خلق الثقة

من جانب راشيل بودنوس ، دينار أردني ، CFP

تعرف على المزيد حول راشيل على Investmentmatome’s Ask a Advisor

وكثيراً ما يقوم الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة بخلق الثقة في الاحتفاظ بالموجودات بعد أن يرحلوا. هناك العديد من الأسباب الجيدة لهذا ، بما في ذلك المعاملة الضريبية التفضيلية وحقيقة أن الصناديق تسمح للورثة بتجنب الوصايا.

غالبا ما تعتقد الأسر الأقل ثراء أنها لا تملك أي فائدة للائتمان عند التخطيط العقاري. لقد التقيت مؤخراً بزوجين في منتصف العمر لهما قيمة متوسطة ، ولكنهما كانا يغطيان تأمينًا بقيمة 2 مليون دولار. إذا مات كلاهما غدًا ، فإن ابنهما البالغ من العمر 18 عامًا سيرث هذا المليوني دولار ، بالإضافة إلى بقية العقارات ، على الفور - وبالتأكيد ليس ما يريده كآباء. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الثقة.

كثير من الناس ، وليس فقط الأغنياء ، تقلق بشأن ما سيفعله ورثتهم بالأصول الموروثة. يمكنك استخدام الثقة للسيطرة على هذه من القبر - كما يقولون - ولديك القليل من راحة البال الآن.

حماية الأمناء

وفي ما يلي كيفية عمل الثقة: يحدد الشخص الذي ينشئ الثقة ، المعروف أيضًا باسم المانح ، أحد الوصيّ المسؤول عن توزيع الأصول على مستفيد واحد أو أكثر عند وفاة المانح. غالباً ما يكون هذا الوصي أحد المستفيدين ، مثل أكبر الأطفال الكبار. ولكن إذا كان المستفيدون قاصرين ، أو قرر المانح أنه من الأفضل عدم منحهم السيطرة الكاملة على الأصول ، فيمكن تسمية طرف ثالث أو وصي "غير مستفيد".

يقدم الوصي من طرف ثالث طبقة إضافية من الحماية من خلال التحكم في وقت وكيفية توزيع الأصول ، وفقًا لرغبات المانح المذكورة. وقد يطلب المانح توزيع الأصول على المستفيد في بعض الأعمار ، أو فقط على المستفيد الذي يحصل على وظيفة أو الزواج أو إنجاب الأطفال أو الوصول إلى معالم أخرى.

يذهب بعض المانحين إلى حد طلب اختبار الأدوية للمستفيدين قبل التوزيعات ، على الرغم من أنك قد تضغط بشدة للعثور على وصي تابع لجهة خارجية يرغب في تولي هذا الدور من دور حارس البوابة.

طبقات إضافية من الحماية

يمكن إعداد الصناديق مع طبقات إضافية من الحماية. على سبيل المثال ، تنص فقرات "المعايير التي يمكن التحقق منها" على أن يقوم الوصي بتوزيع الموجودات فقط على "صحة وتعليم وصيانة ودعم" المستفيد. "يتمتع الأمناء عمومًا بقدر معين من السلطة التقديرية لإجراء التوزيعات وفقًا لمعايير يمكن تحديدها ، ولكن يمكن للمستفيد تقديم إجراء لفرض توزيع إذا كان هو أو هي لا يتفق مع قرار الوصي.

ولكن لا يتم التحكم في جميع الصناديق من قبل أمناء غير مستفيدين. إذا كان المستفيد هو الوصي الوحيد ، فيمكن للمانحين أيضًا استخدام بنود الحماية لتوفير طبقة أخرى من الحماية.

على سبيل المثال ، عادة ما تمنع بنود spendthrift ، المستفيد من الوعد أو التنازل عن موجودات أو دخل أمانة إلى طرف ثالث. وهذا يمكن أن يوفر الحماية ضد الدائنين ، لأنه يحظر على أي شخص استلام الأصول قبل أن يفعل المستفيد. تختلف قوانين الولاية ومن الأفضل الحصول على إرشادات قانونية لمواقف محددة.

ضع في اعتبارك أن حماية الأصول أو بنود الحماية ليست بالضرورة مضمنة. في بعض الحالات ، يمكن للمحاكم الوصول إلى الجمعيات الخيرية للحصول على دعم الطفل والنفقة ومدفوعات الضرائب ، على سبيل المثال.

ويمكن أن تحدث حماية الأصول فقط قبل توزيع الأصول وليس بعدها. بمجرد استلام المستفيد للأصول ، لن تتمكن الثقة من التحكم في كيفية استخدامها.

خلاصة القول هي: إذا كنت في وضع قد يؤدي فيه موتك الوشيك إلى تلقي ورثتك أصولًا مهمة إلى حد ما ، فإن الثقة هي أمر يجب عليك النظر فيه على الأقل ، وربما مناقشة الأمر مع محامي.

صورة عبر iStock.