لا تنتظر 401 (ك) لبدء التوفير للتقاعد

تهانينا ، الفصل الجامعي لعام 2016: لقد تخطت مرحلة التخرج هذه إلى مستوى أفضل في العمل مقارنة بأعضاء الصفوف السبعة قبل أن يكون لديك ، وفقًا لمعهد السياسة الاقتصادية. حتى أن 21٪ من الواعدين قد قبلوا وظيفة قبل التخرج ، بزيادة من 12٪ فقط العام الماضي.

لكن تعريف "الوظيفة" أصبح ، هل لنا أن نقول ، طيع منذ الركود واقتصاد "أزعج" الناتج. حتى في السوق القوية ، من الممكن أن يبدو المرء الذي تهبط فيه أقل أهمية كدور بدوام كامل مع جميع المزايا والأجوات والصفارات ، وأكثر مثل التدريب الداخلي ، أو العمل بدوام جزئي ، أو العمل لحسابهم الخاص ، أو كل ما سبق معا بشكل إبداعي.

لا يوجد أي عار في ذلك ، ولكن يمكن أن يكون جزئيا لماذا فقط 47 ٪ من العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 29 يمكنهم الوصول إلى خطة تقاعد صاحب العمل مثل 401 (ك). (يرتفع هذا الرقم ، إلى جانب معدلات المشاركة ، إلى 63٪ في المخيم الذي يتراوح بين 45 إلى 64).

لا تنتقل إلى النهاية ، ولكن بداية حياتك المهنية هي أفضل وقت للبدء في التخطيط للنهاية ، المعروف أيضا باسم التقاعد. لا يتعين على معظمنا العمل طويلاً لمعرفة أننا لا نريد أن نفعل ذلك إلى الأبد. حتى لو وجدتك ، قد يكون للكون خطط بديلة. في العشرينات من عمرك ، من الصعب تخيل أنك وضعت وغير قادر على العمل. مع تقدمك في العمر ، يصبح من الأسهل تصورها بشكل لا نهائي.

الخبر السار: لا تحتاج إلى 401 (ك) لحفظها للتقاعد ، ولا ينبغي عليك عدم السماح لك بإيقاف الوصول.

ماذا أنت فعل تحتاج هو الجيش الجمهوري الايرلندي

حساب IRA هو حساب تقاعدي غير مرتبط بصاحب عمل - يمكنك فتح حساب IRA بنفسك ، عادةً على وسيط عبر الإنترنت ، ثم اختيار استثماراتك من مجموعة كبيرة جدًا من الخيارات.

" أكثر من: كيف تستثمر حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي

في معظم الحالات ، سيرغب العمال الأصغر سنا في Roth IRA. ما هو الأمر السحري في هذه الأمور: يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا. وبمجرد استثمارها ، ستنمو هذه الأموال وتنمو وتنمو وعندما تصل إلى سن 59 عاما ، يمكنك البدء في سحبها من الضرائب. لن تدفع أبدًا ضرائب على نمو الاستثمار ، طالما أنك تتبع قواعد مصلحة الضرائب للتوزيعات.

يسمى النوع الآخر من الجيش الجمهوري الأيرلندي IRA التقليدي ، ويقلب المعاملة الضريبية: المساهمات قابلة للخصم من الضرائب ، ولكن يتم فرض ضرائب على السحب في التقاعد كدخل.

" أكثر من: روث مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

الجيش الجمهوري الايرلندي هو ملحق كبير لخطة التقاعد الخاصة بك ، حتى لو كان لديك 401 (ك). (إليك كيفية التوفيق بين الاثنين). لكن إذا لم تفعل ذلك ، فإن حساب الاستجابة العاجلة هو بالضرورة ضرورة. يمكنك فتح حساب IRA إذا كان لديك تعويض خاضع للضريبة ، لذلك إذا كنت متدربًا غير مدفوع الأجر باليوم وبرنامج Rideshare ليلاً ، فأنت مؤهل للمساهمة. لدى Roth IRA قواعد الأهلية استنادًا إلى الدخل ، لذلك إذا كسبت الكثير - أكثر من 132000 دولار سنويًا إذا كنت غير متفرغ - فستأخذ مصلحة الضرائب هذا الخيار خارج الجدول. في هذه الحالة ، اذهب مع النسخة التقليدية.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. ارييل اوشي

العثور على أفضل روث الجيش الجمهوري الايرلندي

• اختيارات خمس نجوم من Investmentmatome.
• قراءة نقدية لمقدمي الحساب.
• فتح وتمويل حسابك.

البدء

السنوات الأولى هي السنوات الأكثر قيمة

قد لا تشعر بكل هذه القيمة الآن ، لأنك لا تزال تحسّن مهاراتك وتعلّم حبال البالغين. لكن هذه السنوات ذهبية عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، وذلك بفضل الاهتمام المركب ، والذي يتلخص في ذلك: بما أن الأموال التي تدخرها أو تستثمرها تكسب عوائد ، فإن العوائد المستقبلية تبني على ذلك التوازن الأكبر. لذا إذا عادت استثماراتك ، على سبيل المثال ، 4٪ - أي ما يعادل 4 دولارات على رصيد بقيمة 100 دولار - سيتم دفع العائد التالي استنادًا إلى رصيد بقيمة 104 دولارات ، مما يعني أنك تحقق أرباحًا أكثر قليلاً في كل مرة.

لا يبدو ذلك كثيرًا ، ولكن عندما تحصل على مبالغ أكبر من المال - كما تفعل ، في النهاية ، إذا قمت بالتوفير باستمرار مع مرور الوقت - فهذا ضخم. يوضح الجدول أدناه المبلغ الذي يجب عليك توفيره بدءًا من أعمار مختلفة ليصبح 1 مليون دولار في سن 65 عامًا.

سن البداية	التوفير الشهري	مجموع المحفوظة	نمو الاستثمار	قيمة الحساب في سن 65
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	1 مليون دولار
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	1 مليون دولار
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	1 مليون دولار
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	1 مليون دولار

* يفترض متوسط ​​العائد السنوي 7 ٪

إنها تتحدث عن نفسها: إن الطفل البالغ من العمر 25 عامًا - دعنا نتظاهر بأنه أنت - يساهم بقدر أقل من المال بشكل عام ، ولكن هذه المساهمات الصغيرة يتم تعزيزها بأكثر من 800000 دولار في نمو الاستثمار على مدار 40 عامًا. وإذا استثمرت في Roth IRA ، فإن هذا النمو الاستثماري يكون خاليًا تمامًا من الضرائب عندما تأخذ توزيعات في التقاعد.

أما بالنسبة للمستثمرين الآخرين ، فذلك بسبب هذا البدء المتأخر ، سوف يحتاجون إلى توفير ما يزيد عن الحد السنوي لمساهمة IRA البالغ 5،500 دولار ليصل إلى مليون دولار. إذا لم يكن لديهم 401 (ك) ، فهذا يعني استخدام حساب وساطة خاضع للضريبة.

هذه قد تكون أيضا سنوات الكسب الذروة الخاصة بك

إليك شيء قد يفاجئك: نحن نرى أكبر زيادة في الثروة في العشرينات والثلاثينات من العمر ، وفقًا للبيانات الأخيرة الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل.

هذا لا يعني أننا كسبنا أكثر خلال تلك السنوات ، لكن دخلنا يقفز أكثر.إذا استطعت الاستفادة من هذه القفزات ، من خلال زيادة معدل الادخار الخاص بك مع كل زيادة ، فسوف تضع نفسك في وضع جيد للتقاعد من دون الكثير من العرق (هذا هو المسار السريع إلى 1 مليون دولار ، أظهر بحث Investmentmatome مؤخرا).

إن فترة العشرينات من العمر أيضاً هي الفترة التي تكون فيها النفقات منخفضة إلى حد ما - باستثناء عبء قروض الطلاب ، بطبيعة الحال ، ولكن هناك الكثير من الأسباب التي تدعو إلى توفير الادخار للتقاعد أولاً. قد تصارع قليلاً لتحديد أولويات الأهداف المتنافسة - شراء منزل ، وبناء وسادة طوارئ - ولكن يمكن لـ Roth IRA أن يساعد في الواقع هناك ، على الأقل في سبيل ذلك: إذا لزم الأمر ، يمكنك سحب المساهمات في أي وقت.

عندما تبدأ بالحكة لتستقر - لشراء هذا المنزل وربما بدء عائلة - ستواجه بلا شك ميزانية أكثر صرامة (أطفال ، ربما سمعت ، تميل إلى تناول الطعام على عشرة سنتات). أفضل طريقة للحصول على تقاعد مريح هو توفير أكبر قدر ممكن ، عندما تستطيع - والوقت اللازم لزيادة هذا الجهد هو الآن.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.