يمكن متوسط ​​الديون بطاقة الائتمان إنشاء مصلحة الوحش ، شهر واحد في المرة الواحدة

إذا كنت جزءًا من متوسط ​​الأسرة المثقلة بالديون في الولايات المتحدة ، فأنت على الخطاف مقابل 15،762 دولارًا أمريكيًا كديون بطاقة ائتمان ، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Investmentmatome.

قد تدفع ما لا يقل عن 315 دولارًا شهريًا بشكل منتظم ، لكن الإبقاء على هذه السرعة قد يكلفك أكثر من 10 آلاف دولار من الفائدة وسيأخذك سبع سنوات لدفع كامل المبلغ.

الحد الأدنى من المدفوعات يمكن أن يحجب التكلفة الحقيقية للديون بطاقات الائتمان في كل من المال والوقت. أسعار الفائدة المرتفعة بالإضافة إلى فترات المكافأة الطويلة تضيف تكلفة كبيرة ، ولكن يمكنك تقليل هذا العبء.

تكلفة متوسط ​​رصيد بطاقة الائتمان

تختلف جهات إصدار البطاقات الائتمانية في النسبة المئوية السنوية لمعدلات الفائدة وكيفية حساب الحد الأدنى للدفع. قد يحمل العديد من الأمريكيين أرصدة عبر بطاقات متعددة من جهات إصدار مختلفة. من أجل البساطة في حساب تكلفة متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان ، فلنفترض أن معدل الفائدة السنوي 16٪ وسداد الدفعة الثابتة. سنفترض أيضًا أن يكون الحد الأدنى للدفع هو 2٪ من الرصيد الأساسي البالغ 762 15 دولارًا ، أو المتوسط ​​في نهاية عام 2015 ، أو 315 دولارًا.

استنادًا إلى هذه البنود - وعلى افتراض أنك لن تضيف المزيد إلى رصيد بطاقتك الائتمانية - سيستغرق الأمر 84 شهرًا ، أو سبع سنوات ، لتسديد الرصيد بالكامل. خلال هذا الوقت ، ستدفع 10402 دولارًا كفوائد - حوالي ثلثي الرصيد الأصلي - بمبلغ إجمالي 26،164 دولارًا. هذا يبلغ متوسطه نحو 124 دولار في الفائدة في الشهر.

قد يكون لديك APR أعلى من 16٪ أو بحد أدنى للدفع أقل من 2٪ من رصيدك. في هذه الحالات ، سيستغرق الأمر وقتًا أطول لتسديد دينك وستدفع المزيد من الفائدة. في الواقع ، إذا أخذنا السيناريو نفسه أعلاه ولكن نفترض حدًا أدنى لدفع 1٪ من الرصيد ، فلن تسدد الرصيد بالكامل مطلقًا. احسب تكاليف الديون الخاصة بك هنا.

نصائح لتقليل تكلفة ديون بطاقات الائتمان

أفضل طريقة للقضاء على الفائدة على بطاقات الائتمان ، بطبيعة الحال ، هو سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك. لكن اعتمادًا على دخلك ونفقاتك ، فإن سداد الديون بالآلاف من الدولارات لن يحدث بين عشية وضحاها. فيما يلي بعض الخيارات لمساعدتك على طول الطريق:

دفع أكثر من الحد الأدنى

يقول رود غريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان ، أحد مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية: "إن الحد الأدنى من الدفعات الدنيا لا يشكل فخًا بحد ذاته". "يمكن أن تساعدك المدفوعات الشهرية المنخفضة في التغلب على التحديات المالية غير المتوقعة عن طريق تدبير الديون ودفعها بالكامل في وقت لاحق".

ومع ذلك ، يشير غريفين إلى أن الناس يمكن أن يتعثروا في الحد الأدنى من مصيدة الدفع إذا استخدموا بطاقاتهم "لدعم نمط حياة يتجاوز إمكانياتهم المالية والاعتماد على الحد الأدنى من المدفوعات للبقاء على قيد الحياة".

قد يفاجأ مدى السرعة التي ستدفع بها أرصدةك إذا دفعت أكثر من الحد الأدنى. لنأخذ نفس السيناريو أعلاه - رصيد بقيمة 762 15 دولارًا أمريكيًا وبسعر فائدة 16٪. بإضافة مبلغ 50 دولارًا إضافيًا شهريًا ، مقابل دفعة شهرية ثابتة قدرها 365 دولارًا ، سيستغرق الأمر 65 شهرًا فقط ، و 869 7 دولارًا أمريكيًا لدفع الرصيد. هذه هي 19 شهرًا من الحرية و 2533 دولارًا أمريكيًا من وفورات الفوائد مقابل 50 دولارًا أمريكيًا إضافيًا فقط في الشهر.

إن إضافة مبلغ 100 دولار إلى الحد الأدنى للدفع ، مقابل دفع شهري إجمالي قدره 415 دولارًا ، سيوفر لك المزيد من الوقت والفوائد ، مع وقت سداد يصل إلى 54 شهرًا وتكلفة الفائدة الإجمالية 6،361 دولارًا. يمكنك الحصول على الصورة.

وقف شحن المشتريات

إن الاستمرار في استخدام بطاقة الائتمان أثناء محاولة دفع الرصيد يشبه تشغيل السباق من خلال الانتقال بخطوتين إلى الأمام وخطوة واحدة إلى الوراء. ليس فقط سيبطئك ، قد تشعر في نهاية المطاف بالإحباط إلى حد الاستسلام. يمكنك تعليق التمرير أثناء سداد الدين ، وستصل إلى خط النهاية بشكل أسرع.

هذه الخطوة ليست سهلة. يقول غريفين: "غالباً ما تكون خطوة عاطفية ومجهدة للغاية ، خاصة إذا كان الشخص يستخدم بطاقة الائتمان الخاصة به لإجراء عمليات شراء لم يكن بوسعه تحملها".

احصل على بطاقة ترويجية بنسبة 0٪ أو بسعر فائدة منخفض ومستمر

تقدم بعض بطاقات الائتمان عروض تمهيدية بنسبة 0٪ APR لتشجيعك على تحويل رصيد بطاقتك الائتمانية. في الحالات التي تخطط فيها لسداد دينك بسرعة ، يمكن أن يكون تحويل الرصيد طريقة رائعة لتقليل تكاليف الفائدة الخاصة بك.

تحتوي هذه البطاقات بوجه عام على معدل عائد سنوي مرتفع مستمر بمجرد انتهاء العرض ، ولا يزال بإمكانك دفع الكثير من الفائدة إذا كان الأمر سيأخذك أكثر من عامين لسداد دينك. في هذه الحالة ، قد ترغب في البحث عن بطاقة ذات سعر فائدة منخفض ومستمر.

>> أكثر من:الخروج من ديون بطاقات الائتمان

في حين أن الديون على بطاقات الائتمان قد تبدو معقولة إذا ركزت على الدفعات الشهرية المنخفضة ، فقد يكون حساب التكلفة الإجمالية للديون كافياً لإقناعك بخلاف ذلك.

يقول جريفين: "عندما تستخدم بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة ، يمكن أن تكون أداة فعالة للغاية تتيح المرونة المالية". "ولكن بالنسبة للبعض ، قد تصبح بطاقات الائتمان وسيلة لشراء سلع لا يستطيعون تحملها بالفعل في محاولة لعيش نمط حياة يتجاوز قدرتهم المالية".

استخدام بطاقات الائتمان للعيش خارج إمكانياتك يمكن أن يؤدي إلى ديون لا يمكن السيطرة عليها. لذا قبل التمرير مرة أخرى ، ضع في اعتبارك تكلفة دين بطاقة الائتمان وكيف يمكنك تقليلها.

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

صورة عبر iStock.