متى يتم صرف صرف التأمين الصحي في ولايتك

منذ بدء التبادل الحكومي والفدرالي "أوباماكير" قبل ثلاث سنوات ، تضاءلت خيارات الخطة الصحية في العديد من المجالات. كان الغرض من سوق قانون الرعاية بأسعار معقولة هو توفير مجموعة متنوعة من الخيارات لأولئك الذين يشترون خطط صحية فردية. ولكن في العديد من الولايات ، سيتم تخفيض خيارات التغطية لعام 2017 بشكل كبير.

أعلنت Aetna مؤخرًا عن خطط للانسحاب من 11 بورصة من أصل 15 بورصة للتأمين الصحي في عام 2017. وقد نجحت يونايتد هيلث كير وهومانا وآخرين في الخروج من مخارج مماثلة ، مما ترك واحد أو اثنين من شركات التأمين للاختيار من بينها في العديد من المجالات. وقد فشلت 16 من بين 23 شركة للتأمين الصحي ، وهي خطط صحية غير ربحية تهدف إلى أن تكون بديلاً لشركات التأمين التجارية.

تلعب بورصات الولايات والحكومة الفيدرالية دوراً مهماً لأولئك الذين لا يحصلون على تأمين في أي مكان آخر. معظم الناس الذين يتسوّقون عليهم مؤهلين للحصول على إعانات ضريبية لجعل أقساط التأمين في المتناول - 85٪ منهم ، وفقًا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية - واستخدام التبادلات هو السبيل الوحيد للحصول على تلك المساعدة. يبدأ التسجيل المفتوح لخطط عام 2017 في 1 تشرين الثاني ويستمر حتى 31 كانون الثاني.

ولكن إذا كنت من بين 15٪ ممن يحصلون على أموال كثيرة للتأهل للحصول على الدعم ، فهناك بعض الأسباب المقنعة لاستكشاف خياراتك الأخرى.

مزيد من خيارات الخطة ، أسعار مماثلة

خارج التبادلات ، سيجد العديد من المتسوقين خيارات خطة أكثر بأسعار مماثلة. يقول تيم تراسي ، أحد سماسرة التأمين في كونتيكاتت: "إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على الدعم ، فلا معنى في الحقيقة في معظم الأوقات حتى للتعبير عن التبادلات". تُرخص شركة Tracy ببيع كل من خطط ACA وخطط الصرف خارج البورصة.

في العديد من الولايات ، يكون سوق الصرف الأجنبي أكبر بكثير مما هو متاح في البورصات. إذا كانت خطط الصرف لا تتمتع بالفوائد التي تحتاجها ، أو كنت على استعداد لدفع المزيد من أجل الحصول على مزايا أفضل ، فقد تجد خيارات أفضل خارج البورصة.

لا تزال الخطط الصحية لغير ACA تستخدم نظام الطبقة "المعدني" الذي يحدد قيمة الخطة - البرونزية أو الفضية أو الذهبية أو البلاتينية - حتى يمكنك مقارنة كلا النوعين. وتدفع الخطة الفضية ، وهي الفئة الأكثر شيوعًا في البورصة ، حوالي 70٪ من تكاليف الفوائد التي تغطيها.

ولكن ضمن هذه المستويات ، يمكن أن تتفاوت المزايا ، والفوائد الوحيدة المهمة هي تلك التي ستستخدمها.

على سبيل المثال ، انظر إلى النماذج ، ستدفع قوائم شركات التأمين التي ستدفع مقابلها. إذا كنت بحاجة إلى دواء خاص وليس على صيغة خطة ACA ، فقد تجده في صيغة غير معتمدة من ACA مع أقساط مماثلة. أو قد تجدها فقط في صيغة خطة باهظة التكاليف من غير ACA. إذا كان مخزونك غاليًا أيضًا ، فستجد أنه من المفيد دفع قسط أعلى لتغطية ذلك.

وبالمثل ، إذا كان لديك حالة مزمنة ، يمكنك توفير الكثير من المال عن طريق اختيار خطة التأمين الصحي مع ارتفاع أقساط التأمين ، لأنها ستدفع جزء أكبر من فواتيرك الطبية. علاوة على ذلك ، تتم ترجمة الأقساط المرتفعة عادةً إلى تخفيضات محددة ، لذلك ستدفع أقل مقدمًا قبل أن تبدأ خطتك بسداد تلك الفواتير.

عندما يقوم الناس بالتسوق في البورصة ، تعتبر أقساط التأمين هي الاعتبار الأكبر ، تليها التكاليف من الجيب ، وفقا لمؤسسة روبرت وود جونسون. لا يعتبر الأشخاص في كثير من الأحيان أن شبكة المزودين ذات أولوية عالية ، ولكن تجاهل الشبكة قد يكلفك.

تقول تريسي: "لدى الكثير من خطط التبادل شبكات محدودة ، في حين أنه من خارج البورصة ، شهدنا وصولاً أفضل إلى الشبكة". ذلك لأن بعض الأطباء ببساطة لا يأخذون خطط ACA من مرضى جدد أو غيرهم.

تشمل الشبكات أيضًا المختبرات والمستشفيات والرعاية العاجلة والمرافق الأخرى. في العديد من الخطط الصحية ، تقوم بدفع الرسوم كاملة أو أغلبية الفاتورة إذا ذهبت خارج الشبكة. لا تُحتسب هذه المدفوعات في حساب خصم خطتك أو الحدود السنوية للخسارة: 7،150 دولارًا للفرد أو 300 14 دولار للعائلة في عام 2017.

إذا كنت تريد الذهاب إلى طبيبك الأساسي لإجراء فحص ، فستكون مدى احتياجاتك الصحية المتوقعة ، وهذا ليس بالأمر الكبير. ولكن إذا كنت بحاجة إلى فحص دم وإرسال طبيبك إلى مختبر غير شبكي ، أو إذا تم قبولك في مستشفى حيث يكون بعض مقدمي الخدمة خارج الشبكة ، فإن فواتيرك قد ترتفع.

ببساطة: كلما كانت شبكة المزود أكبر ، كلما قل تقلقك بشأن الشبكة.

" أكثر من: مقارنة أسعار التأمين الصحي

هل التأمين خارج البورصة مناسب لك؟

إذا كنت مؤهلاً للحصول على الدعم على أساس دخلك ، فمن المرجح أن يقوم الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة بالتسوق في البورصات - إما التبادل الفيدرالي أو تبادل دولتك ، إذا كان هناك واحد.

يمكنك معرفة ما إذا كانت دولتك لديها تبادل وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة بالانتقال إلى Healthcare.gov بعد 1 نوفمبر ، عندما يبدأ التسجيل المفتوح ، والإجابة على بعض الأسئلة.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على الدعم ، يمكنك العثور على خطط على مواقع شركات التأمين ، أو على مواقع المقارنة المستقلة للخطة. للحصول على المساعدة الشخصية ، يمكنك الاتصال بالسمسار ، ولكن تأكد من أن أي وسيط تذهب إليه مرخص لبيع خطط Obamacare وخطط غير التبادلية.

تقول تريسي: "من المهم أن يفعلوا الاثنين معاً ، لأنك تريد توجيهًا غير متحيز".

لاكي غلوفر ، هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: LacieWrites .

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة الولايات المتحدة الأمريكية اليوم .