كم يمكن أن تكون استراتيجية الاستثمار الخاصة بك تكلفك؟

من جانب ماثيو Fassnacht

معرفة المزيد عن ماثيو على Investmentmatome‚Äôs اسأل مستشار

غالبًا ما يسأل وارين بافيت ، أحد المستثمرين الأكثر ثراءً والأكثر نجاحًا في العالم ، عن كيفية استثمار الشخص العادي. تتمثل نصيحته الأكثر شيوعًا في الاستثمار في صندوق مؤشر S & P 500 منخفض التكلفة بسبب ميله إلى الارتفاع مع مرور الوقت للمستثمرين الذين لديهم أفق طويل. يعد هذا أسلوبًا رائعًا للمستثمرين بأقل من 50000 دولار ، وهو بديل ممتاز عن رسوم التحميل القياسية البالغة 5٪ للصناديق المشتركة التي تبيعها بعض الشركات الكبيرة.

عند النظر في مقدار رسوم التحميل بنسبة 5٪ ونسبة النفقات الاستثنائية للصندوق المشترك بنسبة 1.5٪ ستؤدي إلى تآكل عائدات المستثمرين مع مرور الوقت ، فإن الأرقام لا تكذب.

لغرض هذا المثال ، تفترض Let theôs أن صندوق الاستثمار المشترك وعائدات مؤشر S & P 500 هي نفسها قبل الرسوم ، على الرغم من حقيقة أن 80٪ من الصناديق الاستثمارية القائمة على الأسهم لا تؤدي أداءً جيدًا مثل S & P 500. ومما يضاعف من العائد السنوي التاريخي الذي تقدر قيمته بـ 13.3٪ في شركة ستاندرد آند بورز بنسبة 13.3٪ أن يزيد عن 3.8 مليون دولار على مدار 35 عامًا. ومع ذلك ، فإن الاستثمار نفسه الذي يبلغ 50000 دولار في الصناديق المشتركة على مدار 35 عامًا سيؤدي فقط إلى 2.35 مليون دولار ، أي بفارق يقارب 1.5 مليون دولار.

يمكن للمستثمرين المغامرين الذين يملكون أكثر من 50.000 دولار أمريكي وأفق طويل تحقيق عوائد أعلى من المقاربة الإستراتيجية التي طورها مدير الاستثمار المحترف. من خلال تطبيق مبادئ الاستثمار بافيت ، وتعزيزها مع التنوع العالمي والاستخدام الحكيم للرافعة المالية ، من المحتمل جداً أن تتفوق استثماراتك على مؤشر ستاندرد آند بورز 500. حتى إذا كان المستثمر يحقق عوائد بمعدل أعلى ببضع نسب مئوية من أموال المؤشر كل عام ، قيمة الفائدة المركبة يمكن أن يكون لها فوائد غير عادية.

وكما رأينا في المثال السابق ، يمكن للاستثمار في صناديق المؤشرات تحويل استثمار بقيمة 50.000 دولار إلى 3.8 مليون دولار على مدار 35 عامًا. من خلال استخدام خدمات مدير الاستثمار الاستراتيجي الذي يمكنه تخصيص رأس المال بشكل صحيح عبر مجموعة من الأسهم العالمية ، يمكن أن ينتج نفس مبلغ الـ 50،000 دولار عن 13 مليون دولار خلال نفس الفترة.

لمزيد من توضيح الفائدة على هذا النهج ، فكر مرة أخرى بافيت. على مدى السنوات الـ 35 الماضية ، أنتجت شركته ، بيركشاير هاثاواي ، معدل عائد سنوي يبلغ 22.4٪ وتفوقت على مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة لا تصدق 11.1٪ سنوياً. الفرق في $ 50،000 المستثمر في Berkshire Hathaway في 1 يناير 1979 (35 سنة مضت) مقابل مؤشر S & P 500 هو 56 مليون دولار مذهل.

هل أقترح أن توظيف مدير استثمار مهرة سيحول استثماركم الذي يبلغ 50 ألف دولار إلى 56 مليون دولار في 35 عامًا؟ لا. وفقاً لظروف السوق والاقتصاد ، قد لا يصل المستثمرون إلى 13 مليون دولار كان يمكن أن يحققوها خلال السنوات الـ 35 الماضية. ومع ذلك ، هناك مبدأان مهمان يمكن تطبيقهما للمساعدة في زيادة العوائد:

1. تتمتع الصناديق المشتركة برسوم مسبقة وسنوية يمكن أن تقلل من عائداتك وتؤثر على قيمة استثماراتك مع مرور الوقت
2. بالنسبة للمستثمر العادي ، فإن نصيحة بافيت من الاستثمار في صناديق المؤشرات تجعل الكثير من المعنى ، على الرغم من حقيقة أن عدم اتباع هذا النهج كان مربحا للغاية بالنسبة له.
3. يمكن للمستثمرين الذين يمتلكون كمية كبيرة من الأموال النقدية (50.000 دولار أو أكثر) أن يحققوا أقصى عوائدهم من خلال الاستثمارات العالمية المتنوعة بالإضافة إلى صناديق المؤشرات.