خفض الضرائب الخاصة بك مع مساهمات حساب التوفير الصحي

من جانب كريغ Smalley

تعرف على المزيد حول Craig on Investmentmatome’s Ask a Advisor

مع اقتراب العام من نهايته ، يبحث العديد من الأشخاص عن طرق لتوفير ضرائبهم. طريقة واحدة هي من خلال الخصومات على المصاريف المؤهلة. الخصومات الضريبية الجديرة بالدراسة - والتي لا يعرفها الكثير من الناس - هي مساهمات في حساب التوفير الصحي ، وهي أداة ادخار موفرة للضرائب مقابل النفقات الطبية المؤهلة.

يتم طرح مساهمات HSA الخاصة بك من الدخل الخاص بك قبل الضرائب ، وخفض الدخل الإجمالي المعدلة الخاصة بك. ثم يحدد إجمالي الدخل المعدل إجمالي المبلغ من الخصومات المفصلة ، مثل مدفوعات فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية ، التي يمكنك اتخاذها.

ولكن ليس كل شخص مؤهل للحصول على HSA. يُسمح فقط للأفراد والعائلات الذين لديهم خطط تأمين صحي قابلة للخصم بالمساهمة فيها. لنلقِ نظرة على من يمكنه المساهمة وما هي حدود المساهمة:

• إذا كنت فردًا واحدًا ، وخطةك الطبية لديها الحد الأدنى المخصوم من 1300 دولار ، وأكبر تكلفة من جيبك تبلغ 6،450 دولارًا ، يمكنك المساهمة بمبلغ 3،350 دولارًا أمريكيًا إلى HSA في سنة معينة. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، يمكنك المساهمة بمبلغ 1000 دولار إضافي.
• إذا كان لديك عائلة ، وكان الحد الأدنى المخصوم لديك هو 2،600 دولار ، وتكلفة الحد الأقصى من الجيب هي 12،900 دولار ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 6،650 دولارًا أمريكيًا في حسابك لدى HSA. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، يمكنك المساهمة بمبلغ 1000 دولار إضافي.

امتيازات HSA

على عكس الاستقطاعات الأخرى ، لا تخفض حدود ومساهمات مساهمة HSA بشكل تدريجي مع زيادة الدخل. وليس فقط المساهمات القابلة للخصم من الضرائب ، ولكنها أيضًا تنمو بدون ضرائب. يمكنك استثمار الأموال في HSA الخاصة بك في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. كما أن التوزيعات التي تحصل عليها من HSA هي أيضًا معفاة من الضرائب ، بشرط أن تستخدم المال لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. وتشمل هذه ، على سبيل المثال لا الحصر ، عمليات تسديد الطبيب والوصفات الطبية والإجراءات الجراحية وحتى بعض الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية.

يتم خصم النفقات الطبية بعد خصم 10٪ من إجمالي الدخل المعدل. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي الدخل المعدل لديك هو 100000 دولار ، فإن أول 10000 دولار من النفقات الطبية ليست قابلة للخصم ، ولكن أية نفقات تتجاوز ذلك. من خلال مساهماتك في HSA ، لا تقلق بشأن استيفاء حد 10٪ لأنك تخصم مساهماتك ، وليس نفقاتك.

لا يزال لديك الوقت

بخلاف ابن عم HSA ، حساب الإنفاق المرن ، ليس عليك استخدام جميع مساهماتك في السنة التي تقوم بها. إذا كان لديك عائلة وكنت تساهم بمبلغ 6،650 دولار كحد أقصى في HSA الخاص بك ، ولا تستخدمه في عام 2015 ، يمكنك نقل رصيدك إلى الأمام في عام 2016. إذا استطعت ، فإنه يدفع إلى أقصى حد لمساهمتك حتى تتمكن من بناء لديك HSA للاستخدام في المستقبل ، وخاصة إذا كنت تتوقع نفقات طبية أكبر في العام المقبل.

ونظرًا لأن نهاية العام لا تعني أن وقتك قد يصل إلى المساهمة في HSA. يمكن تقديم المساهمات في تاريخ استحقاق الإقرار الضريبي ، باستثناء الإضافات ، وسيتم خصمها عن تلك السنة الضريبية. على سبيل المثال ، يمكنك تقديم مساهمة في حساب العميل الخاص بك حتى 15 أبريل 2016 ، وخصمها من ضرائب 2015.

كما ترى ، يمكن أن تكون مساهمات HSA أداة قوية لتوفير الضرائب وطريقة ذكية لتغطية نفقاتك الطبية. إذا كانت لديك HSA ، فتأكد من تحقيق أقصى استفادة منها وراجع مساهماتك لعام 2015 اليوم.

صورة عبر iStock.