الضرائب واسترداد القروض وكيفية تجنب اتخاذ واحد

إن الحصول على قرض يعتمد على الأموال التي تتوقع الحصول عليها من الحكومة يبدو غير ضار. تعد القروض المتوقعة لاسترداد الأموال الضريبية أو RALs طريقة سهلة للاقتراض - ولكنها تأتي بمصيدة. يمكن أن تؤدي المعالجة وغيرها من الرسوم الإضافية إلى جعل هذا الخيار أكثر تكلفة من انتظار وصول المبلغ المسترد.

في عام 2006 ، كان سعر RAL 200 دولار يحمل ما يعادل معدل فائدة سنوي يصل إلى 700٪ عند إدراج الرسوم ، وفقًا لتقرير صادر عن اتحاد المستهلك الأمريكي ومقره واشنطن. حتى بعد إجراء حملة رقابية تنظيمية ، أظهر البحث الذي أجراه مركز القانون الوطني للمستهلكين أن المقرضين قد قاموا بفرض معدلات سنوية تصل إلى 149٪ على هذه القروض قصيرة الأجل.

بعد أن توقفت البنوك عن تقديم مثل هذه القروض قبل بضع سنوات ، انخفضت أعدادها بشكل كبير ، حيث تم إصدار 100.000 منها في عام 2013 ، بعد أن كانت قد بلغت ذروتها في عام 2002 ، حيث بلغت 12.7 مليون دولار ، وفقاً لاتحاد المستهلك الأمريكي. لكن المقرضين يوم الدفع وغيرها من الشركات غير المصرفية ، مثل شركات إعداد الضرائب ، لا تزال تقدم لهم ، جنبا إلى جنب مع نوع آخر من القروض المعروفة باسم شيك الاسترداد. وقالت مجموعة المستهلكين إن أكثر من 21 مليون من دافعي الضرائب سعىوا إلى الحصول على واحدة من هذه المنتجات عالية التكلفة في عامي 2012 و 2013 ، ودفعوا 55 دولارا إلى أكثر من 200 دولار للحصول على الامتياز.

وهناك خطر ينطوي عليه.

تقول كاري هوشنز ويت ، وهي مديرة مالية معتمدة في كورالفيل بولاية أيوا: "هناك احتمال أن يكون رد المستعير [المستعير] غير متوقع كما هو متوقع". إذا كنت لا تزال مدينًا بالضرائب من السنوات السابقة أو إذا رفضت مصلحة الضرائب الأمريكية ائتمانًا أو خصمًا ، فقد ينتهي بك الأمر مع ما يعادل قرضًا عالي الفائدة وعدم استرداد الضرائب لتسديده.

إذا كنت تتسوق للحصول على الأموال التي تستحقها ، فهناك طرق أفضل للحصول عليها بسرعة من الحصول على قرض استرداد الضرائب ذي التكلفة العالية:

الملف في وقت مبكر

على الرغم من أن 15 نيسان قد يبدو بعيدًا ، فإن تقديم عائدك في وقت سابق يحسّن من رضائك عند رد الأموال بسرعة. إضافةً إلى ذلك ، من الجيد أن تضع هذه المهمة خلفك وأن لا تضطر إلى التدافع في منتصف نيسان أو طلب تمديد. وقالت إن عملاء Houchins-Witt الذين تقدموا على الإنترنت هذا العام قد حصلوا على ردات في المتوسط ​​خلال ثمانية أيام عمل ، أما أولئك الذين طلبوا الحصول على شيكات ورقية فكانوا ينتظرون ثلاثة أسابيع فقط - وهو نصف الوقت الذي قدرت فيه مصلحة الضرائب أنها ستستغرق.

احصل على مساعدة

إذا كنت تتأخر في استيفاء استماراتك الضريبية أو تتجنبها ، اسأل نفسك عما إذا كنت بحاجة إلى المساعدة. برامج إعداد الضريبة يمكن أن تجعل عملية إكمال العائدات أسهل بكثير ، بل إنها متاحة أيضًا من مصلحة الضرائب الأمريكية. كما تقدم الوكالة خدمات إعداد الضرائب المجانية ، تسمى Free File ، لأولئك الذين لديهم دخل خاضع للضريبة أقل من 60،000 دولار.

هناك خدمات مجتمعية مجانية أيضا. على سبيل المثال ، يقدم برنامج مساعدة ضريبة الدخل للمتطوعين برعاية مصلحة الضرائب إعدادًا مجانيًا للضرائب على المستوى الوطني من المتطوعين المعتمدين من مصلحة الضرائب الأمريكية في مواقع مثل المراكز المجتمعية والمكتبات. العثور على واحد بالقرب منك.

الملف على الانترنت

يعني تقديم الإرجاع إلكترونياً أنك ستتلقى رد أموال في وقت أقرب بكثير من إرسال النماذج الورقية بالبريد. تقدر مصلحة الضرائب الأمريكية أن الأمر سيستغرق ثلاثة أسابيع أو أقل لإصدار رد أموال بعد استلامها لعائد رقمي ؛ بعد استرداد الأموال المستردة مباشرة في حساب مصرفي يخفض الوقت. وتقول الوكالة إن معالجة الورقة تستغرق وقتًا طويلاً.

استخدم الإيداع المباشر

لتسريع استرداد الأموال عن طريق السماح بالإيداع المباشر ، ستحتاج إلى ملء ثلاثة خطوط (الخطوط 76 ب - د) على نموذج IRS 1040 مع رقم التوجيه الخاص بمؤسستك المالية ونوع الحساب (التحقق أو المدخرات) ورقم الحساب. يمكنك تقسيم الأموال المستردة بين ما يصل إلى ثلاثة حسابات بهذه الطريقة.

أو بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على رد أموال على بطاقة خصم مدفوعة مسبقًا. هذا الخيار ليس مثاليًا ، نظرًا لوجود رسوم ، ولكن من المحتمل ألا يكلف ذلك مبلغًا كقرض استرداد أو شيك استباقي.

احتضان الانتظار

في حين قد تميل إلى الحصول على أموالك بسرعة أكبر مع قرض رد الأموال ، في انتظار عدة أسابيع حتى يتم استرداد المبلغ المدفوع.

على أي حال ، لدى بعض الشركات الضريبية الإعداد فترة انتظار لمدة 21 يومًا لاستلام شيك أو ائتمان مرتقب لاسترداد الأموال - وهو نفس المبلغ الذي تقوله مصلحة الضرائب الأمريكية أنه يلزم معالجة رد عبر الإنترنت وإصدار رد أموال. لكن بعض الشركات الضريبية الضخمة تفرض 35 دولارًا تقريبًا على رصيد استرداد على بطاقة مسبقة الدفع مقابل مبالغ تتراوح بين 350 إلى 1000 دولار ، ونحو 60 دولارًا للفحص ، بالإضافة إلى رسوم الإعداد. بحيث يمكن أن يؤدي ذلك إلى تكلفتك من 3.5٪ إلى 17٪ من أموالك المستردة.

هل تستحق بضعة أيام أو أسابيع التكلفة؟

"أعلم أن الأمور قد تكون صعبة. وتقول كاثلين هيكس ، وهي عضو سابق في مجلس مدينة فورت وورث بولاية تكساس ، إنني أعلم أن الأوقات قد تكون صعبة. قاتل هيكس ضد مقرضي يوم الدفع لمدة سبع سنوات كعضو في المجلس لمنطقة حيث يعيش العديد من المقيمين غير المقرضين لصك الراتب ، وهو لا يشجع بشدة على استخدام الاقتراض مقابل استرداد الضرائب المتوقع.

وتقول: "حافظ على المسار ، وفكر في حقيقة أن الكثير من الأشخاص ينتهي بهم الأمر أكثر بكثير مما يستعيرونه".

لا يزال يشعر الصبر؟ يمكنك تتبع أموالك المستردة باستخدام Where's My Refund في خدمة IRS. البرنامج أو مع تطبيقه الذكي IRS2Go.

لتجنب انتظار استرداد الضريبة الكبيرة في العام المقبل ، قم بتعديل نموذج الضريبة على W-4 حتى يستطيع صاحب العمل اقتطاع المبلغ الصحيح من ضريبة الدخل. يوصي براين ديفيرز ، المحاسب العام المعتمد لدى لوفلاس ونورفل آند ماثيوز في فورست بولاية فرجينيا ، بهذه الخطوة ، والتي قد تعني جلب المزيد من أرباحك للمنزل.

"سيكون الأمر بمثابة الحصول على زيادة في الراتب" ، يقول Devers.

ساهم الكاتب Investmentmatome Spencer Tierney في هذا التقرير.

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع US News.