الغش - وقف تقنيات الدفاع عن النفس للمستثمرين

من جانب كاثرين هاور

معرفة المزيد عن كاثرين على موقعنا اسأل مستشار

يمكن أن تكون المشورة المالية مثل الطفلة الصغيرة في لونغفيلو مع التجعيد. يمكن أن يكون الأمر جيدًا جدًا - ولكن عندما يكون الأمر سيئًا ، فهو فظيع.

وفي بعض الحالات ، تقود النصائح السيئة ليس فقط إلى فقدان المال ، ولكن أيضًا إلى فقدان الإيمان. يمكن للأشخاص الذين تثق بهم من مدخرات حياتك أن يسرقوا أموالك بابتسامة.

بيرني مادوف ، الثاني من اليمين ، في الحجز الفيدرالي في عام 2009 بعد أن كشف مخطط بونزي الذي تقدر قيمته بمليارات الدولارات.

في المدينة التي أتدرب فيها ، انتقل مستشار مالي ، وتلقى الصداقات ، وعقد مناسبات رائعة ، وزار المرضى ، وأعطى للفقراء ، وأنشأ صندوق استثمار وأسس مدرسة. ثم ألقي القبض عليه بتهمة خداع "الأصدقاء" الذين نصحهم. في محاكمته ، اعتذر بقوله: "لقد أحببتهم غالياً. زبائني كانوا حياتي. … أنا فقط آمل أن لا يفقدوا الثقة في الناس. "على الرغم من أن قلبي يخرج لأولئك الذين فقدوا أموالا لهذا المستشار ، فإنني أدرك مدى سهولة إغواء شخص ساحر.

هناك طرق لحماية نفسك من الحيل والاحتيالات. فيما يلي بعض أكثرها فعالية.

افترض أنه جيد جدًا ليكون صحيحًا

دع "أفضل من أن يكون صحيحًا" هو افتراضك الافتراضي عندما يتعلق الأمر بالوعود بالعائد الضخم على الاستثمار الخالي من المخاطر. وعلى الرغم من أن بعض المحظوظين قد يسجلون مكاسب غير متوقعة ، إلا أن معظم عوائد المستثمرين تمليها إلى حد ما بمستوى مخاطر السيارة الاستثمارية التي يختارونها. في الأساس ، كلما كان الاستثمار أكثر أمانًا ، كلما قلت الأموال التي ستجنيها. إن السندات الحكومية الأمريكية تكاد تكون خالية من المخاطر ، وهذا هو السبب في أنك تحقق فقط 1٪ سنوياً عندما تستثمر فيها. قد يمنحك سندات الشركات أو أسهم التكنولوجيا الحيوية عائدًا بنسبة 50٪ … أو قد تخرج الشركة من العمل ولن تكسب أي عائد و تفقد كل ما استثمرت.

تشير مراسلة Forbes ، جوان لابين ، إلى أنه في صندوق الاستثمار المفترض الذي يتكلف مليارات الدولارات برني مادوف ، فإن "عوائد 15٪ أو نحو ذلك كل عام كانت ثابتة كصخرة. على الاطلاق جيد جدا ليكون صحيحا. أي محترف سوف اقول لكم ذلك. إنه منشار قديم: إذا كانت العوائد تبدو جيدة لدرجة يصعب تصديقها ، فهي أفضل من أن تكون حقيقة. "كان مادوف ، طبعاً ، يدير مخطط بونزي الذي انهار حتماً ، مما أدى إلى محو العديد من زبائنه.

لا تتعجل ولا تؤمن بـ "أسرار"

تقريبا أي - وربما كل - فرصة الاستثمار التي تتطلب منك شراء حق هذه اللحظة يجب اجتنابها. قليلون منا يعيشون في عالم الفرص العالية الصافية ، حيث يمكن أن تقدم لنا سيارة استثمارية نادرة ومربحة وسريعة التحول. حتى أولئك الذين يعيشون في هذا العالم يجب أن يكونوا حذرين لأن قلة من القرارات المالية المعقولة ، إن وجدت ، يجب أن يتم اتخاذها على الفور. دائما تأخذ وقتك لطرح الأسئلة ، والتفكير في الأمور وقراءة الطباعة الدقيقة عن الاستثمار.

تجنّب أيضًا أي استثمار يتم عرضه على أنه "سري" أو فرصة حصرية لك فقط. تقول تريسي كوينين ، المحاسبية الشرعية: "كل خطة احتيال طويلة الأمد تعيش وتنتهي بسرية أولئك الذين يشاركون". "ليس لدى أي شخص يدير نشاطًا تجاريًا مشروعًا قانونًا رمزًا للصمت. قد لا يسعون وراء الدعاية ، لكنهم بالتأكيد لن يمنعوا عملائهم من التحدث عن مدى نجاحهم. عندما يحظر على أي مستثمر الحديث عن الاستثمار ، فإن أي شخص عاقل يجب أن يعرف أن هناك شيئا ما خاطئا.

كانت كوينين تشير بالتحديد إلى قضية مادوف ، لكن نصيحتها تنطبق على أي استثمار. إذا لم يكن مسموحًا لك بإخبار الآخرين بذلك ، فلا يمكنك العثور على معلومات عنه بسهولة على الإنترنت ورؤية عدم وجود إعلانات عامة أو البقاء بعيدًا. تستطيع وكالة الأوراق المالية الخاصة بالولاية مساعدتك هنا أيضًا. اتصل بالمسؤولين هناك إذا كان لديك أسئلة حول عرض معين.

معرفة متى (ومتى لا) لمتابعة أمعائك

سيكون من الرائع إذا كنت تستطيع الاعتماد على "الأمعاء" لتخبرك متى تشتري ومتى تهرب. ومع ذلك ، فإن مشاعر القناة الهضمية تعمل بشكل أفضل في بيئة تكون فيها خبيرًا. أطبخ كثيراً ، لذلك عندما يشعر شعوري بأن الماء كان بارداً جداً لجعل الخبز يرتفع بشكل صحيح ، فأنا على حق. أنا أقل من خبير في صيانة السيارة ، لذلك الصوت المضحك في سيارتي تويوتا قد يعني أن جاكي معطّتي يعلق الباب أو أن الإرسال مستمر.

ما هي أنواع المستشارين الذين لديهم أكبر الاحتمالات لتضارب المصالح والمشورة السيئة؟ يقترح Paladin Investor Resources على المستهلكين تجنب المستشارين الذين:

• هم موظفي الشركات التي تحدد أنواع الاستثمار التي سيتم بيعها للمستثمرين ، مثل الشركات ذات الأسماء التجارية مع منتجاتها الاستثمارية الخاصة.
• عمولة الرسوم بدلاً من الرسوم.
• امتلاك ترخيص لبيع الأوراق المالية ولكنها ليست مستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) أو ممثلي مستشار الاستثمار (IARs).
• لا يعترف بالميول.
• لا توثق بيانات الاعتماد والأخلاقيات والممارسات التجارية.

قم بتشغيل اختبارات الخلفية الخاصة بك

خذ الوقت الكافي للتحقق من المستشار والشركة الاستشارية ومركبات الاستثمار التي تبيعها. تحتوي تقارير المستهلك على أدوات رائعة للتحقيق في المهنيين الماليين وتوصي بأن يراجع القراء الوكالات التي تنظمها. تشمل الخيارات المتاحة لك ما يلي:

• FINRA's BrokerCheck ، وهي قاعدة بيانات تحتوي على معلومات عن حوالي 1.3 مليون وسيط حالي وسابق و 17000 شركة وساطة حالية وسابقة.
• موقع الإفصاح عن الاستشارات العامة للمستثمرين في هيئة الأوراق المالية والبورصة ، هو المكان المناسب لمعرفة ما إذا كان مستشار الاستثمار - فرد أو شركة يقدم المشورة بشأن الأوراق المالية - قد تم تأديبه.
• NASAA ، الموقع الإلكتروني لجمعية مسؤولي إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية ، حيث يمكنك التواصل مع منظم الأوراق المالية في ولايتك والتحقق من أن مرخصًا مرخصًا لبيع الاستثمارات التي يريدك شراؤها. يمكنك أيضا معرفة ما إذا كان المستشار لديه أي شكاوى أو إجراءات تأديبية مسجلة.

قراءة الأوراق الخاصة بك

قد يكون الأمر مضجرًا ، لكن ضع نقطة لمراجعة بياناتك المالية بانتظام. يقول الصحفي المالي جاك وايماير أنه يجب على المستهلكين "تلقي تقارير شهرية وفصلية وسنوية وسنوية لتوثيق أدائك. يجب أن يقدم التقرير بيانات الأداء الإجمالية والصافية من جميع الرسوم حتى تتمكن من رؤية تأثير المصروفات على نتائجك."

التزم بالمعيار الائتماني

إن المحترف المالي الذي يعمل وفقًا للمعايير الائتمانية ملزم قانونًا بوضع مصالح العميل فوق مصالحه الخاصة. يمكن للمستشارين الذين هم من الوكلاء أن يواجهوا عقوبات مدنية وجنائية إذا قاموا ببيعك منتجات استثمارية تفيدهم أكثر مما أنت ، على عكس السماسرة / التجار الذين يمكنهم الربح من الاستثمارات غير المناسبة لك. وكما تكتب جين سيتزفوند من الرابطة ، إذا كان الاستشاري الخاص بك غير ائتماني ، اسأل عن الرسوم المرتبطة بالاستثمار الذي يوصى به ، وكيف تقارن هذه الرسوم مع الاستثمارات الأخرى وما إذا كان سيحصل على عمولة إذا اخترت الاستثمار.

احذر من مواقع الويب والأحداث "التعليمية"

عندما تقوم ببحثك ، ابحث عن مواقع ومقالات وكتب غير متحيزة. إذا كانت إحدى الوكالات الحكومية تقدم المعلومات ، فيمكنك افتراض أنها لا تحاول بيع شيء لك. عادةً لا يكون للمؤسسات غير الربحية ما يمكن كسبه من الاتصال بك ، لذلك يمكنك أن تشعر بالأمان هناك أيضًا.

ماذا عن عشاء مجاني مقابل الاستماع إلى ندوة "تعليمية"؟ جئت من الناس المينونايت ، وأنا أكره أن يفوت أي شيء حر. قهوة مجانية نعم ، مهما كانت ضعيفة. ماذا عن عشاء مجاني في أحد المطاعم الأكثر رقة في المدينة فقط للاستماع إلى عرض تقديمي حول تخطيط التقاعد؟ لذلك ، يجب أن أقول لا.

لماذا ا؟ إذا كان أي كيان متعلق بالمال أو الأموال يقدم فطورًا مجانيًا أو غداءًا أو عشاءًا مقابل "ندوة تربوية" ، فعليك تخطي ذلك ، حتى إذا كنت تظن أنك قوي بما يكفي لتذهب فقط تحاول أحداث المبيعات هذه التمسك بمنتجات باهظة الثمن وغالبًا ما لا توفر معلومات دقيقة. الناس الذين يقدمون هذه الوجبات هم مندوبي المبيعات المدربين ، ويعرفون التقنيات النفسية التي تجعلك تشتري. ليسوا بالضرورة شريرين أو ملتويين ؛ معظم لديهم منتج صالح للبيع. ولكن إذا كانوا يقدمون لك وجبة مجانية ، فمن المرجح أن يكون سعرها مبالغ. حتى الاستشارات المالية المقدمة في الكنيسة قد تكون في بعض الأحيان مشبوهة. إذا كنت تحضر حلقات دراسية تربوية حول الكنيسة ، فتأكد من فهم التكاليف الحقيقية للخدمة أو المنتج الذي يتم بيعه.

الخط السفلي

إنه عالم مخيف ، وحتى الخبراء يخطئون وينتهي بهم الأمر إلى الخداع. لقد خسر المستثمرون مع بيرني مادوف ، والعمال في إنرون والعديد من الأشخاص الآخرين الذين اعتقدوا أنهم يعرفون بشكل أفضل ، أموالهم على الاستثمارات التي يعتقدون أنها آمنة تمامًا.

كونك مدركًا هو أفضل دفاع لك. ابق آمنًا

صورة عبر iStock.

قد يعجبك ايضا:

هل سيقوم Robo-Advisors Sink بالاستشارات المالية؟

كيف نتوقف عن الأداء ضعيف استثماراتك

مخزون قوي؟ تجنب هذا الخطأ المشترك

5 أشياء يجب معرفتها قبل ممارسة خيارات الأسهم