القاعدة # 2: 60 ٪ من المستشارين الماليين يحثون على الابتعاد عن 10 ٪ من راتبك في 401K الخاص بك
اØذر من عدوك مره ومن صديقك ال٠مره Ù„ØÙ† الموت لاي لاي Øا
التقاعد ، ما هذا؟ ويخشى العديد من الأمريكيين من العمل بعيداً في تلك السنوات الذهبية الأسطورية لأنهم لم يوفروا ما يكفي. وقد أدى انخفاض المعاشات التقاعدية وارتفاع خطط المساهمة المحددة إلى تحويل حصة الأسد من المسؤولية عن مدخرات التقاعد للأفراد. والدليل قوي على أن معظم الأسر تجد صعوبة بالغة في توفير ما يكفي من المال ، وب) تخصيص تلك المدخرات بشكل مناسب.
وتظهر البيانات المستقاة من مسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2010 لأموال المستهلكين أن متوسط رصيد حساب التقاعد للأسرة في سن العمل هو 3000 دولار و 12000 دولار للأسر القريبة من التقاعد. ما يقرب من 45 ٪ من الأسر في سن العمل لا تملك أصول في حساب التقاعد ، وتركز أصول حساب التقاعد بشكل كبير في الأسر ذات الدخل المرتفع.
إذن كم ينبغي علينا أن ننقذ ، على أي حال؟ Investmentmatome شملهم الاستطلاع100 مستشار مالي لسماع ما يقولونه. النتائج واضحة: 60٪ من المستشارين الماليين يدعون إلى توفير 10٪ على الأقل من راتبك في 401 (ك).
لنفترض أنك وضعت 10٪ في 401 (ك). ما هي بعض الأشياء الأخرى التي يجب أن تنتبه إليها؟
توماس لامبرت ، CFP® من برايتون ، ميشيغان يحذر الناس دون أموال الطوارئ:
"عدم وجود صندوق للطوارئ وارتفاع مستوى خدمة ديون المستهلك. من المهم الحد من الديون الاستهلاكية … لقد رأيت العديد من الأذى من خلال الادخار في 401k ولكن ليس لديها صندوق للطوارئ أو الكثير من الديون وينتهي الأمر بدفع ما نسميه "ضريبة غبية" عن طريق دفع مبلغ 401k إلى سداد الديون أو تلبية "الطوارئ". “
يحذر Roger Gainer و ChFC of Mill Valley، CA من الآثار الضريبية المحتملة:
"احترس من المساهمات خارج المباراة. وباستثناء الأفراد الموجودين في أعلى الأقواس الضريبية ، فإن معظمهم سيدفعون المزيد في الضرائب عند الانسحاب منها عندما يساهمون "
تشجع Debbie Gallant ، CFP® of Gaithersburg، MD نظرة شاملة "للاستثمار":
"لا تنس أن الاستثمار في رأس المال البشري (التعليم الجامعي ، أو بدء مشروعك الخاص) قد يكون استثمارًا أفضل عندما تكون صغيرًا ، من المساهمة في 401 (ك)"
ملاحظة: الدخل يشير إلى الدخل بعد الضرائب
العودة إلى القواعد الذهبية
