رفض للحصول على قرض البنك؟ هنا أين أنتقل التالي

قد تجد الشركات التي تم إطلاقها حديثًا والتي تفتقر إلى سجل من النجاح المالي صعوبة في الحصول على قروض من البنوك واتحادات الائتمان. ومع وجود نصف الشركات الجديدة القابلة للطي في غضون خمس سنوات ، غالباً ما تكون المؤسسات المالية حذرة من الشركات المتخلفة عن سداد قروضها. لحسن الحظ ، يمكن لأصحاب المشاريع الناشئة الاستفادة من عدة خيارات أخرى لزيادة رأس المال الذي يحتاجونه. في ما يلي نظرة على بعض بدائل الإقراض الأكثر شيوعًا المتاحة لأصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة.

1. التمويل الجماعي

وكما يوحي الاسم ، فإن التمويل الجماعي يرفع رأس المال من خلال تجميع المساهمات من مجموعة من الأشخاص ، وعادةً ما يستخدم مواقع الويب مثل Indiegogo أو Kickstarter لمنح منظم المشاريع منصة لعرض أفكاره التجارية وجمع المال. في معظم الحالات ، يتم تقديم المساهمات مقابل نوع من المكافأة المتعلقة ببدء التشغيل ، مثل العروض الحصرية على أي منتج أو خدمة يقدمها النشاط التجاري. في حملات الأسهم ، يحصل المستثمرون على أسهم في الشركة في مقابل استثماراتهم.

وقد اكتسب التمويل الجماعي زخما على مدى السنوات القليلة الماضية جزئيا لأنه يضاعف كأداة تسويق ممتازة للشركات الجديدة. حتى إذا لم تكن المساهمات المقدمة إلى قضيتك مربكة ، فإن حملة التمويل الجماعي لا تزال تحفز النقاش حول نشاطك التجاري. إذا لم تكن تجمع الأموال على نحو فعال كما كنت تأمل في ذلك ، فستعرف أن الملعب الخاص بك يتطلب بعض التعديلات الإضافية. وهذا يجعل التمويل الجماعي مفيدًا بشكل خاص للأعمال التجارية في المراحل المبكرة وأولئك الذين يمارسون نشاطًا تجاريًا لأول مرة. بعد أن أقرضت أكثر من 700 مليون دولار منذ إنشائها في عام 2010 ، تركز Funding Circle حصريًا على الشركات الصغيرة ، مما يجعلها وجهة شهيرة لرجال الأعمال والنساء الناشئين.

2. الإقراض بين النظير (P2P)

على عكس التمويل الجماعي ، يشبه إقراض P2P نوع الإقراض المقدم من البنوك والاتحادات الائتمانية. وتساعد المنصات الإلكترونية مثل بروسبر ونادي الإقراض المقترضين في تحديد مكان مستثمرين محتملين والتواصل معهم. يمكن أن يوفر الإقراض P2P عوائد أكبر للمستثمرين وانخفاض أسعار الفائدة للمقترضين. لا يتلقى المستثمرون حصة في النشاط التجاري الذي استثمروه ، مما يجعل هذا النوع من جمع الأموال جذابًا بشكل خاص لأصحاب المشاريع الذين يرغبون في الحفاظ على التحكم الكامل في مشروعاتهم.

3. دوائر الإقراض

توفر دوائر الإقراض بديلاً آخر لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن المال. المجموعات عادة ما تكون صغيرة ، تتكون من حوالي ستة إلى 10 أشخاص. بادئ ذي بدء ، تقرر المجموعة الجماعية مبلغ دولار يتم جمعه كل شهر - على سبيل المثال ، 500 دولار. كل مشارك يدفع بنفس القدر للوفاء بهذا المبلغ ، مع شخص واحد يتلقى المبلغ كله كل شهر حتى يحصل الجميع على دور ويتم سداد جميع القروض. يساعد ميسِّرو الجهات الخارجية ، مثل صندوق Mission Asset Fund ومقره سان فرانسيسكو ، في جمع الأموال والتأكد من وصول مساهمات الأعضاء في الوقت المحدد. على الرغم من أن أصحاب الشركات الصغيرة سيكون عليهم على الأرجح أن ينظروا إلى ما وراء دوائر الإقراض لجمع كل الأموال التي يحتاجون إليها ، فإن آلية تعزيز درجة الائتمان هذه يمكن أن تساعد طالبي القروض في أن تبدو أكثر جاذبية للمصارف والاتحادات الائتمانية.

4. طلب ​​العائلة والأصدقاء

قد يرغب أصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة الذين لديهم اتصالات شخصية واسعة في متابعة حملات التمويل الجماعي التي تستهدف العائلة والأصدقاء تحديدًا. تكرس العديد من مواقع الويب لمساعدة أصحاب المشاريع في طلب الأموال من المعارف والأشخاص المقربين. أحد هذه المنصات ، TrustLeaf ، يوفر جميع الوثائق القانونية اللازمة ، وتتبع المدفوعات ، ويجعل من السهل التواصل مع مستثمريكم المحتملين. إن استخدام موقع ويب مثل TrustLeaf يضيف التنظيم والهيكل والشرعية لحملتك لجمع التبرعات ، وقد يجعل أفراد الأسرة والأصدقاء المترددين أكثر استعدادًا للتقدم.

5. باي بال ومربع

سيكون المتسوقون المتسوقون عبر الإنترنت على دراية بالدفع مقابل السلع أو تلقي الدفعات عن طريق PayPal أو Square. قد يكون مفاجأة للبعض أن مواقع الدفع الرقمية قد غامرتا في عالم الإقراض الصغير للأعمال. يتأهل أصحاب الأنشطة التجارية الذين تزيد مبيعاتهم على PayPal على 20000 دولار خلال العام الماضي لبرنامج رأس المال العامل لموقع الويب للحصول على قروض تصل إلى 60 ألف دولار. فبدلاً من طلب سداد دفعات شهرية ، يقوم PayPal ببساطة بإجراء تخفيضات تتراوح عادةً بين 10٪ و 30٪ من المبيعات اليومية للشركة.

تعمل شركة Square Capital ، التي تعمل بنفس طريقة خدمة PayPal تقريبًا ، على منح قروض لأصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة الذين يجرون الدفعات التلقائية التي يتم تعيينها كنسبة ثابتة من مبيعاتهم اليومية. وكلما انخفض مبلغ القرض الإجمالي ، انخفضت هذه النسبة المئوية. على سبيل المثال ، سيشمل قرض بمبلغ 4000 دولار معدل سداد ثابت يبلغ حوالي 4٪ في اليوم ، في حين أن القرض الذي قيمته 10000 دولار سيحمل سعرًا أقرب إلى 10٪.

6. المنظمات غير الربحية

ومع أن مؤسسات الإقراض غير الربحية في الأساس هي مصدر للقروض الصغيرة ، إلا أنها يمكن أن تكون بمثابة نقطة انطلاق مفيدة في الحصول على قروض أكبر. في حين أن المؤسسات الأصغر مثل صندوق كولورادو للمشاريع تركز على تطوير الأعمال الصغيرة في ولاياتها ، فإن الشبكات الأكبر غير الربحية ، مثل Accion USA ، لديها مكاتب في جميع أنحاء البلاد تقدم القروض لرجال الأعمال المحليين. بغض النظر عن حجمها ، عادةً ما يقدم معظم المقرضين غير الربحيين معدلات وشروط أكثر مرونة من تلك الموجودة في البنوك والاتحادات الائتمانية.تقديم القروض والقروض المالية ، تميل المؤسسات غير الربحية مثل Accion إلى التركيز على أصحاب الأعمال ذوي الدخول المنخفضة إلى المتوسطة.

7. انتقل إلى SBA

بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يعتمدون على الحصول على قروض تقليدية من البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، يمكن أن تكون إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) مورداً قيماً. على الرغم من أن SBA لا تقدم قروضًا بشكل مباشر ، إلا أنها تضع ضمانًا مدعومًا من الحكومة على أي قرض يساعد على تسهيله ، وهو ما يقابل الكثير من المخاطر التي تواجه البنوك والاتحادات الائتمانية. يمكن للشركات التقدم بطلب للحصول على مجموعة من برامج القروض من خلال SBA ، بما في ذلك القروض الصغيرة التي تصل إلى 50،000 دولار أمريكي للمصروفات اليومية ، والمعدات والتجديد ، والقروض الأكبر التي تصل إلى 5 ملايين دولار لمشاريع أكثر طموحا ، مما يمنح رواد الأعمال الكثير من الخيارات. للعثور على المقرضين المعتمدين من SBA بالقرب منك ، راجع أداة بحث SBA.

على الرغم من أن الأمر قد يلعن ، إلا أن رفض طلب القرض الخاص بك من قبل بنك أو اتحاد ائتماني لا يجب أن يفسر نهاية الطريق لأعمالك الصغيرة. بوجود العديد من البدائل ، يمكن أن يكون التحدي الأكبر هو تحديد خيار التمويل الأفضل لنشاطك التجاري.

مساعدة صورة اليد عبر Shutterstock.