العقارات يناسب بشكل لطيف في سولو 401 (ك)

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

العقارات هي استثمار شهير ، ولكن من غير المألوف في خطط التقاعد. لسبب واحد ، يمكن أن يتطلب الاستثمار العقاري مجهودًا إضافيًا وقد يتطلب خبرة أو خبرة لا يملكها العديد من المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، لا يستطيع العديد من الأشخاص الوصول إلى الاستثمارات العقارية من خلال خطط التقاعد الخاصة بهم.

لكن يمكن أن يكون خيارًا جيدًا للبعض. خذ موكلي مايك بصفته مطورًا عقاريًا يمتلك نشاطًا تجاريًا خاصًا به ، يتمتع مايك بخبرة في التطوير والبناء وقلب المنازل. كما يشارك بنشاط في العديد من أندية الاستثمار العقاري. مع خلفيته وخبرته ، فإن استثمار مدخراته التقاعدية في العقارات أمر طبيعي.

بصفتك مالكًا لنشاط تجاري ، لا يملك Mike 401 (k) تقليديًا ، مثل الأشخاص الذين يعملون لحساب شخص آخر. ومع ذلك ، كان لديه وظيفة من وظيفة قديمة أراد أن يتدحرج بها إلى خطة جديدة. قام ببعض الأبحاث وتعلم عن خيار Solo 401 (k) ، المعروف أيضًا باسم Individual 401 (k) أو Solo-K.

A 401 401 (k) يشبه 401 (k) تقليدي ، ولكنه مبسّط لأنه مصمم لأصحاب الأعمال بدون موظفين. على الرغم من أنها تتمتع عادة بنفس القواعد مثل خطط 401 (k) العادية ، إلا أنها تميل إلى أن تكون أسهل وأقل تكلفة للمحافظة عليها نظرًا لعدم وجود متطلبات مرهقة للموظفين.

وتسمح خطط 401 (k) التقليدية للمشاركين بالاستثمار فقط في الخيارات التي يقدمها مدير الخطة أو الحارس ، والتي تقتصر في الغالب على الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. لكن خطط Solo 401 (k) يمكن أن تكون "موجهة ذاتيًا" ، وفي هذه الحالة لا توجد قيود على الاستثمارات ، ويمكنك الاستثمار في العقارات وغيرها من فئات الأصول البديلة. كما هو الحال مع خطط 401 (k) التقليدية ، يتم تأجيل الضرائب على أرباح الاستثمار في خطة Solo 401 (k) ، بمعنى أن المكاسب من العقارات الموجودة في الخطة لن تخضع للضريبة حتى الانسحاب.

وبالنظر إلى خلفية مايك في مجال العقارات ، بدا أن سولو 401 (k) واعدًا. كان واثقاً من مهاراته ومعرفته وأراد خطة تقاعد تسمح له باستخدامها. علاوة على ذلك ، ولأن استثماراته العقارية دعت إلى إجراء معاملات متكررة ، لم يرغب مايك في التعامل مع متاعب الحصول على موافقة الوصي على الخطة في كل مرة. يشير ذلك إلى فائدة أخرى من سولو 401 (ك): لا يوجد مطلوب أمين. هذا يلغي الروتين والرسوم المرتبطة بحسابات الحفظ ، ويعني أن المستثمر يمكنه ببساطة كتابة شيك لإجراء استثمار. مع ميزة "التحكم في دفتر الشيكات" هذه ، يتمتع مالكو خطة Solo 401 (k) بحرية تنفيذ المعاملات وإدارة استثماراتهم بأنفسهم.

مع توجيهاتنا ، تمكن مايك من إضافة خصائص لخطة التقاعد الخاصة به. له Solo 401 (k) الآن يحمل العديد من العقارات المستأجرة والبيوت المتنقلة ، فضلا عن الملاحظات والمعادن الثمينة. مجموعة متنوعة من الأصول تسمح له بتنويع المخاطر ، مع الحفاظ على مصدر صحي للدخل السلبي لمدخراته التقاعدية.

كما استفاد مايك من العديد من المزايا الأخرى التي يقدمها Solo 401 (k). سمح الحد الأعلى للمساهمة الذي يصل إلى 59000 دولار في السنة (بما في ذلك مساهمات اللحاق بالركب في عام 2015) باستغلال معظم المزايا الضريبية. كما كان مايك قادرًا أيضًا على المطالبة بالتبرعات كمصروفات معفاة من الضرائب لنشاطه التجاري.

في نهاية المطاف ، أعطت هذه الخطة مايك المرونة والسيطرة التي يحتاجها لتنمية مدخراته التقاعدية. مع 401 (k) ذات التوجيه الذاتي ، يمكنه تولي مسؤولية استثماراته التقاعدية والاستمتاع بمجموعة متنوعة من الخيارات.

صورة عبر iStock.

HTTPS: //

قد يعجبك ايضا:

صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟

الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد

مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح

وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف